Czy warto oszczędzać więcej niż inwestujesz?
Oszczędzanie jest ogólnie postrzegane jako preferowane przez inwestorów mających krótkoterminowe cele finansowe, niską tolerancję na ryzyko lub tych, którzy potrzebują funduszu awaryjnego. Inwestowanie może być najlepszą opcją dla osób, które posiadają już fundusz na czarną godzinę i skupiają się na długoterminowych celach finansowych lub mają wyższą tolerancję na ryzyko.
Dobrą zasadą jest gromadzenie w funduszu awaryjnym kwoty wystarczającej na pokrycie kosztów utrzymania od trzech do sześciu miesięcy; konto oszczędnościowe, na którym wystarczy na pokrycie krótkoterminowych zobowiązań, takich jak rachunki, a resztę zainwestować.
Co najmniej 20% dochodów powinno być przeznaczane na oszczędności. Tymczasem kolejne 50% (maksymalnie) powinno zostać przeznaczone na artykuły pierwszej potrzeby, a 30% na przedmioty uznaniowe. Nazywa się to praktyczną zasadą 50/30/20 i zapewnia szybki i łatwy sposób na budżetowanie pieniędzy.
Poprawna odpowiedź topozostaje stały. Dochód narodowy to ostateczna wartość wytworzonych towarów i usług wyrażona w pieniądzu w cenach bieżących. Oszczędności nie są częścią PKB ani dochodu. Zatem jeśli oszczędności przewyższają inwestycje, dochód narodowy pozostanie stały.
Oszczędności powinny być na pierwszym miejscu. Przed inwestycją upewnij się, że masz osobne konto o niskim ryzyku i niskim zwrocie, którego możesz użyć do pokrycia wydatków w przypadku nieprzewidzianego zdarzenia – zazwyczaj wydatki na życie wynoszą co najmniej od trzech do sześciu miesięcy.
Kiedy planowane oszczędności są mniejsze niż planowana inwestycja, to wtedyplanowane zapasy wzrosną powyżej pożądanego poziomuco oznacza, że konsumpcja w gospodarce była niższa od oczekiwanego poziomu, co wskazuje na mniejszy zagregowany popyt w porównaniu z zagregowaną podażą.
Jak dużo jest za dużo? Ogólna zasada jest taka, żeby miećwydatki na życie w wysokości od trzech do sześciu miesięcy(czynsz, media, żywność, opłaty za samochód itp.) zaoszczędzone na sytuacje awaryjne, takie jak nieoczekiwane rachunki za leczenie lub natychmiastowe naprawy domu lub samochodu. Wytyczne różnią się w zależności od indywidualnej sytuacji.
Największą różnicą pomiędzy oszczędzaniem a inwestowaniem jest poziom podejmowanego ryzyka. Oszczędzanie zazwyczaj skutkuje niższym zyskiem, ale praktycznie bez ryzyka. Z drugiej strony inwestowanie daje możliwość osiągnięcia wyższego zwrotu, ale w tym celu bierzesz na siebie ryzyko straty.
„Osoby prywatne powinny ograniczyć ilość pieniędzy na kontach oszczędnościowych dokwotę niezbędną do przeżycia przez dwa miesiącepod warunkiem, że będą mieli łatwy dostęp do swoich środków na bezpiecznym rachunku rynku pieniężnego, który płaci znacznie wyższe odsetki” – powiedziała akredytowana doradczyni finansowa Camille Gaines, założycielka Retire Sure.
- Stopy procentowe są zmienne, a nie stałe.
- Inflacja może obniżyć wartość Twoich oszczędności.
- Niektóre instytucje finansowe wymagają minimalnego salda, aby uzyskać najwyższą stopę procentową.
- Niektóre konta mogą pobierać opłaty.
Dlaczego oszczędności zawsze równają się inwestycjom?
W gospodarce zamkniętej oszczędności są równe inwestycjom. To dlatego, żekiedy od PKB odejmie się konsumpcję publiczną i prywatną lub całkowitą produkcję kraju, z PKB pozostanie nam jedynie produkcja, która nie zostanie wykorzystana, co oznacza, że została zaoszczędzona. Po drugiej stronie znaku równości pozostały nam już tylko inwestycje.
Często słyszysz, że dobrze jest oszczędzać od 15% do 20% swoich dochodów na emeryturę. Wiele osób nie jest w stanie tego zmienić, ale nawet jeśli wydasz 1000 dolarów rocznie, suma ta może bardzo pomóc.Im więcej lat będziesz w stanie zaoszczędzić nawet 1000 dolarów, tym lepiej będziesz na emeryturze.
Inwestowanie marnych 100 dolarów tygodniowomoże po przejściu na emeryturę zamienić się w oszczędności, których suma wyniesie 1,1 mln dolarów– ale musisz zacząć w wieku 25 lat.
Oto niektóre z potencjalnych konsekwencji: Sytuacje awaryjne: Bez oszczędności będziesz bardziej narażony na nieoczekiwane wydatki, takie jak rachunki za leczenie, naprawy samochodu lub nagła utrata pracy. Może to prowadzić do zadłużenia lub stresu finansowego.
Dla bezpieczeństwa finansowego,trzymaj trochę gotówki w banku. Podwójny nacisk na niektóre, ponieważ istnieją dobre powody, aby nie trzymać zbyt dużej ilości pieniędzy w gotówce. Inflacja zmniejsza wartość wszelkich pieniędzy, które trzymasz w gotówce. Inflacja, czyli rosnący z biegiem czasu cen, zmniejsza siłę nabywczą.
Ranga | Zaleta | Średni odsetek całkowitego bogactwa |
---|---|---|
1 | Domy pierwotne i wtórne | 32% |
2 | Akcje | 18% |
3 | Nieruchom*ość komercyjna | 14% |
4 | Obligacje | 12% |
„Polecamy pomiędzy100 do 300 dolarówgotówki w portfelu, ale także posiadanie rezerwy w wysokości około 1000 dolarów w sejfie w domu” – mówi Anderson. W zależności od Twoich nawyków związanych z wydatkami kilkaset dolarów może wystarczyć na codzienne wydatki lub nie.
Dolna linia.Życie za 1000 dolarów miesięcznie to wyzwanie. Ze względu na wysokie koszty mieszkania, transportu i wyżywienia, a także próbę ograniczenia rachunków do minimum, osobie mieszkającej samotnie trudno byłoby to osiągnąć. Ale przy odrobinie kreatywności, współlokatorów i strategii być może uda ci się tego dokonać.
Większość Amerykanów nie oszczędza wystarczająco dużo, aby móc przejść na emeryturę. Według sondażu tylko14%Amerykanów ma na kontach emerytalnych 100 000 dolarów lub więcej. W rzeczywistości około 78% Amerykanów ma 50 000 dolarów lub mniej zaoszczędzonych na emeryturę.
To zdecydowanie możliwe, ale jest kilka czynników, które należy wziąć pod uwagę — w tym koszty utrzymania, podatki, które będziesz należny od wypłat oraz to, jak chcesz żyć na emeryturze — gdy zastanawiasz się, ile pieniędzy będziesz potrzebować na emeryturę w przyszłości.
Ile pieniędzy powinienem trzymać w banku?
Staraj się zbudować fundusz na trzymiesięczne wydatki, a następnie podzielić swoje oszczędności pomiędzy konto oszczędnościowe i inwestycje, aż to zrobiszSchowane na sześć do ośmiu miesięcy. Następnie Twoje oszczędności powinny zostać przeznaczone na emeryturę i inne cele – inwestowanie w coś, co zarabia więcej niż konto bankowe.
Jednym z głównych powodów, dla których ludzie nie oszczędzają pieniędzy, jestpotrzebę większej edukacji finansowej. Wiele osób od najmłodszych lat nie jest odpowiednio uczonych na temat budżetowania, oszczędzania i inwestowania. Mając niezbędną wiedzę i umiejętności, ludziom może być łatwiej stworzyć realistyczny budżet i konsekwentnie oszczędzać.
Kto regularnie oszczędza pieniądze? Źródło: badanie NerdWallet przeprowadzone online w dniach 30 marca–3 kwietnia 2023 r. przez The Harris Poll wśród 2035 dorosłych mieszkańców USA. Oszczędzający twierdzą, że zazwyczaj odkładająŚrednio 985 dolarówjak wynika z badania, w normalnym miesiącu. Średnia zgłoszona kwota to 250 dolarów.
Nie odejmuj innych kwot, które mogą zostać wstrzymane lub automatycznie odliczone, np. składki na ubezpieczenie zdrowotne lub składki emerytalne. Staną się one częścią Twojego budżetu.Zasada 50-30-20 zaleca przeznaczanie 50% pieniędzy na potrzeby, 30% na potrzeby i 20% na oszczędności.
Posiadanie odpowiednich oszczędnościpozwala żyć bardziej spełnionym życiem. Bardziej prawdopodobne jest, że będziesz mniej zestresowany swoimi przyszłymi celami, takimi jak emerytura lub nieoczekiwane wydatki, takie jak opieka zdrowotna. Oszczędności pozwalają poczuć ulgę i spokój, wiedząc, że masz wystarczające środki, aby poradzić sobie w różnych sytuacjach życiowych.
References
- https://www.elibrary.imf.org/view/book/9781557751348/ch003.xml
- https://www.sdstate.edu/ness-school-management-and-economicsblog/importance-taking-risks
- https://www.coursesidekick.com/economics/554118
- https://www.cnn.com/cnn-underscored/money/investing-for-beginners
- https://www.forbes.com/advisor/banking/living-paycheck-to-paycheck-statistics-2024/
- https://www.tiaa.org/public/learn/personal-finance-101/how-much-of-my-income-should-i-save-every-month
- https://www.debt.org/retirement/what-age-should-i-start-saving-money/
- https://www.irs.gov/businesses/small-businesses-self-employed/what-is-taxable-and-nontaxable-income
- https://www.nerdwallet.com/article/banking/data-2023-savings-report
- https://finance.yahoo.com/news/investing-measly-100-per-week-130000480.html
- https://www.investopedia.com/financial-edge/0712/the-biggest-financial-hurdles-young-people-face.aspx
- https://fortune.com/2024/02/01/emergency-1000-expense-most-americans-broke-debt-bankrate/
- https://www.fool.com/the-ascent/buying-stocks/articles/what-will-saving-1000-a-year-do-for-my-retirement/
- https://www.sofi.com/learn/content/consequences-of-not-saving-money/
- https://timesofindia.indiatimes.com/readersblog/blogs-of-preetish/importance-of-money-50590/
- https://www.shortform.com/blog/why-do-people-want-money/
- https://www.investopedia.com/terms/r/risk-asset.asp
- https://www.unfcu.org/financial-wellness/50-30-20-rule/
- https://www.sec.gov/investor/pubs/tenthingstoconsider.htm
- https://www.fool.com/the-ascent/personal-finance/articles/34-of-americans-are-struggling-financially-heres-what-to-do-if-youre-one-of-them/
- https://www.smh.com.au/money/saving/apps-trackers-buckets-i-ve-tried-it-all-why-am-i-still-bad-at-saving-money-20231003-p5e9e6.html
- https://www.ellevest.com/magazine/personal-finance/how-much-keep-cash
- https://www.mind.org.uk/information-support/tips-for-everyday-living/money-and-mental-health/the-link-between-money-and-mental-health/
- https://www.indeed.com/career-advice/career-development/finance-goals
- https://www.ranchcap.com/post/unraveling-the-mystery-why-people-fail-to-save-money
- https://www.oxfordlearnersdictionaries.com/definition/english/risk_2
- https://www.ramseysolutions.com/retirement/can-you-retire-on-1-million
- https://www.cnbc.com/select/tips-for-getting-your-first-100k/
- https://finance.yahoo.com/personal-finance/how-much-money-saved-by-40-155018155.html
- https://www.quora.com/I-want-to-earn-1-000-USD-every-month-from-dividends-How-much-do-I-have-to-invest-and-where
- https://www.bankrate.com/banking/savings/saving-and-investing-tips/
- https://localfirstbank.com/article/how-much-money-should-i-have-saved-by-the-time-i-am-30/
- https://www.investopedia.com/articles/forex/033015/10-riskiest-investments.asp
- https://lendedu.com/blog/why-money-is-important/
- https://greenlight.com/learning-center/budgeting/a-parents-guide-to-fun-money
- https://www.chase.com/personal/banking/education/budgeting-saving/how-much-income-should-go-to-rent
- https://www.cnbc.com/select/how-much-cash-should-you-carry-in-your-wallet/
- https://usafacts.org/data-projects/retirement-savings
- https://www.investopedia.com/ask/answers/050115/what-are-some-reallife-examples-8020-rule-pareto-principle-practice.asp
- https://www.wellsfargo.com/goals-investing/saving-vs-investing/
- https://www.voya.com/blog/3-great-reasons-why-you-should-start-saving-early
- https://www.fca.org.uk/investsmart/should-you-invest
- https://www.investopedia.com/should-you-save-your-money-or-invest-it-depends-4692975
- https://turbotax.intuit.com/tax-tips/investments-and-taxes/what-is-form-6198-at-risk-limitations/L7O5zpiSL
- https://www.investopedia.com/articles/investing/022516/saving-vs-investing-understanding-key-differences.asp
- https://www.ramseysolutions.com/budgeting/the-secret-to-saving-money
- https://medium.com/@Levente22/9-simple-tricks-to-make-an-extra-2-500-each-month-at-home-0b6e0e6392ef
- https://www.cnbc.com/2024/01/24/how-much-money-americans-have-in-savings.html
- https://www.cnbc.com/select/can-you-have-too-much-in-savings/
- https://www.fool.com/investing/how-to-invest/saving-vs-investing/
- https://quizlet.com/83085753/investment-risk-flash-cards/
- https://finance.yahoo.com/news/comfortably-retire-100-000-know-110152178.html
- https://www.usatoday.com/money/blueprint/business/hr-payroll/average-salary-us/
- https://www.dau.edu/datl/b/how-write-good-risk-statement
- https://www.toppr.com/ask/question/when-planned-saving-is-less-than-planned-investment-it-indicates-a-situation-when/
- https://moneyguy.com/episode/how-many-americans-dont-have-1000-shocking-stat/
- https://www.open.edu/openlearn/mod/oucontent/view.php?id=79186§ion=4
- https://thehappinessindex.com/blog/can-money-make-you-happy
- https://fortune.com/2023/05/25/shark-tank-barbara-corcoran-does-not-save-spends-her-fortune/
- https://countingup.com/resources/advantages-and-disadvantages-of-personal-savings-in-business/
- https://www.cnn.com/cnn-underscored/money/no-retirement-savings-at-40
- https://finance.yahoo.com/news/many-americans-100-000-saved-192658338.html
- https://www.businessinsider.com/personal-finance/how-much-should-i-save-each-month
- https://finance.yahoo.com/news/using-golden-ratio-finance-203347113.html
- https://www.investopedia.com/terms/r/riskmeasures.asp
- https://www.nasdaq.com/articles/4-signs-you-really-can-retire-on-%24250000
- https://www.mandg.co.za/insights/articlesreleases/what-type-of-investor-are-you-the-risk-taker/
- https://www.nasdaq.com/articles/5-key-signs-youre-keeping-too-much-money-in-your-savings-account
- https://www.statista.com/chart/20323/americans-lack-savings/
- https://www.quora.com/Why-do-some-people-not-like-saving-money-for-the-future
- https://money.com/most-common-financial-regrets/
- https://finance.yahoo.com/news/live-1-000-per-month-200011859.html
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/how-much-income-should-you-invest/
- https://www.nasdaq.com/articles/5-things-you-shouldnt-do-when-your-savings-reaches-$100000
- https://www.quora.com/What-are-the-consequences-of-not-saving-money-when-our-income-is-low-How-long-would-it-take-to-become-financially-stable-if-we-didnt-save-any-money
- https://smartasset.com/retirement/how-long-will-250000-last-in-retirement
- https://www.cam.ac.uk/research/discussion/opinion-why-danger-is-exciting-but-only-to-some-people
- https://methodology.eca.europa.eu/aware/PA/Pages/Planning/Assess-risk-level.aspx
- https://economictimes.indiatimes.com/definition/risk-lover
- https://www.investopedia.com/inflation-making-it-harder-to-save-8387254
- https://medium.com/money-the-simple-way/use-the-90-10-rule-when-youre-tempted-to-make-a-speculative-investment-973beac992e6
- https://www.forbes.com/advisor/banking/savings/average-savings-by-age/
- https://www.regions.com/insights/personal/personal-finances/budgeting-and-saving/10-best-ways-to-save-money
- https://www.cbsnews.com/news/how-to-save-1000-in-a-month-what-the-experts-say/
- https://testbook.com/question-answer/if-saving-exceeds-investment-the-national-income--5c0a3eebe33ce40c9ea2b2bc
- https://www.usnews.com/banking/articles/what-is-a-savings-account
- https://www.studysmarter.co.uk/explanations/macroeconomics/financial-sector/savings-investment-identity/
- https://www.investopedia.com/terms/u/unsystematicrisk.asp
- https://www.taxact.com/support/16419/schedule-c-investment-at-risk
- https://www.quora.com/What-are-some-common-challenges-people-face-when-trying-to-save-money-and-how-can-they-overcome-them
- https://www.icicipruamc.com/learn-about-mutual-funds/courses/basics-of-mutual-fund/why-is-it-important-to-start-investing-early
- https://www.visualcapitalist.com/visualizing-the-investments-of-the-ultra-wealthy/
- https://www.cnbc.com/select/how-much-money-you-should-save-every-paycheck/
- https://www.quora.com/Whats-the-biggest-challenge-you-face-when-it-comes-to-saving-money-Lets-brainstorm-some-solutions-together
- https://www.iciciprulife.com/protection-saving-plans/importance-of-savings.html
- https://en.wikipedia.org/wiki/Risk
- https://www.bankrate.com/banking/savings/savings-account-average-balance/
- https://fortune.com/2023/10/27/americans-sinking-debt-household-expenses-grow-income-new-poll-economy-ap-norc/
- https://www.betterup.com/blog/life-goals/
- https://www.fool.com/the-ascent/buying-stocks/articles/i-can-only-afford-to-save-100-a-month-whats-the-smartest-thing-i-can-do-with-it/
- https://www.hsbc.co.uk/investments/is-investing-worth-the-risk/
- https://www.bitpanda.com/academy/en/lessons/what-are-the-biggest-risks-in-investing
- https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/121815/buffetts-9010-asset-allocation-sound.asp
- https://www.fool.com/the-ascent/banks/articles/heres-what-happens-when-you-have-more-than-250000-in-savings/
- https://study.com/academy/lesson/the-four-basic-functions-of-money.html
- https://www.ally.com/stories/save/savings-by-age-how-much-to-save-in-your-20s-30s-40s-and-beyond/
- https://www.quora.com/Why-do-you-think-that-saving-money-is-so-hard
- https://srfs.upenn.edu/financial-wellness/browse-topics/investing/understanding-risk
- https://fortune.com/recommends/investing/how-much-of-your-income-should-go-toward-investing/
- https://finance.yahoo.com/news/retirement-savings-compare-average-american-110056149.html
- https://dictionary.cambridge.org/us/dictionary/english/at-risk
- https://www.bankrate.com/investing/saving-vs-investing/
- https://www.ccohs.ca/oshanswers/hsprograms/hazard/hazard_risk.html
- https://en.wikipedia.org/wiki/Risk-seeking
- https://thehill.com/blogs/blog-briefing-room/4428193-most-americans-cant-afford-1000-emergency-survey/
- https://www.cnbc.com/2023/10/03/americans-are-saving-less-in-2023-im-concerned-top-economist-says.html
- https://www.cnn.com/cnn-underscored/money/average-american-savings
- https://www.bankrate.com/banking/savings/emergency-savings-report/
- https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/040915/how-much-cash-should-i-keep-bank.asp
- https://corporatefinanceinstitute.com/resources/career-map/sell-side/risk-management/risk/
- https://www.stlouisfed.org/education/economic-lowdown-podcast-series/episode-9-functions-of-money
- https://www.fool.com/the-ascent/buying-stocks/articles/heres-what-happens-when-you-invest-500-a-month/
- https://lessonotes.com/v2/primary-5/lesson-notes-for-primary-5-2nd-term-week-4-national-values-education-topic-is-auses-of-poor-savings-practice-saving-+-function.html
- https://www.mentalhealthandmoneyadvice.org/en/top-tips/what-is-financial-anxiety/
- https://www.quora.com/Should-we-save-money-for-the-future-or-spend-it-now-and-enjoy-life