Czy lepiej oszczędzać w 401k czy w pośrednictwie?
Konkluzja.Dla większości ludzi lepszym wyborem jest model 401(k)., nawet jeżeli dostępne opcje inwestycyjne nie są idealne. Aby uzyskać najlepsze wyniki, możesz pozostać przy funduszach indeksowych, które mają niskie opłaty za zarządzanie.
Rachunki maklerskie podlegają opodatkowaniu, ale zapewniają znacznie większą płynność i elastyczność inwestycyjną. Konta 401(k) oferują znaczne korzyści podatkowe kosztem zamrożenia środków do czasu przejścia na emeryturę. Obydwa typy kont mogą być przydatne, pomagając Ci w osiągnięciu ostatecznych celów finansowych, przejściu na emeryturę lub w inny sposób.
IRS nie otrzyma żadnej ulgi podatkowej i dlategopowinieneś inwestować w rachunek maklerski dopiero po wyczerpaniu wszystkich opcji ulg podatkowych, takich jak 401(k) i IRA. Ale to lepsze niż chowanie pieniędzy pod materac!
Ona zawsze polecawpłacając wystarczającą ilość pieniędzy na konto 401(k)aby uzyskać pełne dopasowanie firmy. Jeśli po tym czasie zabraknie Ci oszczędności awaryjnych, „zdecydowanie” powinieneś przekierować wszelkie dodatkowe środki na gromadzenie rezerwy gotówkowej, powiedziała.
rachunek maklerski, największą wadą jest to, że jest to rachunek maklerskinie jest uprzywilejowany podatkowo. Ponieważ jest to konto podlegające opodatkowaniu, będziesz musiał płacić podatki od dochodów na swoim koncie, w tym od zysków kapitałowych i dywidend. Podatki od zysków kapitałowych zaczynają obowiązywać, gdy sprzedajesz inwestycje z zyskiem.
Konto oszczędnościowe to idealne miejsce na fundusz awaryjny lub gotówkę, której będziesz potrzebować w ciągu najbliższych trzech do pięciu lat. Dobre dla celów długoterminowych. Inwestowanie może pomóc w gromadzeniu pieniędzy w dłuższej perspektywie, co czyni je silną opcją finansowania kosztownych przyszłych celów, takich jak emerytura.
Jeśli masz dużą część gotówki, możesz zapewnić sobie lepszy zwrot poza rachunkiem maklerskim. Możesz stracić pieniądze. Jeśli Twoje pieniądze zostaną przekazane do funduszu rynku pieniężnego, nie będą one ubezpieczone przez FDIC ani SIPC. Stracić pieniądze można.
Muszą także dysponować pewną ilością płynności, która umożliwi im pokrycie środków w takich przypadkach. Oznacza to, że nawet jeśli masz więcej niż 500 000 dolarów na jednym rachunku maklerskim,są duże szanse, że nie stracisz żadnych pieniędzy, nawet jeśli broker zostanie zmuszony do likwidacji.
„W idealnej sytuacji zainwestujesz gdzieś w okolicy15–25% Twojego dochodu po opodatkowaniu”, mówi Mark Henry, założyciel i dyrektor generalny Alloy Wealth Management. „Jeśli chcesz zacząć od czegoś mniejszego i dążyć do tego celu, nie ma problemu.
Pobieranie pieniędzy z konta podlegającego opodatkowaniu może przynieść więcej korzyści niż 401(k). Inwestorzy dokonujący wypłaty z rachunku podlegającego opodatkowaniu będą zobowiązani zapłacić podatek od zysków kapitałowych w związku ze sprzedażą papieru wartościowego. Ale ci, którzy wyciągają pieniądze z 401 (k), będą opodatkowani wyższą stawką w przypadku zwykłego dochodu.
Czy jest lepszy sposób na oszczędzanie niż 401 tys.?
Dobre alternatywy obejmujątradycyjne i Roth IRA oraz konta oszczędnościowe (HSA). Rachunek inwestycyjny nieemerytalny może oferować wyższe zarobki, ale ryzyko może być wyższe. Rachunki inwestycyjne zazwyczaj nie oferują takich samych korzyści podatkowych jak konta emerytalne.
Zasada 50-30-20zaleca przeznaczanie 50% pieniędzy na potrzeby, 30% na potrzeby i 20% na oszczędności. W kategorii oszczędności znajdują się także pieniądze, które będą Ci potrzebne do realizacji swoich przyszłych celów. Przyjrzyjmy się bliżej każdej kategorii.
Jako zasada,Eksperci doradzają, abyś oszczędzał od 10% do 20% swojego wynagrodzenia brutto na emeryturę. Może to być konto 401(k) lub inny rodzaj konta emerytalnego. Bez względu na to, gdzie je oszczędzasz, chcesz odłożyć jak najwięcej na emeryturę, jednocześnie żyjąc wygodnie.
Tak, na giełdzie można łatwo stracić pieniądze. Rynek akcji charakteryzuje się dużą zmiennością (nieregularny wzrost i spadek liczby lub kwoty). Giełda wiąże się z dużym ryzykiem związanym z inwestowaniem pieniędzy, ale wiele osób zbiło fortunę na giełdzie.
Wiele osób błędnie wierzy, że wszelkie zyski lub dochody uzyskane na podlegającym opodatkowaniu rachunku maklerskim nie podlegają opodatkowaniu do czasu ich wypłaty, ale tak nie jest.Będziesz płacić podatki od dochodów z rachunku maklerskiego w roku podatkowym, w którym je zarobisz.
Rozłożenie aktywów na różnych rachunkach maklerskich może pomóc chronić Cię przed potencjalnym oszustwem lub nieautoryzowanym dostępem– mówi Roller. Jeśli jeden broker dopuści się naruszenia, nadal możesz handlować z inną firmą inwestycyjną. Bezpieczeństwo Twoich środków jest również przedmiotem obaw.
Ubezpieczenie FDIC chroni Twoje aktywa na rachunku bankowym (czekowym lub oszczędnościowym) w ubezpieczonym banku.Ubezpieczenie SIPC zabezpiecza natomiast Twój majątek na rachunku maklerskim. Te rodzaje ubezpieczeń działają bardzo różnie, ale ich cel jest ten sam: bezpieczeństwo Twoich pieniędzy.
- Fundusze rynku pieniężnego.
- Fundusze inwestycyjne.
- Fundusze indeksowe.
- Fundusze notowane na giełdzie.
- Dyby.
- Inwestycje alternatywne.
- Kryptowaluty.
- Nieruchom*ość.
Samodzielny rachunek maklerski
Niektórzy miliarderzy mogą korzystać z tego kontaponieważ lubią badać spółki i wybierać akcje, utrzymywać prywatność inwestycji, zarządzać własnym ryzykiem i niskimi opłatami związanymi z tymi kontami.
- Charles Schwab — najlepszy dla inwestorów o dużej wartości netto.
- Merrill Edge - Najlepszy program nagród.
- Fidelity - Najlepszy ogólnie broker online.
- Interaktywni brokerzy – ogólnie świetnie, najlepiej dla profesjonalistów.
- E*TRADE - Najlepsza platforma internetowa.
Gdzie miliarderzy trzymają swoje pieniądze?
Typowe rodzaje papierów wartościowych obejmująobligacje, akcje i fundusze(wzajemne i giełdowe). Fundusze i akcje to podstawa portfeli inwestycyjnych. Miliarderzy korzystają z tych inwestycji, aby zapewnić stały wzrost swoich pieniędzy.
Więcej kont oznacza więcej możliwości zarządzania
Shari Greco Reiches, ekspertka ds. finansów behawioralnych i zarządzająca majątkiem w Rappaport Reiches Capital Managementzaleca unikanie korzystania z wielu rachunków maklerskich, ponieważ ich monitorowanie może być niewygodne i trudne.
Rachunek maklerski jest kluczową częścią Twojego planu finansowego, ponieważ inwestowanie na rynkach to jeden z najlepszych sposobów osiągnięcia długoterminowego wzrostu. Ważne jest, abyś współpracował z firmą lub osobą, której możesz zaufać, ponieważ to Twoje pieniądze i inwestujesz w swoją przyszłość.
Jeśli chcesz mieć lepszy produkt ogólny i nie chcesz zostawiać pieniędzy na stole, posiadanie wielu rachunków maklerskich może mieć sens. Będziesz w stanie skorzystać z najlepszych usług kilku brokerów i zdecydować, który z nich ma sens w przypadku danego działania, które chcesz podjąć.
Standardowa prowizja dla brokerów oferujących pełen zakres usług wynosi obecnieod 1% do 2% zarządzanych aktywów klienta. Na przykład Tim chce kupić 100 akcji spółki A po 40 dolarów za akcję.
References
- https://smartasset.com/investing/brokerage-account-vs-ira
- https://money.usnews.com/investing/articles/fidelity-vs-charles-schwab-which-is-better
- https://www.fool.com/the-ascent/buying-stocks/articles/is-there-such-a-thing-as-having-too-much-money-in-your-brokerage-account/
- https://www.trustworthy.com/blog/is-owning-a-real-estate-brokerage-profitable
- https://finance.yahoo.com/news/much-retirement-saved-100-month-130108345.html
- https://money.usnews.com/investing/articles/should-investors-have-multiple-brokerage-accounts
- https://placester.com/real-estate-marketing-academy/how-to-start-a-real-estate-brokerage
- https://smartasset.com/investing/investing-100-a-month-how-much-will-you-make
- https://www.investopedia.com/terms/b/brokerage-company.asp
- https://www.finra.org/investors/investing/investment-accounts/brokerage-accounts
- https://www.nasdaq.com/articles/got-%24100-per-month-to-invest-heres-how-far-it-could-go-in-the-stock-market
- https://www.nerdwallet.com/article/investing/brokerage-cash
- https://www.linkedin.com/pulse/can-i-start-trading-100-liquiditytradeideas-uvqaf
- https://www.fool.com/investing/how-to-invest/how-to-invest-100-dollars/
- https://www.pbs.org/newshour/nation/one-use-brokerage-accounts
- https://www.nerdwallet.com/article/investing/the-best-investments-right-now
- https://www.fool.com/investing/2024/01/15/heres-how-investing-50-per-week-can-create-50000-i/
- https://www.investopedia.com/best-online-brokers-4587872
- https://www.fool.com/the-ascent/buying-stocks/articles/heres-how-billionaires-buy-stocks/
- https://www.bankrate.com/investing/sipc-insurance/
- https://www.stash.com/learn/how-to-invest-1000-dollars/
- https://www.fool.com/the-ascent/buying-stocks/how-to-withdraw-money-from-brokerage-account/
- https://www.unfcu.org/financial-wellness/50-30-20-rule/
- https://finance.yahoo.com/news/6-top-tips-turn-1-160012972.html
- https://www.forbes.com/advisor/banking/savings/millionaire-calculator/
- https://www.bankrate.com/banking/checking/pros-cons-of-brokerage-checking-accounts/
- https://www.fool.com/the-ascent/buying-stocks/traditional-ira-vs-brokerage-account/
- https://www.fool.com/investing/2024/01/14/got-500-a-month-to-invest-heres-how-the-sp-500-cou/
- https://www.quora.com/Is-it-possible-to-lose-all-the-money-in-a-brokerage-account
- https://smartasset.com/retirement/taxable-brokerage-account-vs-401k
- https://finance.yahoo.com/personal-finance/high-yield-savings-account-vs-investing-163008089.html
- https://invest-faq.com/how-to-buy-and-sell-stock-without-a-broker/
- https://www.investopedia.com/financial-edge/0910/7-secrets-of-wall-street.aspx
- https://www.nasdaq.com/articles/how-much-money-should-you-have-in-your-brokerage-account-by-age-40-2021-09-26
- https://www.bankrate.com/banking/savings/ways-to-use-broker-for-savings/
- https://www.fool.com/investing/2024/01/17/got-500-to-invest-in-stocks-put-it-in-this-index-f/
- https://thefinancebuff.com/brokerage-account-safe-no-fdic.html
- https://www.warriortrading.com/how-much-money-do-you-need-to-day-trade/
- https://www.forbes.com/advisor/investing/what-is-a-brokerage-account/
- https://www.fool.com/the-ascent/buying-stocks/articles/should-you-open-a-brokerage-account-if-you-dont-know-how-to-pick-stocks/
- https://www.gobankingrates.com/money/making-money/best-ways-to-double-5000-dollars/
- https://www.noradarealestate.com/blog/is-owning-a-real-estate-brokerage-profitable/
- https://realtrading.com/trading-blog/how-start-trading-with-500/
- https://talkmarkets.com/content/how-much-money-do-i-need-to-invest-to-make-3000-a-month?post=431352
- https://www.cnbc.com/select/should-you-invest-in-multiple-brokerage-accounts/
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/pros-and-cons-brokerage-account/
- https://smartasset.com/retirement/how-much-should-you-contribute-to-your-401k
- https://brammerandyeend.com/brokerage-accounts-are-trending-here-are-the-pros-and-cons/
- https://www.fool.com/the-ascent/buying-stocks/taxes-on-brokerage-account/
- https://www.ajbellmoneymatters.co.uk/articles/how-often-should-i-invest
- https://devexperts.com/blog/start-retail-stock-brokerage/
- https://www.schwab.com/learn/story/where-should-you-hold-your-cash
- https://www.forbes.com/sites/pattieehsaei/2023/10/12/you-can-afford-to-invest-start-with-just-100-per-month/
- https://www.schwabmoneywise.com/essentials/understanding-fdic-and-sipc-insurance
- https://www.fool.com/the-ascent/research/largest-stock-brokerage-firms/
- https://smartasset.com/investing/where-do-billionaires-keep-their-money
- https://www.linkedin.com/pulse/how-do-online-brokers-make-money-laura-de-aguiar
- https://www.fool.com/the-ascent/buying-stocks/articles/this-is-how-much-money-you-can-make-by-investing-10k/
- https://www.bankrate.com/banking/what-happens-when-a-bank-fails/
- https://medium.com/@dontworkanotherday/how-to-turn-500-into-10-000-7-easy-methods-7437ca454609
- https://www.process.st/how-to/close-an-etrade-brokerage-account/
- https://www.fool.com/retirement/plans/roth-ira/roth-ira-vs-brokerage-account/
- https://www.cnbc.com/2023/03/23/retirement-savings-vs-emergency-fund-how-to-prioritize.html
- https://www.theceshop.com/agent-essentials/real-estate-agent-encyclopedia/starting-a-real-estate-brokerage
- https://www.investopedia.com/terms/b/brokerage-fee.asp
- https://www.investopedia.com/articles/retirement/111516/how-retire-millionaire-without-401k.asp
- https://money.usnews.com/money/retirement/articles/how-can-i-earn-100-200-or-500-per-month-in-guaranteed-income-in-retirement
- https://www.americanbullion.com/can-banks-seize-your-money/
- https://www.nerdwallet.com/ca/mortgages/mortgage-broker-vs-bank
- https://www.quora.com/Is-it-possible-to-earn-1-000-daily-through-day-trading-or-stock-market-investments
- https://www.fool.com/the-ascent/buying-stocks/articles/heres-what-happens-when-you-invest-500-a-month/
- https://finance.yahoo.com/news/genius-ways-1-000-month-105500970.html
- https://www.nerdwallet.com/article/investing/what-is-how-to-open-brokerage-account
- https://www.fool.com/the-ascent/buying-stocks/articles/i-can-only-afford-to-save-100-a-month-whats-the-smartest-thing-i-can-do-with-it/
- https://www.nasdaq.com/articles/got-%24500-to-invest-monthly-this-exchange-traded-fund-can-make-you-a-millionaire.
- https://www.investopedia.com/how-to-open-an-online-brokerage-account-7973796
- https://www.nasdaq.com/articles/six-accounts-to-maximize-a-%24500-investment
- https://smartasset.com/retirement/401k-vs-brokerage-account
- https://fortune.com/recommends/investing/how-much-of-your-income-should-go-toward-investing/
- https://www.nerdwallet.com/article/mortgages/mortgage-broker-vs-bank
- https://finance.yahoo.com/news/want-rich-500-month-fund-113000805.html
- https://www.investopedia.com/how-to-open-an-online-brokerage-account-4588908
- https://robinhood.com/support/articles/withdraw-money-from-robinhood/
- https://www.nerdwallet.com/calculator/compound-interest-calculator
- https://www.linkedin.com/pulse/how-start-forex-trading-1-broker-forex-global-ku8zc
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/are-brokerage-funds-insured/
- https://www.ziprecruiter.com/Salaries/Broker-Salary-per-Month
- https://www.investopedia.com/terms/r/ruleof72.asp
- https://www.stockbrokers.com/guides/high-net-worth
- https://www.finder.com/ca/stock-trading/how-to-buy-stocks
- https://www.forbes.com/sites/truetamplin/2023/10/22/of-course-you-can-start-investing-with-100-heres-how/
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/should-i-store-cash-in-brokerage-account/
- https://www.investopedia.com/ask/answers/08/minimum-amounts-of-money-to-start-trading.asp
- https://finance.yahoo.com/news/everything-going-charles-schwabs-way-132000466.html
- https://fortune.com/recommends/banking/saving-vs-investing/
- https://www.ramseysolutions.com/retirement/where-do-i-invest-after-ive-maxed-out-my-401k
- https://www.litefinance.org/blog/for-beginners/what-is-forex/how-to-trade-forex-with-100/
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/how-much-you-need-to-open-brokerage-account/
- https://www.investopedia.com/articles/active-trading/051215/steps-starting-independent-broker-dealer.asp
- https://www.fool.com/the-ascent/buying-stocks/articles/will-investing-100-a-month-really-make-a-difference-in-your-net-worth/
- https://www.glassdoor.com/Salaries/broker-salary-SRCH_KO0,6.htm
- https://www.warriortrading.com/how-to-make-a-living-day-trading/
- https://www.bankrate.com/investing/key-benefits-having-multiple-brokerage-accounts/
- https://moneywise.com/investing/stocks/invest-500-stock-market