Czy powinienem inwestować w amerykańskie bony skarbowe?
Bony skarbowe mogą być dobrą inwestycją w zależności od Twojej sytuacji i celów. Bony skarbowe mogą odgrywać rolę w zdywersyfikowanym portfelu jako bezpieczne miejsce do przechowywania środków pieniężnych, które zapewnia pewien zwrot przy jednoczesnym zachowaniu płynności i kapitału. Jednakże generalnie zapewniają one niskie zyski w porównaniu z innymi produktami o stałym dochodzie.
Bony skarbowe mogą być dobrą inwestycją w zależności od Twojej sytuacji i celów. Bony skarbowe mogą odgrywać rolę w zdywersyfikowanym portfelu jako bezpieczne miejsce do przechowywania środków pieniężnych, które zapewnia pewien zwrot przy jednoczesnym zachowaniu płynności i kapitału. Jednakże generalnie zapewniają one niskie zyski w porównaniu z innymi produktami o stałym dochodzie.
Największą wadą inwestowania w bony skarbowe jest touzyskasz niższą stopę zwrotu w porównaniu do innych inwestycji, takie jak certyfikaty depozytowe, fundusze rynku pieniężnego, obligacje korporacyjne lub akcje. Jeśli chcesz osiągnąć poważne zyski w swoim portfelu, bony skarbowe go nie obniżą.
Bony skarbowe, czyli bony skarbowe, sązazwyczaj wydawane z dyskontem w stosunku do kwoty nominalnej (zwanej także wartością nominalną). Na przykład, jeśli kupisz banknot o wartości 1000 dolarów po cenie 100 dolarów wynoszącej 99,986111 dolarów, zapłacisz 999,86 dolarów (1000 dolarów x 0,99986111 = 999,86111 dolarów). * Kiedy weksel stanie się wymagalny, otrzymasz jego wartość nominalną, czyli 1000 dolarów.
Są uważane za jedne z najbezpieczniejszych inwestycji, ponieważ są poparte pełnym zaufaniem i uznaniem rządu Stanów Zjednoczonych. W związku z tym bony skarbowe są nie tylko ważnym narzędziem dla handlowców i inwestorów do inwestowania na krótki okres czasu, ale są również wykorzystywane jako punkt odniesienia dla innych zwrotów z inwestycji.
Plusy i minusy szukania schronienia w gotówce teraz, gdy rentowność oscyluje powyżej 5%. Inwestorzy gotówkowi nie mieli tak dobrze od lat. Po długim okresie rentowności bliskich zera,rentowność 3-miesięcznych bonów skarbowych w 2023 roku wyniosła dotychczas aż 5,5%.— najwyższy poziom od grudnia 2000 r.
Obligacje korporacyjne i obligacje rządowe o ratingu inwestycyjnym, takie jak amerykańskie obligacje skarbowe, w przeszłości zapewniały wyższe zyski w czasie recesji niż wysokodochodowe obligacje korporacyjne.
Wybór pomiędzy płytą CD a obligacjami skarbowymi zależy od tego, jak długo chcesz.W przypadku okresów od jednego do sześciu miesięcy, a także 10 lat, stopy procentowe są na tyle zbliżone, że lepszym wyborem są obligacje skarbowe. W przypadku płyt CD na okres od roku do pięciu lat płacą obecnie więcej i jest to wystarczająco duża różnica, aby zapewnić im przewagę.
Zatem ryzyko związane z inwestowaniem w obligacje skarbowe jest ryzykiem związanym z szansami. Oznacza to, że inwestor mógł uzyskać lepszy zwrot gdzie indziej, a czas pokaże. Zagrożenia leżą w trzech obszarach: inflacja, ryzyko stopy procentowej i koszty alternatywne.
W porównaniu z bonami i bonami skarbowymi obligacje skarbowe oferują zazwyczaj najwyższe oprocentowanie, ponieważ inwestorzy chcą odłożyć więcej pieniędzy na dłuższy okres. Z tego samego powodu ich ceny w momencie emisji rosną i spadają bardziej niż inne.
Co się stanie, gdy T Bill dojrzeje?
Kiedy po terminie zapadalności bonów skarbowych otrzymam kwotę główną? W okresie dojrzałościkwota główna zostanie przelana na Twoje konto do końca dnia, zazwyczaj po godzinie 18:00. W przypadku wniosków gotówkowych: Kwota główna zostanie przelana na Twoje wyznaczone konto bankowe w ramach usługi Direct Crediting Service.
Bony skarbowe można kupić wyłącznie w formie elektronicznej, od firmy maklerskiej lub bezpośrednio od rządu na stronie TreasuryDirect.gov. (Możesz także kupić obligacje oszczędnościowe serii I za pośrednictwem TreasuryDirect.gov.)
Kluczowe dania na wynos
Odsetki od bonów skarbowych (bonów skarbowych) sąpodlegają federalnemu podatkowi dochodowemu, ale nie podatkom stanowym ani lokalnym.
Skarby można kupić na kilka sposobów. Dla wielu osób TreasuryDirect jest dobrą opcją; jednakże osobom oszczędzającym na emeryturę i inwestorom, którzy posiadają już rachunki maklerskie, często lepiej jest kupować obligacje na rynku wtórnym lub w funduszach ETF.
W przypadku zapadalności krótkoterminowych bonów skarbowych dochód odsetkowy jest błędnie wykazywany w sprawozdaniach podatkowych jako zyski kapitałowe. Odsetki podlegają opodatkowaniu w Fed, a w większości stanów są zwolnione z podatku. Bony skarbowe to krótkoterminowe bony zerowe, kupowane z dyskontem i płatne po cenie nominalnej w terminie zapadalności.
Podstawowa informacja. Roczna stopa oprocentowania obligacji wynosi5,03%w porównaniu do 5,00% w poprzednim dniu giełdowym i 5,05% w roku ubiegłym. To więcej niż długoterminowa średnia wynosząca 2,94%. 1-letnia stopa skarbowa to dochód uzyskany z inwestycji w emitowane przez rząd USA skarbowe papiery wartościowe z terminem zapadalności wynoszącym 1 rok.
Najważniejszą rzeczą do zapamiętania przy zakupie zbywalnych bonów, banknotów, obligacji, obligacji o zmiennym oprocentowaniu lub TIPS jest to, że limity są ustalane dla każdej aukcji, a nie według roku. Limit zakupów niekonkurencyjnych wynosi 10 milionów dolarów dla każdego rodzaju papieru wartościowego i terminu dla każdej aukcji.
Stawka 3-miesięcznych bonów skarbowych wynosi:5,26%wobec 5,25% w poprzednim dniu giełdowym i 4,71% w roku ubiegłym. To więcej niż długoterminowa średnia wynosząca 4,19%. Stopa 3-miesięcznych bonów skarbowych to dochód uzyskiwany z inwestycji w emitowany przez rząd skarbowy papier wartościowy z 3-miesięcznym terminem zapadalności.
Stawka 4-tygodniowych bonów skarbowych wynosi5,29%wobec 5,28% w poprzednim dniu giełdowym i 4,53% w roku ubiegłym. To więcej niż długoterminowa średnia wynosząca 1,38%. Stopa 4-tygodniowych bonów skarbowych to dochód uzyskiwany z inwestycji w bony skarbowe emitowane przez rząd USA z 4-tygodniowym terminem zapadalności.
Gdzie ulokować pieniądze w czasie recesji. Wkładanie pieniędzykonta oszczędnościowe, konta rynku pieniężnego i płyty CDzapewnia bezpieczeństwo Twoich pieniędzy na koncie bankowym ubezpieczonym przez FDIC (lub koncie kasy oszczędnościowo-kredytowej ubezpieczonym przez NCUA). Alternatywnie zainwestuj na giełdzie z brokerem.
Czy bony skarbowe są dobre w czasie inflacji?
Bony skarbowe mogą być świetnym sposobem na zwiększenie inflacjiale nie czekaj zbyt długo. HARTFORD, Connecticut — Ostatnio wiele uwagi poświęca się inwestycjom wysokiego ryzyka i wysokim zyskom, takim jak Bitcoin i akcje memów, podczas gdy inwestycje niskiego ryzyka, takie jak bony skarbowe i obligacje, nie cieszą się zbyt dużym zainteresowaniem.
Oprocentowanie 6-miesięcznych obligacji skarbowych wynosi5,34%w porównaniu do 5,32% w poprzednim dniu giełdowym i 5,06% w roku ubiegłym. To więcej niż długoterminowa średnia wynosząca 2,82%. Stopa 6-miesięcznych bonów skarbowych to dochód uzyskany z inwestycji w emitowane przez rząd USA skarbowe papiery wartościowe z 6-miesięcznym terminem zapadalności.
Bony skarbowe są poparte pełną wiarą i uznaniem rządu USA.Bony skarbowe utrzymywane do terminu zapadalności uznawane są za praktycznie wolne od ryzyka.
Kupując bony skarbowe za pośrednictwem swojego banku,może naliczyć dodatkowe opłaty i wydatki, takie jak prowizje od sprzedaży lub opłaty transakcyjne. Te dodatkowe koszty mogą z biegiem czasu kumulować się i wpływać na zwrot z inwestycji.
We wszystkich przypadkach, w których porównywaliśmy zakup obligacji skarbowych i płyt CD, obligacje skarbowe okazały się lepszą opcją. Inwestorowi byłoby lepiej, gdyby rolował 6-miesięczne obligacje skarbowe z rentownością ~5,4%, niż kupił 5-letnią płytę CD z rentownością 5,4%, która staje się płatna od 6 miesięcy.
References
- https://smartasset.com/investing/what-are-t-bills-and-should-you-invest-in-them
- https://www.kiplinger.com/personal-finance/savings/how-to-buy-treasury-bills
- https://ycharts.com/indicators/1_year_treasury_rate
- https://www.treasurydirect.gov/research-center/history-of-marketable-securities/bills/t-bills-faqs/
- https://www.nerdwallet.com/article/investing/the-best-investments-right-now
- https://www.mas.gov.sg/contact-us/faqs/t-bills-faqs
- https://www.fidelity.com/learning-center/trading-investing/how-to-invest-during-recessions
- https://www.investopedia.com/ask/answers/042215/what-are-risks-associated-investing-treasury-bond.asp
- https://www.morningstar.com/portfolios/should-you-t-bill-chill
- https://ycharts.com/indicators/3_month_t_bill
- https://treasurydirect.gov/help-center/treasury-bills/selling-treasury-bills/
- https://www.investopedia.com/ask/answers/033115/what-are-differences-between-treasury-bond-and-treasury-note-and-treasury-bill-tbill.asp
- https://www.investopedia.com/ask/answers/041515/treasury-bond-good-investment-retirement.asp
- https://www.treasurydirect.gov/research-center/history-of-marketable-securities/bills/t-bills-indepth/
- https://www.investopedia.com/terms/t/treasurybill.asp
- https://www.brightonjones.com/blog/cds-vs-treasuries/
- https://www.schwab.com/learn/story/cd-or-treasury-five-factors-to-consider
- https://www.investopedia.com/articles/bonds/08/treasuries-fed.asp
- https://www.fool.com/the-ascent/banks/where-put-money-recession/
- https://ycharts.com/indicators/4_week_treasury_bill_rate
- https://finance.yahoo.com/news/warren-buffett-loves-treasury-bills-150008000.html
- https://www.treasurydirect.gov/research-center/
- https://www.investopedia.com/ask/answers/013015/how-are-treasury-bills-taxed.asp
- https://corporatefinanceinstitute.com/resources/fixed-income/treasury-bills-t-bills/
- https://ycharts.com/indicators/1_month_treasury_rate
- https://fortune.com/recommends/investing/treasury-bills-booming-what-you-need-to-know/
- https://www.kiplinger.com/personal-finance/why-treasury-bills-are-a-good-bet
- https://www.wsj.com/buyside/personal-finance/cds-vs-treasury-bills-52d7c25b
- https://www.nerdwallet.com/article/investing/treasury-bills
- https://community.quicken.com/discussion/7940423/treasury-bills-reported-as-capital-gain
- https://www.fool.com/the-ascent/banks/articles/3-reasons-to-buy-t-bills-yourself-and-not-through-your-bank/
- https://www.fox61.com/article/money/personal-finance/treasury-bills-bonds-investments-personal-finance/520-9e9b0577-94f5-4255-ab12-85a53f0a0004
- https://money.com/how-to-buy-treasury-bills/
- https://www.treasurydirect.gov/help-center/marketable-faqs/
- https://ycharts.com/indicators/6_month_treasury_rate
- https://www.fool.com/the-ascent/banks/articles/cds-vs-t-bills-whats-the-better-investment-now/