Kiedy powinienem pobierać dywidendę?
Są chwile, kiedy rozsądniej jest wziąć gotówkę, zamiast reinwestować dywidendy. Należą do nich sytuacje, w których jesteś na emeryturze lub blisko niej i potrzebujesz pieniędzy; gdy akcje lub fundusz nie radzą sobie dobrze; gdy chcesz zdywersyfikować swój portfel; a kiedy reinwestycja zaburza równowagę w Twoim portfelu.
Na rynku, który generuje 2% rocznej stopy zwrotu, trzeba byłoby zainwestować z góry 600 000 dolarów, aby niezawodnie generować12 000 dolarów rocznie(lub 1000 dolarów miesięcznie) w formie dywidendy.
W przypadku dywidendy tymczasowej wypłata na rzecz akcjonariuszy musi nastąpićw terminie 30 dni od dnia ogłoszenia dywidendy. Jednakże w przypadku ostatecznej dywidendy faktyczna wypłata dywidendy może nastąpić dopiero w ciągu 30 dni od Zwyczajnego Walnego Zgromadzenia (WZ).
Termin i kwota płatności ustalana jest kwartalnie po dokonaniu przez zarząd przeglądu finansów spółki. Aby otrzymać zadeklarowaną dywidendę, należy kupić akcje przed datą ex-data. Dniem dywidendy jest dzień, w którym musisz figurować w księgach spółki jako akcjonariusz, aby otrzymać zadeklarowaną dywidendę.
Akcje spółek publicznych, które dzielą się zyskami z akcjonariuszami w formie dywidendy pieniężnej, dają stopę zwrotu od 2% do 6% rocznie. Mając to na uwadze, kładąc250 000 USD w akcje o niskiej stopie zwrotu lub 83 333 USD w akcje o wysokiej stopie zwrotudostaniesz 500 dolarów miesięcznie.
Ale prawda jest taka, że dzisiaj możesz uzyskać zysk na poziomie 9,5%, a nawet więcej. Ale nawet przy poziomie 9,5% mówimy o dochodzie klasy średniej wynoszącym 4000 dolarów miesięcznie przy inwestycji wynoszącejzaledwie odrobinę ponad 500 tys. dolarów. Poniżej pokażę, jak zacząć budować portfel, który może zapewnić Ci jeszcze większe źródło dochodów niż obecnie.
Jeśli na przykład Twój portfel osiągnie wartość 1,5 miliona dolarów, możesz zainwestować w fundusz lub wiele inwestycji, które przyniosą średnio3,3%. Przy takim tempie możesz wygenerować 50 000 dolarów rocznej dywidendy. Przy niższym saldzie portfela wynoszącym 1 milion dolarów należy ustawić średnią stopę zwrotu na poziomie 5%.
Dzień bez dywidendy to pierwszy dzień, w którym akcje spółki są notowane bez dywidendy, a zatem bez dywidendy. Jeśli chcesz otrzymać wypłatę dywidendy,musisz posiadać akcje do tego dnia. Oznacza to, że aby otrzymać kolejną dywidendę, musisz kupić akcje przed końcem dnia poprzedzającego datę wypłaty dywidendy. Inaczej mówiąc, jest to data graniczna.
Dla większości ludzi opóźnianie sprzedaży akcji w celu uzyskania dywidendy nie jest racjonalne. Istnieją pewne drobne kwestie podatkowe, ale nie będą one istotne dla większości osób posiadających stosunkowo małe udziały. Konkluzja –jeśli chcesz sprzedać swoje akcje, sprzedaj je!
Firma | Stopa dywidendy |
---|---|
Wielka 5 spółka produkująca artykuły sportowe (BGFV) | 18,57% |
Medifast Inc (MED) | 13,50% |
Entravision Communications Corp. (EVC) | 13,29% |
Arbor Realty Trust Inc. (ABR) | 13,28% |
Czy dywidendy są opodatkowane podwójnie?
Podwójne opodatkowanie ma miejsce, gdy podatki są nakładane dwukrotnie na jedno źródło dochodu.Często ma to miejsce w przypadku opodatkowania dywidend. Podobnie jak osoby fizyczne, korporacje płacą podatki od rocznych dochodów. Jeżeli spółki te wypłacią później dywidendy akcjonariuszom, akcjonariusze ci będą musieli zapłacić od nich podatek dochodowy.
Życie z dywidend to strategia finansowa atrakcyjna dla tych, którzy dążą do niezawodnego strumienia dochodów bez angażowania kapitału inwestycyjnego. Takie podejście zaintrygowało wielu inwestorów, od osób rozpoczynających karierę po osoby zbliżające się do emerytury.
Ponadto,wszelkie dywidendy otrzymane z inwestycji w ISA lub emeryturę, taką jak Self-Invested Personal Pension (SIPP), są wolne od podatku dochodowego. Poza wszelkimi inwestycjami chronionymi podatkowo i ulgą na dywidendę, stawki podatku od dywidendy wynoszą: 8,75% dla podatników ze stawką podstawową. 33,75% dla podatników o wyższej stawce.
Aby generować dywidendę w wysokości 5000 USD miesięcznie,potrzebujesz portfela o wartości około 1 miliona dolarów zainwestowanego w akcje ze średnią stopą dywidendy na poziomie 5%. Na przykład akcje Johnson & Johnson dają obecnie stopę zwrotu 2,7% rocznie. Zainwestowany 1 milion dolarów wygenerowałby około 27 000 dolarów rocznie lub 2250 dolarów miesięcznie.
- Verizon Communications VZ.
- Międzynarodowy premier Philip Morris.
- PepsiCo PEP.
- Grupa Altria MO.
- Bristol-Myers Squibb BMY.
- Medtronic MDT.
- Gillead Sciences GILD.
- Pioneer Zasoby Naturalne PXD.
Ale nieuchronnie będziesz potrzebować pieniędzy, aby zarobić przyzwoitą kwotę na dywidendach. Jeśli możesz sobie pozwolić na zainwestowanie 70 000 dolarów, możesz w ciągu roku zarobić ponad 5000 dolarów dywidendyzakup trzech akcji: LTC Properties (LTC), AT&T (T 0,29%) i Enbridge (ENB 1,10%).
Jest kilka powodów, dla których akcje wypłacające dywidendę są szczególnie przydatne. Pierwszy,zapewniany przez nie dochód może pomóc inwestorom zaspokoić potrzeby w zakresie płynności. Po drugie, inwestowanie nastawione na dywidendę historycznie wykazało zdolność pomagania w ograniczaniu zmienności i buforowaniu strat podczas spadków na rynku.
Jeśli średnia stopa dywidendy z Twojego portfela wynosi 4%, będziesz potrzebować znacznych inwestycji, aby wygenerować 3000 USD miesięcznie. Mówiąc ściślej, potrzebujesz inwestycji w wysokości 900 000 dolarów. Oblicza się to w następujący sposób: 3000 USD x 12 miesięcy =36 000 dolarów rocznie.
- Kup ETF, który płaci co miesiąc.
- Kup akcje, które płacą co miesiąc.
- Rozłóż akcje wypłacające kwartalną dywidendę.
Czy można przeżyć z 2 milionów inwestycji?To, czy uda Ci się przeżyć z inwestycji wartych 2 miliony, zależy od Twojego stylu życia, nawyków związanych z wydatkami i innych czynników finansowych. Zakładając 4% stopę wypłat, portfel inwestycyjny o wartości 2 milionów dolarów mógłby potencjalnie zapewnić roczny dochód w wysokości 80 000 dolarów.
Ile dywidend daje 1 milion dolarów?
Akcje indeksu S&P 500 dają obecnie łącznie około 1,5%. Oznacza to, że jeśli zainwestujesz 1 milion dolarów w fundusz wspólnego inwestowania lub fundusz notowany na giełdzie, który śledzi indeks, możesz spodziewać się rocznego dochodu z dywidend w wysokościokoło 15 000 dolarów.
Stopa dywidendy portfela | Wypłata dywidendy w kwocie 100 tys. dolarów |
---|---|
1% | 1000 dolarów |
2% | 2000 dolarów |
3% | 3000 dolarów |
4% | 4000 dolarów |
Zasada 45 dni wymaga, aby podatnicy będący rezydentami utrzymywali akcje obarczone ryzykiem przez co najmniej 45 dni (90 dni w przypadku akcji uprzywilejowanych, nie licząc dnia nabycia lub zbycia), aby uzyskać prawo do kredytów frankowych.
Jeśli chodzi o inwestowanie w celu uzyskania dywidendy, każdy powinien zapamiętać trzy kluczowe daty. Trzy daty todata złożenia deklaracji, data zapisu i data płatności.
Ile pieniędzy potrzebujesz, aby przejść na emeryturę z dywidend. Z grubsza obowiązuje zasada, że możeszpomnóż roczny dochód z dywidend, który chcesz generować, przez 22 i przez 28aby ustalić rozsądny zakres kwoty, którą musisz zainwestować, aby żyć z dywidend.
References
- https://www.acapam.com/diversification/3-dates-to-remember-if-you-want-a-cash-dividend/
- https://www.dividend.com/monthly-income-from-monthly-dividend-stocks-etfs-and-funds/
- https://time.com/personal-finance/article/should-you-reinvest-dividends/
- https://finance.yahoo.com/news/genius-ways-1-000-month-105500970.html
- https://finance.yahoo.com/news/much-money-stock-market-75-180021414.html
- https://www.koyfin.com/company/ko/dividends/
- https://www.thebalancemoney.com/reinvest-your-dividends-357355
- https://www.rocketlawyer.com/business-and-contracts/business-operations/legal-guide/is-it-legal-to-do-business-with-yourself
- https://www.motilaloswal.com/blog-details/what-are-cash-dividends-and-its-benefit/21986
- https://money.usnews.com/investing/articles/dividend-stocks-to-buy-and-hold-forever
- https://weitzinvestments.com/resources/investor-education/a-116/understanding-mutual-fund-capital-gains.fs
- https://andersonadvisors.com/guide-how-to-avoid-capital-gains-tax-on-real-estate/
- https://www.investopedia.com/ask/answers/082316/are-qualified-dividends-included-gross-income.asp
- https://www.fool.com/investing/stock-market/types-of-stocks/dividend-stocks/dividend-reinvestment/
- https://www.rbcgam.com/en/ca/learn-plan/investment-basics/understanding-taxes-and-your-investments/detail
- https://www.suredividend.com/highest-yielding-monthly-dividend-stocks/
- https://finance.yahoo.com/news/much-money-live-entirely-off-204845865.html
- https://www.simplysafedividends.com/world-of-dividends/posts/1500-how-dividend-reinvestments-are-taxed
- https://turbotax.intuit.com/tax-tips/investments-and-taxes/guide-to-taxes-on-dividends/L1jBC5OvB
- https://www.unbiased.com/discover/taxes/capital-gains-tax-exemption-for-seniors-what-does-it-mean-for-you
- https://www.kiplinger.com/taxes/tax-smart-strategies-for-capital-gains
- https://www.nerdwallet.com/article/investing/what-are-dividends
- https://www.ubt.com/learning-center/blogs/weighing-pros-and-cons-dividends
- https://groww.in/blog/growth-or-dividend-reinvestment-option-which-is-better-for-you
- https://www.realized1031.com/blog/is-there-a-lifetime-limit-on-capital-gains
- https://money.usnews.com/investing/articles/best-high-dividend-etfs
- https://turbotax.intuit.com/tax-tips/home-ownership/tax-aspects-of-home-ownership-selling-a-home/L6tbMe3Dy
- https://www.businessinsider.com/personal-finance/parents-friends-live-off-dividends-retirement-2022-5
- https://www.nerdwallet.com/article/investing/how-to-invest-dividend-stocks
- https://www.cabotwealth.com/daily/dividend-stocks/how-long-do-you-have-to-own-a-stock-to-get-the-dividend
- https://www.gini.co/finance-glossary/capital-gains-vs-dividends
- https://www.josephthomas.us/two-out-of-five-years-rule/
- https://squareup.com/gb/en/townsquare/reinvest-profits
- https://gocardless.com/guides/posts/advantages-and-disadvantages-of-retained-profit/
- https://smartasset.com/taxes/can-you-avoid-capital-gains-tax-by-buying-another-home
- https://fortune.com/recommends/investing/what-are-dividends/
- https://www.investopedia.com/investing/perks-of-dividend-reinvestment-plans/
- https://www.forbes.com/advisor/investing/dividend-yield/
- https://www.investopedia.com/ask/answers/102714/how-and-when-are-stock-dividends-paid-out.asp
- https://www.tipranks.com/stocks/pep/dividends
- https://smartasset.com/taxes/capital-gains-exemption-for-seniors
- https://medium.com/@Levente22/7-proven-ways-to-make-5-000-9-000-per-month-in-passive-income-1aafbf025154
- https://www.investopedia.com/terms/q/qualifieddividend.asp
- https://smartasset.com/taxes/how-do-i-avoid-paying-tax-on-dividends
- https://www.efile.com/ordinary-qualified-dividends-tax-rates-stock-income/
- https://www.ig.com/uk/glossary-trading-terms/dividend-withholding-tax-definition
- https://www.simplybusiness.com/simply-u/business-reinvestment-pros-cons/
- https://www.kriya.co/knowledge-centre/heres-how-much-to-reinvest-in-your-business
- https://www.investopedia.com/articles/investing/091015/how-dividends-affect-stockholders-equity.asp
- https://www.motilaloswal.com/blog-details/understanding-all-about-dividend-ex-date-and-dividend-record-date/1809
- https://www.investopedia.com/ask/answers/101314/are-stock-dividends-and-stock-splits-taxed.asp
- https://www.freshbooks.com/glossary/financial/reinvestment
- https://finance.yahoo.com/news/companies-paid-record-1-7-130300032.html
- https://www.ml.com/articles/what-dividend-stocks-can-offer.html
- https://www.tipranks.com/stocks/aapl/dividends
- https://www.simplysafedividends.com/world-of-dividends/posts/2-how-to-build-a-dividend-portfolio
- https://www.screener.in/screens/355766/highest-return-in-1-year/
- https://www.simplysafedividends.com/world-of-dividends/posts/1-how-to-live-off-dividends-and-how-much-you-need-to-retire
- https://www.cnbc.com/2024/02/23/how-dividend-investing-can-make-you-money-while-you-sleep.html
- https://www.investopedia.com/terms/d/double_taxation.asp
- https://www.brookings.edu/articles/the-difference-in-how-the-wealthy-make-money-and-pay-taxes/
- https://www.charles-stanley.co.uk/insights/commentary/how-much-tax-on-dividend-income
- https://www.investopedia.com/terms/s/stockdividend.asp
- https://money.usnews.com/investing/articles/best-investments-during-a-recession
- https://finance.yahoo.com/news/ask-advisor-stop-reinvesting-dividends-184157023.html
- https://www.hwca.com/accountants-chester/opinion/should-you-reinvest-company-profits-back-into-your-business/
- https://finance.yahoo.com/news/500-every-month-passive-income-130041730.html
- https://www.businessinsider.com/personal-finance/how-dividends-are-taxed
- https://www.nerdwallet.com/article/taxes/dividend-tax-rate
- https://www.nber.org/digest/feb05/why-do-firms-pay-dividends
- https://www.realized1031.com/blog/what-is-the-6-year-rule-for-capital-gains-tax
- https://taxaideqa.aarp.org/hc/en-us/articles/207752988-If-I-sell-shares-in-a-mutual-fund-and-reinvest-the-proceeds-in-another-fund-from-the-same-fund-family-do-I-have-to-pay-tax-on-any-gain
- https://www.simplysafedividends.com/world-of-dividends/posts/31-guide-to-foreign-tax-withholding-on-dividends-for-u-s-investors
- https://finance.yahoo.com/news/much-dividends-100k-143957889.html
- https://money.usnews.com/investing/articles/best-dividend-stocks-to-buy-this-year
- https://www.fool.com/investing/2023/09/28/want-5000-in-dividends-each-year-invest-70000/
- https://www.morningstar.com/stocks/10-best-dividend-stocks
- https://www.visiolending.com/blog/how-long-do-i-have-to-buy-another-property-to-avoid-capital-gains
- https://www.reddit.com/r/investing/comments/y04uj9/please_explain_like_im_five_dividends_taxed_twice/
- https://m1.com/articles-1/qualified-dividends/
- https://www.investopedia.com/ask/answers/011215/if-i-reinvest-my-dividends-are-they-still-taxable.asp
- https://www.thebalancemoney.com/how-are-roth-ira-dividends-taxed-5223506
- https://www.wallstreetprep.com/knowledge/reinvestment-risk/
- https://www.suredividend.com/pros-cons-dividend-investing/
- https://wealthyeducation.com/benefits-and-drawbacks-of-dividend-investing/
- https://www.shiksha.com/online-courses/articles/dividend-yield-calculation-advantages-and-disadvantages/
- https://www.investopedia.com/cheap-dividend-stocks-march-2024-8605504
- https://www.baystreetcapitalholdings.com/how-to-invest-2-million-dollars-for-income/
- https://smartasset.com/taxes/how-to-avoid-capital-gains-tax-on-stocks
- https://www.fool.com/investing/stock-market/types-of-stocks/dividend-stocks/how-to-invest-in-dividend-stocks/
- https://finance.yahoo.com/news/owe-taxes-reinvested-dividends-161805024.html
- https://investor.vanguard.com/investor-resources-education/taxes/offset-gains-loss-harvesting
- https://www.dividend.com/dividend-education/how-the-makeup-of-shareholder-base-affects-dividend-policy/
- https://www.bankrate.com/investing/tax-efficient-investing-guide/
- https://www.investopedia.com/articles/taxes/090116/how-are-qualified-and-nonqualified-dividends-taxed.asp
- https://www.tipranks.com/compare-stocks/dividend-stocks
- https://www.thebusinessdivorcelawyer.com/when-are-limited-liability-companies-required-to-distribute-profits/
- https://ca.rbcwealthmanagement.com/documents/1647873/0/Tax+Implications+of+Investing+in+the+United+States.pdf
- https://www.fool.com/investing/2024/01/15/heres-how-investing-50-per-week-can-create-50000-i/
- https://www.cnn.com/cnn-underscored/money/what-is-dividend-reinvestment
- https://www.nerdwallet.com/article/investing/stock-dividend-reinvestment-plans
- https://www.fiphysician.com/when-should-i-stop-automatic-dividend-reinvestment/
- https://smartasset.com/taxes/do-you-pay-taxes-on-dividends-reinvested
- https://www.investopedia.com/articles/basics/11/due-dilligence-on-dividends.asp
- https://www.sellmyshares.com.au/information/should-i-wait-for-a-dividend-before-i-sell-my-shares/
- https://www.irs.gov/taxtopics/tc404
- https://smsfwarehouse.com.au/services/tax/dividend-stripping/
- https://www.53.com/content/fifth-third/en/financial-insights/business/grow-business/how-much-should-i-reinvest-in-my-business.html
- https://www.wallstreetmojo.com/dividend-vs-growth/
- https://lyonswealth.com/blog-details/how-much-money-do-i-need-to-invest-to-make-3000
- https://www.investopedia.com/ask/answers/12/why-do-some-companies-pay-a-dividend.asp
- https://www.nasdaq.com/articles/should-you-reinvest-dividends-or-cash-them-out
- https://www.nasdaq.com/articles/do-this-for-$4000-in-dividend-income-every-month
- https://www.koyfin.com/company/mcd/dividends/
- https://www.investopedia.com/ask/answers/03/102203.asp
- https://smartasset.com/taxes/capital-gains-on-inherited-property
- https://www.investopedia.com/ask/answers/033015/there-difference-between-capital-gains-and-dividend-income.asp
- https://thebossmagazine.com/best-way-to-avoid-capital-gains-tax-real-estate/
- https://www.nasdaq.com/articles/earn-dividends-every-month-with-these-3-stocks-0
- https://www.wallstreetmojo.com/dividend-investing/