Czy za 20 lat gotówka będzie nadal dostępna?
W miarę jak ludzie przechodzą w kierunku bardziej elektronicznych lub cyfrowych form płatności, może się wydawać, że pieniądz papierowy odchodzi do lamusa. Ale eksperci tak twierdzągotówka zawsze będzie w pobliżu.
Emitujemy banknoty od ponad 300 lat i dbamy o to, aby banknoty, których wszyscy używamy, były wysokiej jakości. Chociaż przyszły popyt na gotówkę jest niepewny,jest mało prawdopodobne, że gotówka wyczerpie się w najbliższym czasie.
Oczekuje się, że przyszłość pieniądza będzie pod silnym wpływem technologii. Prognozy obejmują rozwój społeczeństw bezgotówkowych, rozwój kryptowalut, dalsze wprowadzanie walut cyfrowych i potencjalną ofertę cyfrowej waluty banku centralnego (CBDC) przez rządy.
Nie jest to zjawisko nowe, ponieważ waluty cyfrowe, które w tej czy innej formie istnieją od lat 80. XX wieku, są kolejnym czynnikiem napędzającym narrację o spadku wartości gotówki. Pomimo tego wszystkiego,gotówka pozostaje niezwykle odp*rna – szacuje się, że w 2023 r. w obiegu będzie około 40 bilionów dolarów w postaci fizycznej gotówki.
Waluta fizyczna nie stanie się szybko przestarzała, więcPrzed podjęciem decyzji o całkowitej rezygnacji z gotówki w 2024 r. ważne jest rozważenie dostępnych opcji. Zapewnienie możliwości akceptowania niektórych płatności bezgotówkowych jest jednak niezbędne, aby dotrzymać kroku dzisiejszym trendom i oczekiwaniom klientów.
Być może do 2060 r. nie będziemy społeczeństwem bezgotówkowym, a tym bardziej do 2030 r. Ale faktem jest, że z każdym dniem jesteśmy bliżej stania się społeczeństwem niemal bezgotówkowym. Przejście od społeczeństwa opartego głównie na gotówce do społeczeństwa prawie bezgotówkowego nie nastąpiło z dnia na dzień.
MFW twierdzi, że cyfrowe waluty banku centralnego mogą zastąpić gotówkę: „To nie czas na zawracanie” Kristalina Georgiewa z MFW stwierdziła, że sektor publiczny powinien w dalszym ciągu przygotowywać się do wdrożenia w przyszłości cyfrowych walut banku centralnego i powiązanych platform płatniczych.
Gotówka pozostaje niezbędna milionom Amerykanów, którzy nie mają kont bankowych. Ponadto cyfrowe systemy płatności są powiązane z Twoją tożsamością.Wyeliminowanie gotówki oznaczałoby rezygnację z części naszej prywatności finansowej, ponieważ rząd i firmy żądne danych mogłyby łatwiej podglądać nasze codzienne życie.
Krążą pogłoski, że zostaną zastąpione przez inne waluty, takie jak euro, jen i renminbipodczas poprzednich zmian w gospodarkach światowych dolar amerykański nadal dominuje w transakcjach walutowych i rezerwach, częściowo ze względu na kontrolę Stanów Zjednoczonych nad sankcjami i niezawodną reputację stabilnego miejsca do inwestowania.
W Chinach,zarówno Alipay, jak i WeChat Pay dominują na rynku płatności cyfrowych. Mieszkańcy kraju, w którym praktycznie nie ma gotówki, płacą za wszystko za pomocą aplikacji cyfrowych: wybranie przekąski z automatu, wypożyczenie przenośnej baterii w centrum handlowym czy odblokowanie wspólnego e-roweru możliwe jest po zeskanowaniu kodu QR.
Czy gotówka wróci?
Ponadto,szacunkowo 73% konsumentów Otwiera się w nowym oknie stwierdziło, że w styczniu 2022 r. korzystało z gotówki, co stanowi zauważalny wzrost w porównaniu z zaledwie około połową konsumentów w połowie 2020 r. Ożywienie wykorzystania gotówki widać także w przypadku wypłat z bankomatów (wykres 1).
Organizacja UK Finance podała, że liczba płatności dokonanych przy użyciu fizycznej gotówki w 2022 r. wzrosła o niezwykłe 7%. Co ciekawe, pomimo wzrostu liczby płatności kartowych i cyfrowych,gotówka jest drugą najpopularniejszą metodą płatności, co dowodzi, że powinna pozostać łatwo dostępna dla każdego.
Społeczeństwo bezgotówkowe opierałoby się na złożonej sieci systemów cyfrowych, które byłyby podatne na cyberataki. Włamanie do tych systemów mogłoby mieć niszczycielski wpływ na gospodarkę. Prywatność to trzecie podniesione wyzwanie. Gotówkę można wymieniać anonimowo, nie pozostawiając cyfrowego śladu.
Zmniejszone bezpieczeństwo pieniężne
Ale gdy Twoje pieniądze są w formie cyfrowej, są podatne na ataki hakerów i awarie systemu. Ponadto jakakolwiek przerwa w dostawie prądu lub problem z siecią może uniemożliwić odzyskanie pieniędzy. Pod wieloma względami gotówka zapewnia poziom bezpieczeństwa pieniężnego, którego nie jest w stanie zapewnić system bezgotówkowy.
Pierwszy słupek: własne zgłoszenia Amerykanów dotyczące obecnie używania gotówki do płacenia za zakupy.5% twierdzi, że dokonuje wszystkich zakupów gotówką, 8% w przypadku większości zakupów, 13% w przypadku połowy zakupów, 13% w przypadku mniej niż połowy zakupów, 49% w przypadku tylko kilku zakupów i 11% w przypadku braku zakupów.
Ponad połowa oddziałów banków nie obsługuje już gotówki. Siedmiu na dziesięciu konsumentów twierdzi, że radzi sobie bez gotówkipołowa wszystkich sprzedawców spodziewa się, że do 2025 r. przestanie przyjmować gotówkę(Arvidsson, Hedman i Segendorf 2018).
Zwiększone bezpieczeństwo i zapobieganie oszustwom
Przejście na społeczeństwo bezgotówkowe zapewnia ulepszone środki bezpieczeństwa chroniące zarówno konsumentów, jak i przedsiębiorstwa. Podczas gdy transakcje gotówkowe są podatne na kradzież i fałszerstwa, płatności cyfrowe pozostawiają ślad cyfrowych dowodów.
Więcej osób niż kiedykolwiek wcześniej używa kart debetowych, przelewów bankowych i kryptowalut do płacenia za towary. Tylko w 2021 r. odnotowano transakcje bezgotówkowe o wartości 989 miliardów dolarów, a przyszłe szacunki przewidują, żeDo 2026 roku płatności bezgotówkowe o wartości 2 bilionów dolarów będą odbywać się co roku.
W społeczeństwie bezgotówkowym transakcje finansowe nie są przeprowadzane za pomocą fizycznych banknotów lub monet, ale za pomocą informacji cyfrowych (zwykle elektronicznej reprezentacji pieniędzy).
Ponad 70% płatności dokonywanych jest gotówką,Rumuniazostał uznany za kraj najbardziej zależny od fizycznej gotówki. Prawie połowa (42%) populacji krajów Europy Wschodniej nie ma dostępu do usług bankowych, co pokazuje, że wielu obywateli nadal trzyma się banknotów i monet.
Czy Kanada odejdzie od gotówki?
Z niedawnego raportu Global Payments Report wynika, że do 2025 r. gotówka będzie stanowić zaledwie trzy procent wszystkich transakcji w punktach sprzedaży w Kanadzie, co stanowi jeden z najniższych wskaźników płatności gotówkowych na świecie.Kanada jest jednym z wiodących krajów, jeśli chodzi o rezygnację z płatności gotówkowych.
To zdanie oznaczaposiadanie płynnych środków może mieć kluczowe znaczenie ze względu na elastyczność, jaką zapewnia w czasie kryzysu. Chociaż inwestycje gotówkowe – takie jak fundusz rynku pieniężnego, konto oszczędnościowe lub bankowa płyta CD – często nie przynoszą dużych zysków, posiadanie gotówki może być nieocenione w czasach niepewności finansowej.
Gotówkapozwala zachować większą kontrolę nad wydatkami, na przykład zapobiegając nadmiernym wydatkom. To jest szybkie. Banknoty i monety realizują natychmiastową płatność. To bezpieczne.
Aby zachować wolność ludzi i zapobiec przechodzeniu w stronę społeczeństwa inwigilowanego,należy chronić gotówkę i zachęcać do jej wykorzystania. Wraz z postępem technologii nasza prywatność jest coraz bardziej zagrożona. Na przykład waluty cyfrowe banku centralnego mogą potencjalnie zapewnić możliwość śledzenia wszystkich naszych zakupów i wpływania na nie.
Fed nie tylko nie planuje emisji waluty cyfrowej, ale wielokrotnie zapewniał, że nie zrobi tego bez zgody Kongresu. To, jak ktoś mógłby pracować – w tym jak bardzo może imitować fizyczną gotówkę – jest wciąż szeroko otwartym pytaniem, na które można odpowiedzieć jedynie poprzez badania i testy.
References
- https://time.com/personal-finance/article/how-much-cash-to-keep-in-checking-account/
- https://www.quora.com/Why-was-money-worthless-in-the-Great-Depression
- https://www.investopedia.com/what-happens-if-my-bank-fails-7378029
- https://www.bankofengland.co.uk/quarterly-bulletin/2022/2022-q3/knocked-down-during-lockdown-the-return-of-cash
- https://www.acorns.com/learn/investing/what-to-do-with-cash-during-inflation/
- https://www.usatoday.com/money/blueprint/investing/what-assets-are-recession-proof/
- https://www.usnews.com/news/business/articles/2023-03-14/is-my-money-safe-what-you-need-to-know-about-bank-failures
- https://news.gallup.com/poll/397718/americans-using-cash-less-often-foresee-cashless-society.aspx
- https://www.thetaxdefenders.com/can-the-irs-take-money-from-my-bank-account-without-notice/
- https://hbr.org/2009/04/how-to-market-in-a-downturn-2
- https://www.indusind.com/in/en/personal/tds-on-cash-withdrawal.html
- https://www.investopedia.com/articles/financial-advisors/100615/how-protect-your-portfolio-market-crash.asp
- https://valleyfoodstorage.com/blogs/inside-vfs/things-to-stock-up-on-before-a-depression-how-to-prepare
- https://www.businessinsider.com/personal-finance/is-money-safe-in-bank-during-recession
- https://www.investopedia.com/articles/stocks/08/industries-thrive-on-recession.asp
- https://internationalbanker.com/finance/the-future-of-cash-exploring-the-vital-role-of-physical-currency-in-driving-financial-inclusion-flexibility-and-choice/
- https://www.fool.com/the-ascent/banks/articles/heres-what-happens-to-your-savings-in-a-recession/
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/dos-and-donts-of-saving-during-recession/
- https://finance.yahoo.com/news/much-cash-keep-home-times-180337690.html
- https://www.investopedia.com/articles/economics/09/lessons-recessions-depressions.asp
- https://www.forbes.com/advisor/banking/safest-banks-in-the-us/
- https://www.investopedia.com/terms/b/bankrun.asp
- https://tavexbullion.co.uk/preventing-the-arrival-of-cashless-society-why-is-it-important-to-prevent-it-from-happening/
- https://caredge.com/guides/economic-recession-and-auto-sales
- https://humbledollar.com/money-guide/step-2-stockpile-cash/
- https://www.cashmatters.org/blog/given-the-risks-of-a-cashless-society-why-not-just-keep-cash
- https://www.nber.org/digest/jul12/which-groups-suffer-most-labor-market-during-recessions
- https://www.nasdaq.com/articles/heres-how-much-cash-you-need-stashed-if-a-recession-happens
- https://globalnews.ca/news/9233528/cashless-canada-digital-future/
- https://www.fool.com/the-ascent/banks/credit-union-vs-bank/
- https://safehavenvaults.com/how-to-protect-wealth-in-a-depression/
- https://abc7ny.com/should-i-pull-my-money-out-of-the-bank-failures-collapse-2023-how-do-know-if-is-failing/12965128/
- https://www.fool.com/the-ascent/banks/where-put-money-recession/
- https://www.businessinsider.com/personal-finance/recession-things-not-to-buy-2022-12
- https://www.nerdwallet.com/article/investing/what-to-invest-in-during-recession
- https://www.cnbc.com/2023/11/15/imf-says-central-bank-digital-currencies-can-replace-cash.html
- https://www.technologyreview.com/2023/07/21/1076645/is-the-digital-dollar-dead/
- https://www.quora.com/How-did-the-wealthy-maintain-their-wealth-during-the-great-depression
- https://www.americanbullion.com/can-banks-seize-your-money/
- https://finance.yahoo.com/news/super-rich-americans-giving-stock-130000070.html
- https://www.nerdwallet.com/article/banking/how-much-money-in-checking-and-savings
- https://www.sofi.com/learn/content/can-the-government-take-money-out-of-your-account/
- https://www.fdic.gov/resources/resolutions/bank-failures/failed-bank-list/
- https://www.investmentnews.com/investing/news/cash-is-king-for-investors-early-in-2024-says-bofa-247630
- https://www.cbsnews.com/news/big-money-traps-to-avoid-in-2024-according-to-experts/
- https://seekingalpha.com/article/4660189-wall-street-lunch-cash-is-king-in-23
- https://www.imf.org/en/Publications/fandd/issues/2018/06/central-banks-and-digital-currencies-point
- https://www.capitalone.com/bank/fdic/
- https://www.cnbc.com/2023/09/22/money-expert-dont-load-up-on-cash.html
- https://upfront.scholastic.com/issues/2023-24/010824/debate-should-we-get-rid-of-cash.html
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/where-to-put-savings-in-recession/
- https://hbr.org/2022/11/how-to-manage-your-money-during-a-recession
- https://www.linkedin.com/pulse/embracing-cashless-future-unveiling-benefits-challenges-societal
- https://www.paymentsjournal.com/exploring-the-future-of-cashless-payments/
- https://www.stlouisfed.org/~/media/files/pdfs/great-depression/the-great-depression-wheelock-overview.pdf
- https://www.nasdaq.com/articles/cash-investments-underperform-in-2023
- https://www.waldenu.edu/online-doctoral-programs/phd-in-public-policy-and-administration/resource/should-we-become-a-cashless-society
- https://www.statista.com/statistics/1318567/largest-bank-failures-us-by-assets/
- https://tech.co/pos-system/cashless-society-stats-pros-cons
- https://en.wikipedia.org/wiki/Cashless_society
- https://www.noradarealestate.com/blog/list-of-failed-banks/
- https://www.ii.co.uk/analysis-commentary/jeff-prestridge-cash-king-equities-will-prevail-ii529844
- https://finance.yahoo.com/news/experts-8-surprising-reasons-why-180012162.html
- https://wealthnation.io/blog/what-happens-to-your-money-in-the-bank/
- https://www.cnbc.com/2022/07/06/how-much-cash-you-need-for-a-recession-according-to-advisors.html
- https://smartasset.com/personal-finance/is-my-money-safe-in-the-bank-during-a-depression
- https://www.investopedia.com/ask/answers/102015/do-interest-rates-increase-during-recession.asp
- https://www.cnn.com/2023/03/13/business/svb-fallout-consumer/index.html
- https://www.ssa.gov/history/bank.html
- https://eastasiaforum.org/2023/08/21/is-the-us-dollar-on-its-way-out/
- https://www.fool.com/the-ascent/banks/articles/over-1-trillion-has-left-traditional-banks-heres-whos-pulling-their-money/
- https://www.loc.gov/classroom-materials/united-states-history-primary-source-timeline/great-depression-and-world-war-ii-1929-1945/americans-react-to-great-depression/
- https://qz.com/alipay-expands-global-ewallet-network-digital-payments-1850852684
- https://www.morningstar.com/portfolios/best-investments-own-during-recession
- https://www.investopedia.com/articles/pf/08/recession-proof-your-life.asp
- https://www.ecb.europa.eu/euro/cash_strategy/cash_role/html/index.en.html
- https://www.cnbc.com/2023/12/26/the-us-avoided-a-recession-in-2023-whats-the-outlook-for-2024.html
- https://www.bankrate.com/banking/federal-reserve/how-to-prepare-for-a-recession/
- https://www.forbes.com/sites/qai/2022/08/24/is-it-true-that-cash-is-king-during-a-recession/
- https://www.businessinsider.com/personal-finance/recession-save-more-cash-strategies-2022-12
- https://www.dailymail.co.uk/news/article-12918871/local-bank-closing-lloyds-halifax-barclays-high-street-exodus.html
- https://www.fisglobal.com/en/fintech2030/connectivity/cashless-society-2030
- https://www.history.com/news/great-depression-people-who-made-money
- https://www.bankrate.com/investing/investing-during-a-recession/
- https://www.linkedin.com/news/story/why-cash-is-making-a-comeback-5462265/
- https://www.barrons.com/articles/cash-bonds-f03d6905
- https://www.bankofengland.co.uk/explainers/will-cash-die-out
- https://staxpayments.com/blog/future-of-money/
- https://jalopnik.com/how-to-buy-a-car-in-a-recession-1849727001
- https://www.investopedia.com/articles/markets-economy/082316/3-reasons-banks-can-freeze-your-account.asp
- https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/040915/how-much-cash-should-i-keep-bank.asp
- https://merchantmachine.co.uk/most-reliant-on-cash/
- https://www.cbsnews.com/news/how-high-yield-savings-account-can-protect-you-in-recession/
- https://en.wikipedia.org/wiki/2023_United_States_banking_crisis
- https://www.investopedia.com/articles/pf/09/avoid-five-recession-risks.asp
- https://www.cnbc.com/select/can-you-have-too-much-in-savings/
- https://www.themarkethustle.com/news/was-cash-king-during-the-great-depression
- https://www.key.com/personal/financial-wellness/articles/how-much-cash-for-emergencies.html
- https://www.fool.com/terms/c/cash-is-king/