Co dzieje się z oszczędnościami gotówkowymi w czasie recesji?
Stopy procentowe oszczędności spadają
Twoje pieniądze są chronione przed stratami
Niezależnie od tego, co dzieje się w gospodarce, Twoje pieniądze są bezpieczne na wysokodochodowym koncie oszczędnościowym. Twoje zarobki mogą się zmniejszyć, jeśli stopa funduszy federalnych spadnie, ale Twój depozyt początkowy i odsetki, które dotychczas zarobiłeś, nie ulegną zmianie.
Tak, gotówka może być dobrą inwestycją w krótkim okresie, ponieważ wiele recesji często nie trwa zbyt długo. Gotówka daje mnóstwo możliwości.
Gotówka, akcje spółek o dużej kapitalizacji i złotomogą być dobrą inwestycją w czasie recesji. Akcje, które mają tendencję do wahań w zależności od koniunktury i kryptowalut, mogą być niestabilne podczas recesji.
Czy stopy procentowe rosną czy spadają w czasie recesji?Stopy procentowe zwykle spadają w czasie recesji. Historycznie rzecz biorąc, gospodarka zazwyczaj rozwijała się, dopóki stopy procentowe nie zostały podniesione w celu schłodzenia inflacji cenowej i rosnących kosztów utrzymania. Często skutkuje to recesją i powrotem do niskich stóp procentowych w celu pobudzenia wzrostu.
W skrócie,jeśli masz mniej niż 250 000 dolarów na koncie w amerykańskim banku ubezpieczonym przez FDIC, prawie na pewno nie masz się czym martwić. Każdy posiadacz konta depozytowego będzie ubezpieczony do kwoty 250 000 dolarów – zatem jeśli np. macie z małżonkiem wspólne konto, Wasze pieniądze będą ubezpieczone do kwoty 500 000 dolarów.
Krótka odpowiedź brzmi: nie.Banki nie mogą zabrać Twoich pieniędzy bez Twojej zgody, przynajmniej nie legalnie. Federalna Korporacja Ubezpieczeń Depozytów (FDIC) ubezpiecza depozyty do kwoty 250 000 dolarów na posiadacza rachunku i na bank. Jeśli bank upadnie, zwrócisz pieniądze do ubezpieczonego limitu.
Recesje zazwyczaj idą w parze z wyższym bezrobociem, a znalezienie nowej pracy może nie nastąpić szybko. Catherine Valega, konsultantka ds. CFP i bogactwa w Green Bee Advisory w Winchester w stanie Massachusetts, sugeruje trzymanie wydatków w gotówce przez okres od 12 do 24 miesięcy.
GOBankingRates skonsultował się z wieloma ekspertami finansowymi i zadał im to pytanie, a wszyscy powiedzieli zasadniczo to samo: Potrzebujeszwydatki na życie w wysokości od trzech do sześciu miesięcyna łatwo dostępnym koncie oszczędnościowym. Dokładna ilość potrzebnej gotówki zależy od poziomu dochodów i kosztów utrzymania.
Zaciąganie nowego zadłużenia w czasie recesji jest ryzykowne i należy do niego podchodzić ostrożnie.Płać gotówką, jeśli możesz, lub poczekaj na nowe, duże zakupy.
Czego nie robić w czasie recesji?
Nie rób: Zaciągaj wysoko oprocentowanego długu
W czasie recesji najlepiej unikać zaciągania wysoko oprocentowanych długów. W rzeczywistości mądrym posunięciem jest zmniejszenie wysoko oprocentowanego zadłużenia, aby mieć więcej gotówki pod ręką. Prawdopodobnie Twoim zadłużeniem o najwyższym oprocentowaniu jest zadłużenie na karcie kredytowej.
W czasie pogorszenia koniunktury gospodarczej niezwykle ważna jest kontrola wydatków. Staraj się unikać podejmowania na siebienowy dług, którego nie potrzebujesz, jak dom lub samochód. Krytycznie spójrz także na mniejsze wydatki — nie ma powodu, aby płacić za rzeczy, których nie używasz.
W trudnych czasach finansowych, gotówka i płynność są najważniejsze. Łatwy dostęp do gotówki w czasie recesji może pomóc uniknąć poważnych długów. Jako doradca finansowy mogę powiedzieć, że nikt nie jest w stanie przewidzieć, czy wpadniemy w recesję i czy stracimy pracę.
Gdzie ulokować pieniądze w czasie recesji. Lokowanie pieniędzy na kontach oszczędnościowych, rachunkach rynku pieniężnego i płytach CDzapewnia bezpieczeństwo Twoich pieniędzy na koncie bankowym ubezpieczonym przez FDIC(lub konto kasy oszczędnościowo-kredytowej ubezpieczonej przez NCUA). Alternatywnie zainwestuj na giełdzie z brokerem.
Oczywiście w czasie recesji konsumenci ustalają bardziej rygorystyczne priorytety i ograniczają swoje wydatki. Gdy sprzedaż zacznie spadać,firmy zazwyczaj tną koszty, obniżają cenyi odroczenie nowych inwestycji.
Recesje mają wiele negatywnych konsekwencji, ale mogą zapewnić niezbędny reset dla rynków. Wyższe stopy procentowe, które często zbiegają się z wczesnymi etapami recesji, zapewniają przewagęoszczędzający, podczas gdy niższe stopy procentowe wychodzenie z recesji mogą przynieść korzyści nabywcom domów.
Wyciąganie wszystkich pieniędzy z banku nie ma sensu, powiedział Jay Hatfield, dyrektor generalny Infrastructure Capital Advisors i zarządzający portfelem funduszu ETF InfraCap Equity Income. Upewnij się jednak, że Twój bank jest ubezpieczony przez FDIC, którym jest większość dużych banków.
Zgodnie z ustawą finansową z 2023 r. –próg limitu wypłaty gotówki w celu zastosowania TDS został podwyższony do 3 crore INR z istniejącego 1 crore INR w przypadku, gdy odbiorcą jest spółdzielnia. Powyższa zmiana dotyczy wyłącznie spółdzielni i NIE dotyczy żadnego innego rodzaju klientów.
NiepowodzeniaBank Doliny Krzemowej (SVB) i Bank Podpisóww marcu 2023 r. były trzecią i czwartą co do wielkości upadłością banków w Stanach Zjednoczonych od 2001 r. pod względem całkowitej utraty aktywów. Jedynymi większymi bankructwami były upadki Washington Mutual Bank w 2008 r. i First Republic Bank w maju 2023 r.
Oto, kto wyciąga swoje pieniądze. Łączne depozyty w bankach komercyjnych spadły o nieco ponad 1 bilion dolarów od kwietnia 2022 r. do maja 2023 r.Osoby w wieku 40 lat i młodsze częściej wycofują swoje pieniądze – 38% z nich zgłosiło przeniesienie depozytów w porównaniu z 23% osób w wieku powyżej 40 lat.
Który bank ma kłopoty w USA?
Nazwa banku | Miasto | Państwo |
---|---|---|
Bank Trójstanowy Heartland | Elkhart | KS |
Bank Pierwszej Republiki | San Francisco | Kalifornia |
Bank Podpisów | Nowy Jork | Nowy Jork |
Banku Doliny Krzemowej | Święta Klara | Kalifornia |
Chwilarząd nie musi być tym, który bezpośrednio pobiera pieniądze z czyjegoś konta, może zezwolić na to pracodawcy lub instytucji finansowej. Jeśli ktoś prawidłowo planuje spłatę długów i innych wymaganych płatności, istnieje prawdopodobieństwo, że pieniądze nigdy nie będą musiały zostać usunięte z jego konta bez jego zgody.
Inwestorzy zazwyczaj gromadzą sięinwestycje o stałym dochodzie (takie jak obligacje) lub inwestycje przynoszące dywidendę (takie jak akcje dywidendowe)w czasie recesji, ponieważ oferują rutynowe płatności gotówkowe.
To powinno obejmowaćtrochę gotówki ukrytej w domu, wystarczającej na pokrycie miesięcznych rachunków na koncie bieżącym i wystarczającej na pokrycie kosztów awaryjnych na koncie oszczędnościowym. W przypadku zapasów awaryjnych większość ekspertów finansowych wyznacza ambitny cel na poziomie równowartości sześciomiesięcznych dochodów.
Historycznie rzecz biorąc, branże uważane za najbardziej defensywne i lepiej przygotowane do rozsądnego radzenia sobie w czasie recesji, takie sąusługi użyteczności publicznej, opieka zdrowotna i podstawowe artykuły konsumpcyjne.
References
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/dos-and-donts-of-saving-during-recession/
- https://finance.yahoo.com/news/much-cash-keep-home-times-180337690.html
- https://www.fool.com/the-ascent/banks/credit-union-vs-bank/
- https://www.nasdaq.com/articles/heres-how-much-cash-you-need-stashed-if-a-recession-happens
- https://valleyfoodstorage.com/blogs/inside-vfs/things-to-stock-up-on-before-a-depression-how-to-prepare
- https://staxpayments.com/blog/future-of-money/
- https://www.cnbc.com/select/can-you-have-too-much-in-savings/
- https://globalnews.ca/news/9233528/cashless-canada-digital-future/
- https://www.investopedia.com/articles/economics/09/lessons-recessions-depressions.asp
- https://www.themarkethustle.com/news/was-cash-king-during-the-great-depression
- https://www.bankrate.com/banking/federal-reserve/how-to-prepare-for-a-recession/
- https://www.fisglobal.com/en/fintech2030/connectivity/cashless-society-2030
- https://en.wikipedia.org/wiki/2023_United_States_banking_crisis
- https://www.statista.com/statistics/1318567/largest-bank-failures-us-by-assets/
- https://www.fdic.gov/resources/resolutions/bank-failures/failed-bank-list/
- https://www.americanbullion.com/can-banks-seize-your-money/
- https://www.ssa.gov/history/bank.html
- https://www.investopedia.com/what-happens-if-my-bank-fails-7378029
- https://www.dailymail.co.uk/news/article-12918871/local-bank-closing-lloyds-halifax-barclays-high-street-exodus.html
- https://www.cnbc.com/2023/09/22/money-expert-dont-load-up-on-cash.html
- https://www.investopedia.com/articles/markets-economy/082316/3-reasons-banks-can-freeze-your-account.asp
- https://www.history.com/news/great-depression-people-who-made-money
- https://www.investopedia.com/ask/answers/102015/do-interest-rates-increase-during-recession.asp
- https://en.wikipedia.org/wiki/Cashless_society
- https://www.bankofengland.co.uk/quarterly-bulletin/2022/2022-q3/knocked-down-during-lockdown-the-return-of-cash
- https://wealthnation.io/blog/what-happens-to-your-money-in-the-bank/
- https://safehavenvaults.com/how-to-protect-wealth-in-a-depression/
- https://www.cnn.com/2023/03/13/business/svb-fallout-consumer/index.html
- https://www.investopedia.com/articles/pf/09/avoid-five-recession-risks.asp
- https://www.waldenu.edu/online-doctoral-programs/phd-in-public-policy-and-administration/resource/should-we-become-a-cashless-society
- https://www.technologyreview.com/2023/07/21/1076645/is-the-digital-dollar-dead/
- https://hbr.org/2022/11/how-to-manage-your-money-during-a-recession
- https://www.linkedin.com/pulse/embracing-cashless-future-unveiling-benefits-challenges-societal
- https://www.nerdwallet.com/article/banking/how-much-money-in-checking-and-savings
- https://seekingalpha.com/article/4660189-wall-street-lunch-cash-is-king-in-23
- https://www.noradarealestate.com/blog/list-of-failed-banks/
- https://www.fool.com/terms/c/cash-is-king/
- https://www.cbsnews.com/news/how-high-yield-savings-account-can-protect-you-in-recession/
- https://www.barrons.com/articles/cash-bonds-f03d6905
- https://www.forbes.com/sites/qai/2022/08/24/is-it-true-that-cash-is-king-during-a-recession/
- https://www.quora.com/Why-was-money-worthless-in-the-Great-Depression
- https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/040915/how-much-cash-should-i-keep-bank.asp
- https://www.forbes.com/advisor/banking/safest-banks-in-the-us/
- https://www.usnews.com/news/business/articles/2023-03-14/is-my-money-safe-what-you-need-to-know-about-bank-failures
- https://www.cbsnews.com/news/big-money-traps-to-avoid-in-2024-according-to-experts/
- https://www.ecb.europa.eu/euro/cash_strategy/cash_role/html/index.en.html
- https://www.investopedia.com/terms/b/bankrun.asp
- https://www.key.com/personal/financial-wellness/articles/how-much-cash-for-emergencies.html
- https://www.indusind.com/in/en/personal/tds-on-cash-withdrawal.html
- https://www.investopedia.com/articles/pf/08/recession-proof-your-life.asp
- https://www.bankofengland.co.uk/explainers/will-cash-die-out
- https://www.cashmatters.org/blog/given-the-risks-of-a-cashless-society-why-not-just-keep-cash
- https://qz.com/alipay-expands-global-ewallet-network-digital-payments-1850852684
- https://www.investopedia.com/articles/stocks/08/industries-thrive-on-recession.asp
- https://www.morningstar.com/portfolios/best-investments-own-during-recession
- https://hbr.org/2009/04/how-to-market-in-a-downturn-2
- https://www.fool.com/the-ascent/banks/articles/over-1-trillion-has-left-traditional-banks-heres-whos-pulling-their-money/
- https://www.capitalone.com/bank/fdic/
- https://www.sofi.com/learn/content/can-the-government-take-money-out-of-your-account/
- https://finance.yahoo.com/news/experts-8-surprising-reasons-why-180012162.html
- https://www.fool.com/the-ascent/banks/articles/heres-what-happens-to-your-savings-in-a-recession/
- https://www.cnbc.com/2022/07/06/how-much-cash-you-need-for-a-recession-according-to-advisors.html
- https://abc7ny.com/should-i-pull-my-money-out-of-the-bank-failures-collapse-2023-how-do-know-if-is-failing/12965128/
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/where-to-put-savings-in-recession/
- https://www.quora.com/How-did-the-wealthy-maintain-their-wealth-during-the-great-depression
- https://www.imf.org/en/Publications/fandd/issues/2018/06/central-banks-and-digital-currencies-point
- https://www.nber.org/digest/jul12/which-groups-suffer-most-labor-market-during-recessions
- https://upfront.scholastic.com/issues/2023-24/010824/debate-should-we-get-rid-of-cash.html
- https://caredge.com/guides/economic-recession-and-auto-sales
- https://www.investopedia.com/articles/financial-advisors/100615/how-protect-your-portfolio-market-crash.asp
- https://humbledollar.com/money-guide/step-2-stockpile-cash/
- https://www.loc.gov/classroom-materials/united-states-history-primary-source-timeline/great-depression-and-world-war-ii-1929-1945/americans-react-to-great-depression/
- https://finance.yahoo.com/news/super-rich-americans-giving-stock-130000070.html
- https://tavexbullion.co.uk/preventing-the-arrival-of-cashless-society-why-is-it-important-to-prevent-it-from-happening/
- https://www.cnbc.com/2023/12/26/the-us-avoided-a-recession-in-2023-whats-the-outlook-for-2024.html
- https://tech.co/pos-system/cashless-society-stats-pros-cons
- https://time.com/personal-finance/article/how-much-cash-to-keep-in-checking-account/
- https://www.investmentnews.com/investing/news/cash-is-king-for-investors-early-in-2024-says-bofa-247630
- https://merchantmachine.co.uk/most-reliant-on-cash/
- https://smartasset.com/personal-finance/is-my-money-safe-in-the-bank-during-a-depression
- https://www.businessinsider.com/personal-finance/recession-things-not-to-buy-2022-12
- https://internationalbanker.com/finance/the-future-of-cash-exploring-the-vital-role-of-physical-currency-in-driving-financial-inclusion-flexibility-and-choice/
- https://eastasiaforum.org/2023/08/21/is-the-us-dollar-on-its-way-out/
- https://www.acorns.com/learn/investing/what-to-do-with-cash-during-inflation/
- https://www.nasdaq.com/articles/cash-investments-underperform-in-2023
- https://www.usatoday.com/money/blueprint/investing/what-assets-are-recession-proof/
- https://www.fool.com/the-ascent/banks/where-put-money-recession/
- https://www.businessinsider.com/personal-finance/is-money-safe-in-bank-during-recession
- https://www.cnbc.com/2023/11/15/imf-says-central-bank-digital-currencies-can-replace-cash.html
- https://www.businessinsider.com/personal-finance/recession-save-more-cash-strategies-2022-12
- https://www.nerdwallet.com/article/investing/what-to-invest-in-during-recession
- https://www.bankrate.com/investing/investing-during-a-recession/
- https://www.thetaxdefenders.com/can-the-irs-take-money-from-my-bank-account-without-notice/
- https://www.ii.co.uk/analysis-commentary/jeff-prestridge-cash-king-equities-will-prevail-ii529844
- https://www.linkedin.com/news/story/why-cash-is-making-a-comeback-5462265/
- https://www.paymentsjournal.com/exploring-the-future-of-cashless-payments/
- https://jalopnik.com/how-to-buy-a-car-in-a-recession-1849727001
- https://news.gallup.com/poll/397718/americans-using-cash-less-often-foresee-cashless-society.aspx
- https://www.stlouisfed.org/~/media/files/pdfs/great-depression/the-great-depression-wheelock-overview.pdf