Czy mądrze jest wziąć kredyt hipoteczny na 40 lat?
Konkluzja
Miesięczne spłaty kredytu hipotecznego na 40 lat są zazwyczaj niższe niż w przypadku kredytów krótkoterminowych. Jednak ostatecznie zapłacisz więcej odsetek, ponieważ dokonujesz płatności przez dłuższy okres. Ponadto stałe oprocentowanie kredytów hipotecznych na 40 lat będzie prawdopodobnie wyższe niż oprocentowanie kredytów na 15 i 30 lat.
Tak, jest możliwość wzięcia kredytu hipotecznego na 40 lat, ale tego typu pożyczki są nadal stosunkowo rzadkie. Dzieje się tak dlatego, że uważa się je za bardziej ryzykowne niż tradycyjne rodzaje kredytów hipotecznych, dlatego popyt na te pożyczki ze strony inwestorów jest mniejszy. Oznacza to, że oferowanie ich przez kredytodawców hipotecznych jest mniej opłacalne.
Większość osób kupujących domy wybiera 30-letni kredyt hipoteczny o stałym oprocentowaniu, ale dla niektórych 15-letni kredyt hipoteczny może być dobrym wyborem.Kredyt hipoteczny na 30 lat może sprawić, że Twoje miesięczne płatności będą bardziej przystępne. Chociaż miesięczne raty 15-letniego kredytu hipotecznego są wyższe, koszt kredytu jest niższy w dłuższej perspektywie.
Kredyty hipoteczne z LTV na poziomie 90% są popularne wśród kupujących po raz pierwszy, ponieważ łatwiej jest zaoszczędzić 10% depozytu niż kwotę potrzebną w przypadku alternatywy o niższym LTV. Jednak kredyty hipoteczne o wyższym LTV przyciągają wyższe oprocentowanie kredytów hipotecznych, co czyni je droższą opcją.
Choć nie jest tak powszechnie dostępny, 40-letni kredyt hipoteczny może być rozwiązaniem dla kredytobiorców mających problemy ze spłatą miesięcznych płatności w krótszym terminie. Wysokie ceny domów i stopy procentowe oznaczają wysoką miesięczną ratę, co utrudnia wielu potencjalnym nabywcom domów.
Płacisz większe odsetki
W przypadku kredytu hipotecznego na 40 lat będziesz płacić więcej odsetek od pożyczki. Dzieje się to na kilka sposobów. Po pierwsze, ponieważ spłata jest dłuższa, pożyczkodawcy i inwestorzy zainteresowani tymi pożyczkami często pobierają wyższą stopę procentową, aby Ci ją zapewnić.
Autoryzowana przez FHA modyfikacja pożyczki na 40 lat jest dostępna dla osób, które zalegają z płatnościami domowymi. Nowe warunki kredytu hipotecznego mają na celu zmniejszenie miesięcznych płatności, dzięki czemu możesz nadal płacić za dom, zamiast wdawać się w egzekucję.
JPMorgan Chase oferuje szeroką gamę produktów hipotecznych zarówno na zakup domu, jak i refinansowanie kredytu hipotecznego. Kredyty hipoteczne o stałym oprocentowaniu są dostępne na 10, 15, 20, 25 i 30 lat.Kredyty hipoteczne o zmiennym oprocentowaniu (ARM) są dostępne z początkowymi warunkami 1, 3, 5, 7 i 10 lat, z pełną amortyzacją przez 10 do 40 lat.
Jednak wiele się zmieniło i praktycznie wszyscy pożyczkodawcy zezwalają teraz na okres kredytu hipotecznego do35 lat. Jest też kilku dostawców, którzy pozwolą na wydłużenie tego okresu do 40 lat.
W jakim wieku trudniej jest uzyskać kredyt hipoteczny?
Jak zauważył w niedawnym raporcie ekonomista Rezerwy Federalnej Natee Amornsiripanitch, ryzyko odrzucenia kredytu w przypadku starszych osób ubiegających się o kredyt hipoteczny jest „znacznie” większe niż w przypadku młodszych kredytobiorców o podobnej sytuacji. Jednocześnie oprocentowanie kredytów stale rośnie wraz z wiekiem, osiągając szczyt w przypadku nowych pożyczkobiorcóww wieku powyżej 60 i 70 lat.
Ma to oczywiście sens, ponieważ starsi Amerykanie mają dłuższy czas na dokonanie płatności. Ale skoro prawie dwie trzecie Amerykanów w wieku emerytalnym spłaciło swoje kredyty hipoteczne, oznacza to, że średni wiek, w którym pozbyli się tego długu, prawdopodobnie będzie w ichwczesne lata 60-te.
Jeśli planujesz pozostać w domu w dającej się przewidzieć przyszłości, jest to ogromna zaleta długoterminowego kredytu hipotecznego. Niższe oprocentowanie: Apięcioletni kredyt hipoteczny o stałym oprocentowaniuzazwyczaj ma niższe oprocentowanie niż krótkoterminowy kredyt hipoteczny o stałym oprocentowaniu, co pozwala zaoszczędzić pieniądze w dłuższej perspektywie.
Mandy Phillips, pomysłodawczyni kredytów hipotecznych w Vista Home Loans, porównała liczby ze średnimi podatkami od nieruchom*ości i ubezpieczeniem właścicieli domów w Kalifornii i stwierdziła, żekupujący z budżetem 2000 dolarów mogli sobie pozwolić na cenę zakupu 301 000 dolarów.
Chociaż Biuro Ochrony Finansów Konsumentów (CFPB) podaje, że banki będą kwalifikować kwoty kredytów hipotecznych stanowiące do 43% miesięcznego dochodu kredytobiorcy, możesz nie chcieć zaciągać tak dużego długu. „Chcesz mieć pewność, że Twój miesięczny kredyt hipoteczny jest spłacanynie więcej niż 28% miesięcznego dochodu brutto”, mówi Reyes.
Jak wynika z ostatnich raportów, istnieje jednak punkt zwrotny:Właściciele domów są prawie dwukrotnie bardziej skłonni do sprzedaży domu, jeśli ich oprocentowanie kredytu hipotecznego wynosi 5% lub więcej, według Zillow, a 71% potencjalnych nabywców domów, którzy planują zakup kolejnego domu z kredytem hipotecznym, stwierdziło, że nie zaakceptowałoby stopy powyżej 5,5% – czyli „...
Właściciele domów mają wiele możliwości zakupu domu, w tym uzyskanie kredytu hipotecznego na 40 lat. Jednakże,bardzo niewielu pożyczkodawców oferuje tego rodzaju pożyczkę. I chociaż pożyczka na 40 lat ma mniejszą ratę, może kosztować więcej, a pożyczkę spłacisz znacznie wolniej.
Kredyt hipoteczny na 40 lat to pożyczka mieszkaniowa, którą spłacasz przez 40 lat – 480 miesięcy – zamiast bardziej powszechnych okresów 30 lub 15 lat. Kredytobiorcy mogą wybrać kredyt hipoteczny na 40 lat, ponieważ dłuższe rozciągnięcie spłaty zapewnia bardziej przystępną miesięczną ratę.
Tak, pożyczkodawcy oferują kredyty hipoteczne dla seniorów. Jeśli chodzi o uzyskanie kredytu mieszkaniowego, kredytodawcy hipoteczni biorą pod uwagę wiele czynników, aby zdecydować, czy kredytobiorca ma kwalifikacje, ale wiek nie jest jednym z nich.
Dłuższe terminy zazwyczaj wiążą się ze znacznie wyższymi stopami procentowymi. Dzieje się tak zazwyczaj dlatego, że dłuższe pożyczki są bardziej ryzykowne dla pożyczkodawców. W przypadku przedłużonego okresu pożyczki istnieje większe prawdopodobieństwo, że coś może mieć wpływ na Twoją sytuację finansową, zanim pożyczka zostanie w pełni spłacona.
Ile wynoszą dziś stopy procentowe?
Produkt | Oprocentowanie | KWIECIEŃ |
---|---|---|
30-letnie oprocentowanie stałe | 6,870% | 6,950% |
20-letnie oprocentowanie stałe | 6,718% | 6,819% |
15-letnie oprocentowanie stałe | 5,996% | 6,127% |
10-letnie oprocentowanie stałe | 6,003% | 6,195% |
Finansowanie długoterminowe to zazwyczaj kredyt udzielany na okresy powyżej dwóch lat.Pożyczki długoterminowe zazwyczaj wiążą się z mniejszym ryzykiem dla pożyczkobiorcy, ale stopy procentowe są zwykle co najmniej nieco wyższe niż w przypadku pożyczek krótkoterminowych.
Ubezpieczenie kredytu hipotecznego FHA dla pożyczkodawców zatwierdzonych przez HUD. Kwalifikujące się działania: Nieruchom*ość musi zawierać co najmniej 5 lokali mieszkalnych z kompletną kuchnią i łazienkami i zostać ukończona lub zasadniczo odnowiona przez co najmniej 3 lata przed datą złożenia wniosku o ubezpieczenie kredytu hipotecznego.
W którym roku kobiety mogły otrzymać kredyt hipoteczny? W Stanach Zjednoczonych.,1974jest często wymieniany jako rok wyzwolenia kobiet z kredytów hipotecznych. Wcześniej instytucje finansowe mogły odmawiać pożyczek niezamężnym kobietom lub wymagać od nich podpisania umowy przez mężczyznę.
Tak. Nie ma ograniczeń wiekowych przy składaniu wniosku o kredyt hipoteczny. Jeśli masz znaczną zaliczkę i stały dochód (który może obejmować składki emerytalne i ubezpieczenia społeczne), masz duże szanse na zatwierdzenie niezależnie od wieku.
References
- https://www.quickenloans.com/learn/benefits-usda-loans
- https://www.synchronybank.com/blog/40-year-mortgage-worth-it/
- https://money.com/how-much-house-can-i-afford/
- https://themortgagereports.com/75530/down-payment-300000-house
- https://www.bankrate.com/mortgages/what-are-40-year-mortgages/
- https://www.bankrate.com/real-estate/how-much-house-can-i-afford-80k-salary/
- https://finance.yahoo.com/news/does-mortgage-industry-hate-old-210309138.html
- https://dreamhomefinancing.com/high-dti-mortgage-lenders/
- https://www.bankrate.com/real-estate/what-is-the-28-36-rule/
- https://www.forbes.com/advisor/mortgages/fha-loan-requirements/
- https://www.cbsnews.com/news/how-much-income-do-you-need-to-buy-a-250000-home/
- https://www.cbsnews.com/news/how-much-house-can-i-afford-on-a-50000-salary/
- https://pivotlending.com/debt-to-income-ratios/
- https://www.cnn.com/business/calculators/house-affordability-calculator
- https://www.mortgageresearch.com/news/what-you-get-in-this-housing-market/
- https://www.bankrate.com/mortgages/mortgages-for-seniors/
- https://themortgagereports.com/21985/high-debt-to-income-ratio-mortgage-approval
- https://thisismortgage.com/if-i-make-60000-a-year-what-mortgage-can-i-afford/
- https://www.equifax.com/personal/education/credit/report/articles/-/learn/understanding-credit-good-debt-vs-bad-debt/
- https://api.besmartee.com/mortgage-calculator/house-affordability-calculator
- https://www.marketwatch.com/picks/i-have-20k-in-credit-card-debt-and-pay-400-a-month-just-in-interest-im-worried-about-this-large-sum-of-interest-im-paying-what-should-i-do-01675358619
- https://www.rate.com/resources/how-can-i-afford-a-400k-house
- https://themortgagereports.com/106432/how-to-pay-off-mortgage-in-five-years
- https://migonline.com/blog/2022/11/30/the-411-on-conforming-loan-limits-for-2023-2/
- https://stairsfinancial.com/blog/how-much-do-i-need-to-make-to-buy-a-300k-house
- https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/042015/comparison-30year-vs-15year-mortgage.asp
- https://www.rocketmortgage.com/learn/debt-to-income-ratio
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/credit-education/debt-to-income-ratio/
- https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/020615/getting-mortgage-your-50s.asp
- https://thisismortgage.com/if-i-make-55000-a-year-what-mortgage-can-i-afford/
- https://www.lendingtree.com/home/refinance/mortgage-refinance-denied/
- https://www.cnbc.com/select/credit-score-needed-to-buy-house/
- https://www.forbes.com/advisor/debt-relief/consolidate-debt-with-high-debt-to-income-ratio/
- https://capitalbankmd.com/homeloans/calculators/refinance-calculator
- https://www.forbes.com/advisor/mortgages/what-is-right-of-first-refusal/
- https://www.rocketmortgage.com/learn/40-year-mortgage
- https://moneytothemasses.com/owning-a-home/mortgages/best-90-ltv-mortgage-deals
- https://refi.com/calculator/mortgage-required-income-calculator/
- https://www.elfi.com/fastest-ways-to-lower-your-debt-to-income-ratio/
- https://themortgagereports.com/22502/how-to-buy-a-home-50000-per-year-income
- https://www.lendingtree.com/home/mortgage/40-year-mortgage/
- https://crosscountrymortgage.com/how-to-lower-debt-to-income-ratio/
- https://newsilver.com/the-lender/how-much-house-can-i-afford/
- https://www.cainmortgageteam.com/how-much-house-can-i-afford-with-a-60k-salary/
- https://www.bankrate.com/real-estate/income-needed-for-200k-home/
- https://www.cnbc.com/2023/09/05/mortgage-rate-tipping-point-homeowners-say-5percent-is-the-magic-number.html
- https://extension.umn.edu/credit-and-debt/how-much-debt-too-much-debt
- https://www.cnbc.com/select/mortgage-affordability/
- https://www.nerdwallet.com/mortgages/mortgage-rates
- https://money.usnews.com/loans/mortgages/articles/is-a-40-year-mortgage-a-good-idea
- https://themortgagereports.com/76288/basic-refinance-requirements
- https://www.cnbc.com/select/what-is-a-40-year-mortgage/
- https://www.bankrate.com/real-estate/buying-a-house-700-credit-score/
- https://www.bankrate.com/mortgages/refinance-home-equity-is-important/
- https://personalfinanceblogs.com/how-much-house-can-i-afford-if-i-make-35000/
- https://moreirateam.com/blog/how-to-get-a-loan-with-a-high-dti-ratio/
- https://www.americanfinancing.net/saving-money/extra-mortgage-principal-payments
- https://www.wellsfargo.com/goals-credit/smarter-credit/credit-101/debt-to-income-ratio/dti-faqs/
- https://refi.com/jp-morgan-chase/
- https://www.visiolending.com/blog/how-much-rental-income-can-be-used-to-qualify-for-a-mortgage
- https://www.radiusgrp.com/blog/what-is-the-debt-to-income-ratio-for-fha-loan
- https://www.businessinsider.com/personal-finance/40-year-mortgage
- https://www.bankrate.com/real-estate/history-of-women-in-real-estate/
- https://personalfinanceblogs.com/is-36000-a-good-salary-for-a-single-person/
- https://stairsfinancial.com/blog/how-much-house-can-i-afford-on-40k-a-year
- https://www.sofi.com/learn/content/i-make-36k-a-year-how-much-house-can-i-afford/
- https://www.bankrate.com/real-estate/income-needed-for-800k-house/
- https://thisismortgage.com/if-i-make-65000-a-year-what-mortgage-can-i-afford/
- https://www.bankrate.com/mortgages/why-debt-to-income-matters-in-mortgages/
- https://www.rd.usda.gov/files/3555-1chapter11.pdf
- https://themortgagereports.com/70827/70k-per-year-salary-how-much-house-can-i-afford
- https://www.rocketmortgage.com/learn/how-to-increase-mortgage-preapproval-amount
- https://themortgagereports.com/51755/should-i-refinance-for-quarter-percent-lower-refinance-rates
- https://www.rocketmortgage.com/learn/how-long-does-it-take-to-refinance-a-house
- https://www.sofi.com/learn/content/monthly-cost-200000-mortgage/
- https://www.bankrate.com/loans/personal-loans/how-do-you-qualify-for-a-debt-consolidation-loan/
- https://www.quora.com/How-much-house-can-I-afford-if-I-make-30-000-a-year
- https://www.moneylion.com/learn/how-to-get-a-loan-with-high-debt-to-income-ratio/
- https://www.gloucestershire.police.uk/SysSiteAssets/foi-media/gloucestershire/policies/unmanageable-debt-policy
- https://justmortgagebrokers.co.uk/mortgage-affordability/what-are-the-maximum-mortgage-terms/
- https://www.bankrate.com/real-estate/how-much-house-can-i-afford-60k-salary/
- https://www.investopedia.com/debt-to-income-home-equity-loan-5323722
- https://www.investopedia.com/ask/answers/081214/whats-considered-be-good-debttoincome-dti-ratio.asp
- https://www.raymondchabot.com/en/articles-and-advice/financial-health/what-is-the-debt-ratio/
- https://www.cbsnews.com/news/how-much-do-you-have-to-make-to-afford-a-1-million-home/
- https://www.citizensbank.com/learning/how-much-debt-is-too-much.aspx
- https://michaelbluejay.com/house/howmuchhome.html
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/what-to-do-after-you-were-denied-a-refinance/
- https://www.rocketmortgage.com/learn/when-applying-for-a-mortgage-what-is-considered-debt
- https://www.hud.gov/program_offices/housing/mfh/progdesc/purchrefi223f
- https://www.usatoday.com/money/blueprint/business/hr-payroll/average-salary-us/
- https://fmtrust.bank/money-moves-article/is-short-term-or-long-term-financing-best-for-your-business/
- https://www.usbank.com/home-loans/mortgage/first-time-home-buyers/credit-score-for-mortgage.html
- https://www.quickenloans.com/learn/how-long-does-it-take-to-refinance-a-house
- https://www.usatoday.com/money/blueprint/investing/are-you-upper-middle-class/
- https://www.pacaso.com/blog/how-to-afford-million-dollar-home
- https://www.bankrate.com/loans/auto-loans/long-term-car-loan-is-a-bad-idea/
- https://www.investopedia.com/articles/07/debt_to_income.asp
- https://money.usnews.com/loans/mortgages/why-the-underwriter-denied-your-mortgage-loan
- https://www.nerdwallet.com/article/mortgages/down-payment-calculator
- https://www.pine.ca/blog/should-you-choose-a-five-year-or-three-year-fixed-rate-mortgage
- https://finance.yahoo.com/news/average-age-most-americans-become-190057111.html
- https://www.incharge.org/financial-literacy/how-to-calculate-your-debt-to-income-ratio/
- https://www.lendingtree.com/debt-consolidation/whats-a-good-debt-income-ratio/
- https://www.bankrate.com/real-estate/income-needed-for-300k-home/