Czy zaciągnięcie pożyczki osobistej jest złe?
Jeśli współpracujesz z renomowanym pożyczkodawcą i możesz sobie pozwolić na jego spłatę, uzyskanie pożyczki osobistej może być mądrym wyborem. Z drugiej strony, jeśli pożyczka osobista, którą rozważasz, ma trzycyfrową stopę procentową lub masz ograniczone lub niestabilne środki na jej spłatę, poszukaj tańszych alternatyw.
Zaciągnięcie pożyczki prywatnejmoże być dobrym pomysłem, jeśli masz niski stosunek zadłużenia do dochodu, dobrą zdolność kredytową i stać Cię na spłatę pożyczki.
Pożyczka osobista może wpłynąć na Twoją zdolność kredytową na wiele sposobów – zarówno dobrych, jak i złych.Zaciągnięcie pożyczki osobistej samo w sobie nie jest złe dla Twojej zdolności kredytowej. Może to jednak wpłynąć na Twój ogólny wynik w perspektywie krótkoterminowej i utrudnić uzyskanie dodatkowego kredytu przed spłatą nowej pożyczki.
Chociaż pożyczki osobiste mogą być pomocne w kilku sytuacjach, mogą również wiązać się z wysokimi stopami procentowymi i poważnymi konsekwencjami dla Twojej zdolności kredytowej. Nawet jeśli,korzyści z tych pożyczek mogą przewyższać ryzyko— zwłaszcza jeśli kwalifikujesz się do konkurencyjnej stawki i potrzebujesz szybkiego dostępu do gotówki.
Uzyskanie pożyczki osobistej jest dobrym pomysłem, jeśli masz stabilny dochód i dobrą zdolność kredytową, ponieważ wówczas zaoferowana zostanie Ci niska stopa procentowa. Wręcz przeciwnie, przy niestabilnej pracy i niskiej zdolności kredytowej oferowane Ci oprocentowanie będzie stosunkowo wyższe.
Zwykle najlepiej jest wydawać oszczędnościponieważ lepiej jest wydawać pieniądze w zamian za zyski z odsetek, które zarobisz ze swoich oszczędności, niż wypłacać odsetki instytucji finansowej. Korzystanie z oszczędności pozwala uniknąć zadłużenia wobec kogokolwiek i może obniżyć koszty towarów i usług, za które płacisz.
Możesz uzyskać pożyczkę osobistą na prawie wszystko, na przykład na konsolidację zadłużenia, poprawę domu lub dokonanie dużego zakupu. Krótka lista rzeczy, na które nie można przeznaczyć pożyczki osobistej, obejmujenielegalną działalność, hazard, inwestycje i czasami wydatki na edukację pomaturalną.
To zależy od Twojej sytuacji finansowej. Dla osób z dobrą zdolnością kredytową –około 670 i więcej— pożyczka osobista w wysokości 30 000 USD może być dość łatwa do zdobycia.
Wcześniejsza spłata pożyczki może postawić Cię w sytuacji, w której będziesz musiał zapłacić karę za przedpłatę, potencjalnie cofając wszelkie pieniądze zaoszczędzone na odsetkach, a także może mieć wpływ na Twoją historię kredytową.
Jak bardzo pożyczka osobista może wpłynąć na Twoją zdolność kredytową? Trudne zapytanie może obniżyć Twoją zdolność kredytową nawet o 10 punktów, nawet jeśli ostatecznie nie zostaniesz zatwierdzony do pożyczki. Jeśli choć raz spóźnisz się ze spłatą pożyczki, Twój wynik może spaść nawet o 80 punktów.
Co jest uważane za ryzykowną pożyczkę?
Pożyczki wysokiego ryzyka są na ogół przeznaczonekredytobiorców, którzy mają ograniczoną lub złą historię kredytową. Ponieważ pożyczkodawcy postrzegają tego typu pożyczkobiorców jako stwarzających większe ryzyko, pożyczki wysokiego ryzyka często charakteryzują się wyższym oprocentowaniem niż tradycyjne pożyczki.
Unikaj pożyczek z RRSO wyższym niż10%(Jeśli to możliwe)
„To znaczy, w rzeczywistości, pożyczanie pieniędzy po niższej stopie procentowej, niż jesteś w stanie zarobić na tych pieniądzach”.
Rodzaje kredytów wysokiego ryzyka
Jeśli przestaniesz dokonywać płatności lub nie wywiążesz się ze zobowiązań, możesz stracić to zabezpieczenie. Wartość zabezpieczenia może się znacznie różnić w zależności od kwoty kredytu.Zabezpieczone pożyczki osobiste, kredyty hipoteczne, kredyty samochodowe, pożyczki pod zastaw domu i linie kredytowe pod zastaw domu (HELOC)wszyscy mieszczą się pod tym parasolem.
Pożyczka osobista może mieć negatywny wpływ na Twój wniosek o kredyt hipoteczny, jeśli raty pożyczki są wysokie w stosunku do Twoich dochodów. Pożyczkodawca może się martwić, że nie masz wystarczająco dużo miejsca na pokrycie bieżących wydatków i długów, a także spłaty kredytu hipotecznego. Pożyczka osobista wpływa również na Twoją zdolność kredytową.
Zaciągnięcie pożyczki osobistej może nie być najlepszym momentem, jeśli:Nie spełniasz minimalnych wymagań finansowych większości pożyczkodawców. Kredytodawcy, do których się kwalifikujesz, pobierają wysokie stopy procentowe. Podczas kwalifikacji wstępnej odmówiono Ci zgody lub zaoferowano Ci niebotyczne stawki.
Bycie zaakceptowanym nie oznacza, że musisz przyjąć pieniądze. Zamiast tego oznacza to po prostu, że pożyczkodawca zaakceptował Twój wniosek i jest skłonny pożyczyć Ci środki, o które wnioskowałeś, w formie pożyczki. Na szczęście, decydując się na nieprzyjmowanie pożyczki, na którą zostałeś zatwierdzonynie powoduje żadnych konsekwencji po Twojej stronie.
Kredytodawcy bankowi zazwyczaj oferują lepsze stawki i dodatkowe bezpieczeństwo wynikające ze współpracy z pożyczkodawcą o ugruntowanej pozycji, ale pożyczki od prywatnych pożyczkodawców internetowych są często szybsze i łatwiejsze do uzyskania. Najlepsza opcja dla Ciebie zależy od konkretnych okoliczności.
- Zaciągnięcie pożyczki dłuższej niż to konieczne.
- Nie rozglądaj się za najlepszymi ofertami.
- Nie biorąc pod uwagę Twojej zdolności kredytowej.
- Pomijając opłaty i kary.
- Nie czytam drobnego druku.
Pożyczki chwilówkisą najgorszym rodzajem pożyczek, jakie można uzyskać, ponieważ oferują bardzo wysokie oprocentowanie i krótkie terminy spłaty. Maksymalne limity pożyczki są również znacznie mniejsze i wynoszą około 500 USD lub mniej. Ogólnie rzecz biorąc, wypłaty pożyczek są wymagalne do następnej wypłaty i poza dodatkowymi opłatami stopy procentowe mogą sięgać nawet 400%.
- Ignorowanie stóp procentowych: Stopy procentowe są jak przyprawa do gulaszu finansowego – mogą zepsuć potrawę. ...
- Brak płatności: Brak płatności jest jak pominięcie stopnia na schodach – może doprowadzić do krachu finansowego.
Jakiego dochodu potrzebuję, aby uzyskać pożyczkę osobistą w wysokości 30 tys.
W większości przypadków, aby uzyskać pożyczkę osobistą, potrzebujesz co najmniej 10 500 dolarów rocznego dochodu. Wymagania dotyczące minimalnego dochodu różnią się w zależności od pożyczkodawcy i wahają się od 10 500 USD do 100 000 USD +, a pożyczkodawca poprosi o dokumenty, takie jak formularze W-2, wyciągi bankowe lub odcinki wypłat, aby sprawdzić, czy masz wystarczające dochody lub aktywa, aby pozwolić sobie na pożyczkę.
Miesięczna spłata pożyczki o wartości 30 000 USD wynosi od410–3014 dolarów, w zależności od RRSO i czasu trwania pożyczki. Na przykład, jeśli zaciągniesz pożyczkę w wysokości 30 000 USD na rok z RRSO wynoszącą 36%, Twoja miesięczna rata wyniesie 3014 USD.
Możesz pożyczyć od1000 do 100 000 dolarów lub więcejz oceną kredytową 700. Dokładna kwota, którą otrzymasz, zależy od innych czynników oprócz Twojej zdolności kredytowej, takich jak dochód, status zatrudnienia, rodzaj otrzymanej pożyczki, a nawet pożyczkodawca.
Spłata pożyczki może nie natychmiast poprawić Twoją zdolność kredytową; w rzeczywistości Twój wynik może spaść lub pozostać na tym samym poziomie. Spadek wyniku może nastąpić, jeśli spłacana przez Ciebie pożyczka będzie jedyną pożyczką w Twoim raporcie kredytowym. To ogranicza Twój miks kredytowy, który stanowi 10% Twojego FICO®Wynik☉.
Tak.Wiele banków i pożyczkodawców pozwoli Ci zaciągnąć więcej niż jedną pożyczkę, jednak zazwyczaj mają one limity. Oto kilku pożyczkodawców, którzy ograniczają liczbę pożyczek lub kwotę, którą możesz pożyczyć. Pamiętaj, aby sprawdzić drobny druk lub zapytać bezpośrednio pożyczkodawcę, jeśli nie ma go na tej liście, a chcesz poznać jego limity.
References
- https://www.credible.com/personal-loan/high-risk-loans
- https://www.lendingtree.com/personal/how-many-personal-loans-can-you-have-at-once/
- https://www.moneygeek.com/personal-loans/how-to-get-a-30000-personal-loan/
- https://www.bankrate.com/loans/personal-loans/when-is-a-good-time-to-get-a-loan/
- https://wallethub.com/answers/pl/how-much-can-i-borrow-with-a-700-credit-score-1000508-2140806873/
- https://wallethub.com/answers/pl/what-income-do-you-need-for-a-personal-loan-2140798927/
- https://www.bankbazaar.com/personal-loan-bad-idea.html
- https://loans4u.com.au/the-dos-and-donts-of-borrowing-money-smart-financial-choices/
- https://www.lendingtree.com/personal/risks-of-taking-out-a-personal-loan/
- https://www.sofi.com/learn/content/personal-loan-mortgage/
- https://www.businessinsider.com/personal-finance/loans-avoid-consider-financial-advisors-2023-5
- https://www.investopedia.com/ask/answers/111615/are-personal-loans-bad-your-credit-score.asp
- https://www.moneylion.com/learn/if-i-apply-for-a-loan-do-i-have-to-accept-it/
- https://www.bankrate.com/loans/personal-loans/private-lenders-vs-banks/
- https://www.bankrate.com/loans/personal-loans/personal-loan-mistakes/
- https://www.forbes.com/advisor/ca/personal-loans/pros-and-cons-of-personal-loans/
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/will-paying-off-a-loan-improve-credit/
- https://wallethub.com/answers/pl/what-should-you-not-use-a-loan-to-purchase-2140858185/
- https://www.ubt.com/learning-center/blogs/big-purchases-spend-your-savings-or-borrow-money
- https://wallethub.com/answers/pl/30000-personal-loan-monthly-payment-1000450-2140762727/
- https://nypost.com/personal-loans/high-risk-loans/
- https://www.rocketloans.com/learn/personal-loan-basics/how-does-a-personal-loan-affect-my-credit
- https://www.cnbc.com/select/good-interest-rates-for-personal-loans/
- https://www.cnbc.com/select/can-you-pay-off-a-personal-loan-early/