Czy oprocentowanie banków przewyższa inflację?
Dobra wiadomość dla oszczędzających:stopy procentowe wysokodochodowych kont oszczędnościowych i płyt CD pokonują inflację. Przez lata ci, którzy chcieli zachować bezpieczeństwo i dostępność swojej gotówki, znajdowali się w trudnej sytuacji. Konta oszczędnościowe i płyty CD, nawet najlepsze, oprocentowane są poniżej stopy inflacji.
Kiedy bank centralny podnosi stopy procentowe, pożyczki stają się droższe. W takim środowisku zarówno konsumenci, jak i firmy mogą dwa razy zastanowić się przed zaciągnięciem pożyczki na większe zakupy lub inwestycje. Tenspowalnia wydatki, zazwyczaj obniżając ogólny popyt i, miejmy nadzieję, zmniejszając inflację.
Ogólnie rzecz biorąc, pokonanie inflacji wymaga zwrotu z inwestycji w wysokościco najmniej 4–6% rocznie, oprócz dochodu generowanego lub oszczędzanego. W związku z tym poniżej przedstawiamy kilka strategii, które inwestorzy i doradcy finansowi mogą chcieć zastosować.
W konsekwencji,banki stracą podczas inflacji. Z drugiej strony szkoła podatku inflacyjnego argumentuje, że skoro depozyty na żądanie banków stanowią część podaży pieniądza, powinny one przechwytywać część podatku inflacyjnego, a tym samym zyskiwać w czasie inflacji.
Innymi słowy, rzeczy, które można kupić za 1 dolara dzisiaj, nie można kupić za 1 dolara w przyszłości.Konta oszczędnościowe zwykle nie oferują wystarczającego oprocentowania, aby pokonać inflację. To powiedziawszy, trzymanie pieniędzy na koncie oszczędnościowym jest nadal lepsze niż trzymanie gotówki w domu, ponieważ przynajmniej zarabiasz pewne odsetki.
Wraz ze wzrostem stóp procentowych dochody odsetkowe z pożyczek zwykle rosną szybciej niż odsetki płacone od depozytów, co prowadzi do większych marż zysku. Ponadto wyższe stopy procentowe mogą zwiększyć zyskitowarzystwa ubezpieczeniowe i firmy inwestycyjne, ponieważ często posiadają duże portfele aktywów wrażliwych na stopy procentowe.
Polityka pieniężna polega przede wszystkim nazmieniające się stopy procentowekontrolować inflację. Rządy poprzez politykę fiskalną mogą jednak pomóc w walce z inflacją. Aby pomóc w zmniejszeniu inflacji, rządy mogą zmniejszyć wydatki i podnieść podatki.
„Wyższa inflacjapodważa wartość posiadanych oszczędności," on mówi. „Kiedy inflacja rośnie, ma ona tendencję do przyspieszania znacznie szybciej, niż stopy procentowe są w stanie utrzymać, więc osłabia siłę nabywczą nie tylko twoich istniejących oszczędności, ale każdego, kto opiera się na dochodach odsetkowych lub dochodach z inwestycji, np. emerytów”.
- Akcje. Akcje na ogół stanowią niezawodną przystań w czasach inflacji. ...
- Nieruchom*ość. Nieruchom*ości to kolejne sprawdzone zabezpieczenie przed inflacją. ...
- Towary (inne niż złoto)...
- Skarbowe papiery wartościowe zabezpieczone przed inflacją (TIPS)...
- Obligacje Oszczędnościowe. ...
- Złoto.
Jak inflacja może wpłynąć na oszczędności? Nadgodziny,inflacja może zmniejszyć wartość Twoich oszczędności, ponieważ ceny w przyszłości wzrosną. Najbardziej widać to w przypadku gotówki. Jeśli trzymasz pod łóżkiem 10 000 dolarów, za 20 lat może nie wystarczyć na zakup takiej kwoty.
Jakie są najgorsze inwestycje w czasie inflacji?
Do najgorszych inwestycji w czasie wysokiej inflacji zaliczają się:handel detaliczny, technologia i dobra trwałeponieważ wydatki w tych obszarach mają tendencję do spadku.
Wcześniejsze badania sugerują, że inflacja uderzagospodarstwa domowe o niskich dochodachnajtrudniejszy z kilku powodów. Wydają większą część swoich dochodów na artykuły pierwszej potrzeby, takie jak żywność, gaz i czynsz – kategorie o ponadprzeciętnej stopie inflacji – pozostawiając niewiele sposobów na ograniczenie wydatków.
Inflacja pozwalapożyczkobiorcyspłacić pożyczkodawcom pieniądze o wartości mniejszej niż pierwotnie pożyczone, co jest korzystne dla pożyczkobiorców. Kiedy inflacja powoduje wzrost cen, wzrasta popyt na kredyt, podnosząc stopy procentowe, co jest korzystne dla pożyczkodawców.
W chwili pisaniażaden bank w USA nie oferuje 7,00% RRSO na koncie oszczędnościowym. W przypadku wysokodochodowych kont oszczędnościowych — najlepsze, konkurencyjne stawki mieszczą się w przedziale 5,00% RRSO. Jednakże Landmark Credit Union oferuje obecnie konto Premium Checking z 7,50% RRSO dla sald do 500 USD.
Inflacja może zmniejszyć Twoje oszczędności, nawet jeśli zabezpieczyłeś swoje środki na rachunku oszczędnościowym ze średnim oprocentowaniem. Na przykład inflacja wpływa na wartość Twoich oszczędności emerytalnych. Teoretycznie, gdy pracujesz, Twoje zarobki powinny dotrzymywać kroku inflacji.
Czy moje konto oszczędnościowe straci pieniądze w czasie inflacji?Jeśli inflacja jest wyższa niż stopa procentowa, którą zarabiasz na koncie oszczędnościowym, tracisz pieniądze. Wysoka inflacja może zniszczyć Twoje oszczędności.
Gdy stopy procentowe są wyższe, banki zarabiają więcejkorzystając z większej różnicy pomiędzy odsetkami, jakie płacą swoim klientom, a zyskami, jakie osiągają poprzez inwestowanie. Bank może zarobić o pełny punkt procentowy więcej niż płaci odsetki, po prostu pożyczając pieniądze według krótkoterminowych stóp procentowych.
Kiedy jednak krótkoterminowe stopy procentowe Fed wzrosną na tyle, że wydatki odsetkowe będą większe niż zyski odsetkowe,Fed traci pieniądze. Przestaje przesyłać zyski odsetkowe do Skarbu Państwa.
Produkt | Oprocentowanie | KWIECIEŃ |
---|---|---|
30-letnie oprocentowanie stałe | 6,773% | 6,856% |
20-letnie oprocentowanie stałe | 6,621% | 6,726% |
15-letnie oprocentowanie stałe | 6,067% | 6,208% |
10-letnie oprocentowanie stałe | 5,821% | 6,023% |
Zwiększ swoje dochody.
Zwiększanie kwoty pieniędzy, które zarabiasz co miesiąc, to kolejny sposób na pokrycie rosnących kosztów towarów i usług. Rozważ poproszenie obecnego pracodawcy o podwyżkę. Najgorsze, co mogą powiedzieć, to nie. A może masz hobby, które można zamienić w dochodowe zajęcie.
Jak przechytrzyć inflację?
- Skarbowe papiery wartościowe zabezpieczone przed inflacją (TIPS)...
- Fundusze indeksowe. ...
- Surowce. ...
- Otworzyć biznes. ...
- Zablokuj wyższe oprocentowanie na rachunkach gotówkowych. ...
- Zablokuj niższe stałe oprocentowanie zadłużenia. ...
- Inwestuj w dobre firmy o niskich potrzebach kapitałowych. ...
- Unikaj tradycyjnych obligacji.
Wreszcie, jedynie podwyżki podatków od osób fizycznych obniżają oczekiwania inflacyjne, podczas gdy podwyżki podatków od osób prawnych prowadzą do trwałych spadków cen akcji. Nasze wyniki są spójne z podatkami osobistymi wpływającymi na zagregowany popyt oraz podatkami od osób prawnych stale wpływającymi na warunki podaży.
Sektor finansowy
Zapewnia to instytucjom finansowym wyższe zyski z kart kredytowych, pożyczek i innych form zadłużenia. Inflacja może również spowodować wzrost cen aktywów, co doprowadzi do wyższych zysków instytucji finansowych inwestujących w takie aktywa.
Oto 5 przyczyn inflacjiwzrost płac, wzrost cen surowców, wzrost podatków, spadek produktywności, wzrost podaży pieniądza. O inflacji w gospodarce - rodzaje inflacji, środki zaradcze na inflację, skutki inflacji można przeczytać w podanym linku.
- Certyfikaty depozytowe (płyty CD)
- Obligacje.
- Fundusze inwestycyjne na rynku nieruchom*ości (REIT)
- Akcje przynoszące dywidendę.
- Wynajem nieruchom*ości.
- Pożyczki społecznościowe.
- Tworzenie własnego produktu.
References
- https://blog.moneysmart.sg/fixed-deposits/best-fixed-deposit-accounts-singapore/
- https://www.cnbc.com/select/why-you-shouldnt-invest-your-emergency-fund/
- https://www.forbes.com/advisor/banking/safest-banks-in-the-us/
- https://www.linkedin.com/pulse/10-worst-banks-america-karen-e-peyton-
- https://groww.in/blog/best-fixed-deposit-in-india
- https://www.cnbc.com/select/can-you-have-too-much-money-in-checking-account/
- https://www.coursesidekick.com/economics/554118
- https://www.usbank.com/financialiq/invest-your-money/investment-strategies/effects-of-inflation-on-investments.html
- https://thehill.com/homenews/nexstar_media_wire/4482859-list-where-the-rich-are-getting-richer-according-to-new-analysis/
- https://www.westernsouthern.com/investments/the-impact-of-inflation-on-your-savings-and-investments
- https://www.dallasfed.org/research/economics/2023/0110
- https://www.fool.com/the-ascent/personal-finance/articles/i-have-10000-in-savings-am-i-all-set-with-my-emergency-fund/
- https://www.ramseysolutions.com/retirement/how-teens-can-become-millionaires
- https://www.iwillteachyoutoberich.com/income-producing-assets/
- https://finance.yahoo.com/news/suze-orman-cautions-against-investing-143712512.html
- https://www.imf.org/en/Publications/fandd/issues/Series/Back-to-Basics/Banks
- https://www.jrmartincpa.com/what-industries-benefit-from-inflation-an-insiders-guide/
- https://www.investopedia.com/terms/b/bank-failure.asp
- https://www.wellsfargo.com/financial-education/basic-finances/manage-money/cashflow-savings/emergencies/
- https://www.forbes.com/sites/investor-hub/article/interest-rates-2024-which-sectors-will-benefit-rates-high/
- https://moneysmart.gov.au/saving/save-for-an-emergency-fund
- https://www.bankrate.com/investing/winners-and-losers-rising-inflation/
- https://testbook.com/question-answer/which-of-the-following-groups-suffer-the-most-duri--5b24c9e5c526174090b26252
- https://www.noradarealestate.com/blog/which-banks-are-in-danger-of-failing/
- https://www.investopedia.com/ask/answers/122214/how-does-monetary-policy-influence-inflation.asp
- https://www.nerdwallet.com/article/banking/why-you-should-save-a-rainy-day-fund-and-an-emergency-fund
- https://www.chicagobooth.edu/review/rate-hikes-are-costing-fed-treasury
- https://www.investopedia.com/articles/investing/080813/how-profit-inflation.asp
- https://corporatefinanceinstitute.com/resources/economics/how-do-banks-make-money/
- https://www.etmoney.com/learn/mutual-funds/fd-vs-mutual-funds/
- https://www.chase.com/personal/banking/education/basics/how-does-raising-interest-rates-help-inflation
- https://www.bankrate.com/banking/how-much-cash-should-you-keep-at-home/
- https://www.usatoday.com/money/blueprint/banking/savings/best-places-for-emergency-fund/
- https://cleartax.in/s/sip-calculator
- https://www.khanacademy.org/economics-finance-domain/ap-macroeconomics/economic-iondicators-and-the-business-cycle/costs-of-inflation/a/lesson-summary-the-costs-of-inflation
- https://www.unfcu.org/financial-wellness/protect-your-money-during-high-inflation/
- https://www.investopedia.com/articles/investing/111414/tips-how-beat-inflation-older-investors.asp
- https://www.cbsnews.com/news/why-now-is-a-critical-time-to-pay-off-credit-card-debt/
- https://www.fool.com/the-ascent/banks/articles/heres-why-a-20000-emergency-fund-might-fail-you/
- https://www.stlouisfed.org/on-the-economy/2023/feb/rising-rates-complicate-banks-investment-portfolios
- https://fortune.com/2023/10/18/inflation-tax-made-1-middle-class-richer-nber-working-paper/
- https://www.acorns.com/learn/investing/what-to-do-with-cash-during-inflation/
- https://www.fnbo.com/insights/personal-finance/2023/7-tips-help-you-survive-inflation-2023
- https://www.wsj.com/articles/credit-card-salary-income-money-112c089a
- https://www.nasdaq.com/articles/do-bank-stocks-go-up-when-interest-rates-rise
- https://www.investopedia.com/ask/answers/111414/does-inflation-favor-lenders-or-borrowers.asp
- https://www.nerdwallet.com/mortgages/mortgage-rates
- https://www.bankbazaar.com/fixed-deposit/how-inflation-affects-fixed-deposit.html
- https://www.aubank.in/blogs/how-to-close-a-fixed-deposit-on-maturity
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/pros-cons-cds/
- https://www.aeaweb.org/articles?id=10.1257/pandp.20231070
- https://www.bajajfinserv.in/investments/how-to-break-your-fds
- https://www.investopedia.com/ask/answers/041015/how-do-interest-rate-changes-affect-profitability-banking-sector.asp
- https://www.mhvfcu.com/learn/articles/avoid-these-things-during-inflation/
- https://m.economictimes.com/wealth/invest/4-safe-investments-that-offer-higher-returns-than-bank-fd-interest-rates/articleshow/103777801.cms
- https://www.consumerfinance.gov/an-essential-guide-to-building-an-emergency-fund/
- https://www.livemint.com/money/personal-finance/bank-fixed-deposits-nine-disadvantages-of-investing-in-fds-despite-high-interest-rates-11683874030357.html
- https://www.unfcu.org/financial-wellness/50-30-20-rule/
- https://www.linkedin.com/news/story/whos-hit-hardest-by-inflation-5827172/
- https://www.imf.org/en/Blogs/Articles/2023/10/16/new-look-at-global-banks-highlights-risks-from-higher-for-longer-interest-rates
- https://finance.yahoo.com/news/20-000-good-amount-savings-160036732.html
- https://www.businessinsider.com/personal-finance/7-percent-interest-savings-accounts
- https://www.forbes.com/advisor/in/banking/best-places-to-keep-your-emergency-fund/
- https://byjus.com/ias-questions/what-are-the-5-causes-of-inflation/
- https://www.investopedia.com/ask/answers/111314/what-methods-can-government-use-control-inflation.asp
- https://www.paisabazaar.com/fixed-deposit/premature-withdrawal-of-fixed-deposit/
- https://www.policybazaar.com/fd-interest-rates/fd-advantages-and-disadvantages/
- https://www.manulifeim.com.my/insights/disadvantages-of-fixed-deposit-is-fixed-income-a-better-option.html
- https://themilitarywallet.com/how-to-beat-inflation/
- https://www.fool.com/the-ascent/banks/articles/does-your-emergency-fund-belong-in-a-cd/
- https://www.investopedia.com/terms/t/too-big-to-fail.asp
- https://www.businessinsider.com/personal-finance/how-does-inflation-affect-savings-2023-12
- https://www.thestreet.com/personal-finance/banks-most-at-risk-morningstar
- https://www.mahindrafinance.com/blogs/fixed-deposit/what-are-the-pros-and-cons-of-investing-in-a-fixed-deposit
- https://www.forbes.com/sites/quora/2023/04/20/benefits-of-inflation-for-businesses-and-consumers/
- https://www.indusind.com/iblogs/categories/investment/7-reasons-to-invest-in-fixed-deposits/
- https://go.gale.com/ps/i.do?id=GALE%7CA12634781&sid=googleScholar&v=2.1&it=r&linkaccess=fulltext&issn=01952064&p=AONE&sw=w
- https://www.usatoday.com/money/blueprint/banking/savings/7-percent-interest-savings-accounts/
- https://quizlet.com/93475450/personal-finance-ch-1-flash-cards/
- https://www.manulifeim.com.sg/insights/disadvantages-of-fixed-deposit-is-fixed-income-a-better-option.html
- https://www.bankrate.com/banking/savings/where-to-keep-emergency-fund/
- https://financecorp.com.au/the-pros-and-cons-of-a-fixed-interest-rate-what-to-know/
- https://www.rbi.org.in/commonperson/english/scripts/FAQs.aspx?Id=272
- https://www.nerdwallet.com/article/banking/how-much-money-in-checking-and-savings
- https://smartasset.com/investing/best-investments-for-inflation
- https://www.forbes.com/advisor/investing/best-safe-investments/
- https://lxme.in/is-fd-risk-free/
- https://www.kotak.com/en/help-center/fixed-deposit-and-recurring-deposit/open-fd-rd-features/q37.html
- https://www.fool.com/the-ascent/banks/inflation-savings-what-to-do/
- https://fortune.com/recommends/investing/safe-investments/
- https://www.forbes.com/advisor/banking/pros-and-cons-of-using-a-certificate-of-deposit-cd-for-your-savings/
- https://www.bajajfinservmarkets.in/fixed-deposit/how-to-avoid-fd-fraud.html