Co jest lepszą inwestycją niż bony skarbowe?
W porównaniu z
Bony skarbowe mają kluczową przewagę nad CD: Są zwolnieni ze stanowego podatku dochodowego. To samo dotyczy bonów skarbowych i obligacji skarbowych. Jeśli mieszkasz w stanie, w którym obowiązują podatki dochodowe, a stawki w przypadku płyt CD i bonów skarbowych są podobne, wówczas warto skorzystać z bonu skarbowego.
Bony skarbowe nie będą nagradzać Cię regularnymi płatnościami odsetek: Jeśli szukasz poprawy w postaci regularnej spłaty odsetek, bony skarbowe nie są dla Ciebie. Ponieważ bony skarbowe są inwestycjami krótkoterminowymi, nie będziesz otrzymywać częstych płatności odsetek w taki sam sposób, jak w przypadku obligacji lub wysokodochodowego konta oszczędnościowego.
Największą wadą inwestowania w bony skarbowe jest touzyskasz niższą stopę zwrotu w porównaniu do innych inwestycji, takie jak certyfikaty depozytowe, fundusze rynku pieniężnego, obligacje korporacyjne lub akcje. Jeśli chcesz osiągnąć poważne zyski w swoim portfelu, bony skarbowe go nie obniżą.
Chociaż stopy procentowe i inflacja mogą wpływać na oprocentowanie bonów skarbowych,są ogólnie uważane za inwestycję obarczoną niższym ryzykiem (ale przynoszącą niższy zysk) niż inne dłużne papiery wartościowe. Bony skarbowe są poparte pełną wiarą i uznaniem rządu USA. Bony skarbowe utrzymywane do terminu zapadalności uznawane są za praktycznie wolne od ryzyka.
Obecnie obligacje skarbowe o terminie zapadalności krótszym niż rok dają rentowność mniej więcej taką samą jak płyta CD. Dlatego też, biorąc wszystko pod uwagę, prawdopodobnie rozsądniej będzie wybrać obligacje skarbowe zamiast płyt CD, w zależności od Twojej sytuacji,ze względu na korzyści podatkowe i płynność przy uwzględnieniu bardzo krótkich terminów zapadalności.
Podstawowa informacja
Roczna stopa oprocentowania obligacji skarbowych wynosi 4,98% w porównaniu do 4,93% w poprzednim dniu giełdowym i 4,99% w roku ubiegłym. To więcej niż długoterminowa średnia wynosząca 2,94%.
Chociaż na razie mógłby zainwestować ogromne zasoby gotówkowe Berkshire Hathaway wynoszące ponad 100 miliardów dolarów w niemal wszystko,pozostaje przy bonach skarbowych. Jak powiedział CNBC w sierpniu 2023 r., „Berkshire kupił w zeszły poniedziałek amerykańskie obligacje skarbowe o wartości 10 miliardów dolarów. W poniedziałek kupiliśmy obligacje skarbowe o wartości 10 miliardów dolarów.
Wykup bonów skarbowych i uzyskane odsetki
Bony skarbowe są emitowane z dyskontem w stosunku do wartości nominalnej (zwanej również wartością nominalną) weksla, co oznacza, że cena zakupu jest niższa niż wartość nominalna weksla. Na przykład rachunek na 1000 dolarów może kosztować inwestora950 dolarów.
Kluczowe dania na wynos
Odsetki od bonów skarbowych (bonów skarbowych) podlegają federalnemu podatkowi dochodowemu, ale nie podatkom stanowym ani lokalnym. Dochód z odsetek otrzymany w ciągu roku jest rejestrowany na formularzu 1099-INT. Inwestorzy mogą zdecydować się na automatyczne wstrzymanie do 50% zysków odsetkowych z bonów skarbowych.
Czy bony skarbowe mogą stracić na wartości?
Obligacje skarbowe, weksle lub bony sprzedane przed terminem zapadalności mogą oznaczać stratę, w zależności od cen obligacji w momencie sprzedaży. Mówiąc najprościej, wartość nominalna jest gwarantowana tylko wtedy, gdy Skarb Państwa jest utrzymywany do terminu zapadalności.
W przypadku zapadalności krótkoterminowych bonów skarbowych dochód odsetkowy jest błędnie wykazywany w sprawozdaniach podatkowych jako zyski kapitałowe. Odsetki podlegają opodatkowaniu w Fed, a w większości stanów są zwolnione z podatku. Bony skarbowe to krótkoterminowe bony zerowe, kupowane z dyskontem i płatne po cenie nominalnej w terminie zapadalności.
Stawka 3-miesięcznych bonów skarbowych wynosi5,24%wobec 5,23% w poprzednim dniu giełdowym i 4,70% w roku ubiegłym. To więcej niż długoterminowa średnia wynosząca 4,19%. Stopa 3-miesięcznych bonów skarbowych to dochód uzyskiwany z inwestycji w emitowany przez rząd skarbowy papier wartościowy z 3-miesięcznym terminem zapadalności.
Obligacje korporacyjne i obligacje rządowe o ratingu inwestycyjnym, takie jak amerykańskie obligacje skarbowe, w przeszłości zapewniały wyższe zyski w czasie recesji niż wysokodochodowe obligacje korporacyjne.
Inwestorzy bliscy lub przechodzący na emeryturę
Portfel obejmujący obligacje skarbowe, bony lub obligacje,zapewnia bezpieczeństwo i pomaga zachować oszczędności, ponieważ obligacje skarbowe są uważane za inwestycje pozbawione ryzyka. Dzięki stałym spłatom odsetek obligacje skarbowe mogą oferować idealny strumień dochodów po ustaniu wypłat z tytułu zatrudnienia.
- Konta oszczędnościowe o wysokiej stopie zwrotu.
- Certyfikaty depozytowe (CD)
- Obligacje.
- Fundusze.
- Dyby.
- Inwestycje alternatywne i kryptowaluty.
- Nieruchom*ość.
Jedyna płatność odsetek następuje w momencie wymagalności rachunku. W tym czasie,otrzymasz kwotę nominalną (zwaną także wartością nominalną) rachunku.
Kupując bony skarbowe za pośrednictwem swojego banku,może naliczyć dodatkowe opłaty i wydatki, takie jak prowizje od sprzedaży lub opłaty transakcyjne. Te dodatkowe koszty mogą z biegiem czasu kumulować się i wpływać na zwrot z inwestycji.
Wybór inwestycji
Rentowność nie jest jedynym czynnikiem branym pod uwagę przy wyborze bonów skarbowych, płyt CD i funduszy rynku pieniężnego. Chwilawszystkie są uważane za wyjątkowo bezpieczne, płyt CD nie można zlikwidować wcześniej bez nałożenia kary za wcześniejsze wycofanie.
Podstawowa informacja
1-miesięczna stopa skarbowa wynosi5,49%wobec 5,49% w poprzednim dniu giełdowym i 4,66% w roku ubiegłym. To więcej niż długoterminowa średnia wynosząca 1,41%. 1-miesięczna stopa skarbowa to dochód uzyskany z inwestycji w bony skarbowe emitowane przez rząd USA z terminem zapadalności wynoszącym 1 miesiąc.
Czy powinienem sprzedać bony skarbowe?
Skarbowe papiery wartościowe są uważane za bezpieczną opcję inwestycyjną, ponieważ pełna wiara i zdolność kredytowa rządu USA gwarantuje terminową spłatę odsetek i kapitału. Ponadto większość skarbowych papierów wartościowych ma charakter płynny, co oznacza, że można je łatwo sprzedać za gotówkę.
Bony skarbowe sprzedawane są w odcinkach po 100 dolarów do maksymalnej kwoty 10 milionów dolarów i można je kupić bezpośrednio od rządu za pośrednictwem strony internetowej TreasuryDirect lub za pośrednictwem biura maklerskiego, banku lub samodzielnego konta emerytalnego, takiego jak Roth IRA.
Bony skarbowe są dobrą inwestycją dla osób chcących dokonać dużego zakupu w krótkim czasie, ponieważ środki będą zablokowane maksymalnie na rok. Chociaż bony skarbowe zazwyczaj nie zarabiają tyle, co inne papiery wartościowe lub w niektórych przypadkach płyty CD, nadal oferują wyższe zwroty niż tradycyjne konta oszczędnościowe.
Możesz przechowywać bony skarbowe do czasu ich zapadalności lub sprzedać je przed terminem zapadalności. Aby sprzedać weksel przechowywany w TreasuryDirect lub Legacy TreasuryDirect, najpierw przekaż weksel bankowi, brokerowi lub dealerowi, a następnie poproś bank, brokera lub dealera o sprzedaż weksla za Ciebie.
Skarby można kupić na kilka sposobów. Dla wielu ludzi,TreasuryDirect to dobra opcja; jednakże osobom oszczędzającym na emeryturę i inwestorom, którzy posiadają już rachunki maklerskie, często lepiej jest kupować obligacje na rynku wtórnym lub w funduszach ETF.
References
- https://www.investopedia.com/ask/answers/042215/what-are-risks-associated-investing-treasury-bond.asp
- https://ycharts.com/indicators/6_month_treasury_rate
- https://finance.yahoo.com/news/warren-buffett-loves-treasury-bills-150008000.html
- https://www.fool.com/the-ascent/banks/articles/cds-vs-t-bills-whats-the-better-investment-now/
- https://www.treasurydirect.gov/research-center/history-of-marketable-securities/bills/t-bills-indepth/
- https://www.treasurydirect.gov/help-center/marketable-faqs/
- https://www.investopedia.com/ask/answers/041515/treasury-bond-good-investment-retirement.asp
- https://treasurydirect.gov/help-center/treasury-bills/selling-treasury-bills/
- https://ycharts.com/indicators/3_month_t_bill
- https://www.fool.com/the-ascent/banks/where-put-money-recession/
- https://www.treasurydirect.gov/research-center/history-of-marketable-securities/bills/t-bills-faqs/
- https://www.investopedia.com/ask/answers/033115/what-are-differences-between-treasury-bond-and-treasury-note-and-treasury-bill-tbill.asp
- https://www.fox61.com/article/money/personal-finance/treasury-bills-bonds-investments-personal-finance/520-9e9b0577-94f5-4255-ab12-85a53f0a0004
- https://corporatefinanceinstitute.com/resources/fixed-income/treasury-bills-t-bills/
- https://www.mas.gov.sg/contact-us/faqs/t-bills-faqs
- https://www.kiplinger.com/personal-finance/why-treasury-bills-are-a-good-bet
- https://www.investopedia.com/articles/bonds/08/treasuries-fed.asp
- https://www.treasurydirect.gov/research-center/
- https://www.nerdwallet.com/article/investing/treasury-bills
- https://fortune.com/recommends/investing/treasury-bills-booming-what-you-need-to-know/
- https://www.fool.com/the-ascent/banks/articles/3-reasons-to-buy-t-bills-yourself-and-not-through-your-bank/
- https://www.brightonjones.com/blog/cds-vs-treasuries/
- https://www.fidelity.com/learning-center/trading-investing/how-to-invest-during-recessions
- https://www.nerdwallet.com/article/investing/the-best-investments-right-now
- https://ycharts.com/indicators/1_month_treasury_rate
- https://money.com/how-to-buy-treasury-bills/
- https://www.schwab.com/learn/story/cd-or-treasury-five-factors-to-consider
- https://www.kiplinger.com/personal-finance/savings/how-to-buy-treasury-bills
- https://www.investopedia.com/terms/t/treasurybill.asp
- https://smartasset.com/investing/what-are-t-bills-and-should-you-invest-in-them
- https://www.wsj.com/buyside/personal-finance/cds-vs-treasury-bills-52d7c25b
- https://www.morningstar.com/portfolios/should-you-t-bill-chill
- https://ycharts.com/indicators/1_year_treasury_rate
- https://www.investopedia.com/ask/answers/013015/how-are-treasury-bills-taxed.asp
- https://ycharts.com/indicators/4_week_treasury_bill_rate
- https://community.quicken.com/discussion/7940423/treasury-bills-reported-as-capital-gain