Jaka jest dobra zdolność kredytowa dla kredytu hipotecznego?
Zaleca się, abyś posiadał zdolność kredytową wynoszącą620 lub więcejkiedy ubiegasz się o konwencjonalną pożyczkę. Jeśli Twój wynik jest niższy niż 620, pożyczkodawcy albo nie będą mogli zatwierdzić Twojej pożyczki, albo mogą być zobowiązani do zaoferowania wyższej stopy procentowej, co może skutkować wyższymi miesięcznymi spłatami kredytu hipotecznego.
Niektóre rodzaje kredytów hipotecznych mają określone minimalne wymagania dotyczące oceny zdolności kredytowej. Konwencjonalna pożyczka wymaga oceny kredytowej co najmniej 620, ale idealnie jest mieć wynik740 lub więcej, co pozwoli Ci na wpłatę niższego wkładu własnego, uzyskanie atrakcyjniejszego oprocentowania i zaoszczędzenie na prywatnym ubezpieczeniu kredytu hipotecznego.
Zależy to od rodzaju kredytu hipotecznego, którego szukasz: wiele pożyczek różni się pod względem oceny zdolności kredytowej wymaganej do zakwalifikowania się. Ogólnie rzecz biorąc,prawdopodobnie będziesz potrzebować wyniku co najmniej 620 – co jest klasyfikowane jako „dostateczna” ocena – aby zakwalifikować się do większości pożyczkodawców.
Koszty zamknięcia zazwyczaj wahają się od 2% do 5% kwoty pożyczki. Wymagania kwalifikacyjne: Zwykle potrzebujesz dobrej oceny zdolności kredytowej (wynik FICO 670 lub wyższy), aby zakwalifikować się do kredytu hipotecznego na kwotę 350 tys. dolarów, szczególnie jeśli zależy Ci na najlepszych stawkach. Kredytodawcy mogą również wymagać zaświadczenia o dochodach i innych aktywach.
Możesz pożyczyć50 000 dolarów - 100 000 dolarów i więcejz oceną kredytową 720. Dokładna kwota, którą otrzymasz, zależy od innych czynników oprócz Twojej zdolności kredytowej, takich jak dochód, status zatrudnienia, rodzaj otrzymanej pożyczki, a nawet pożyczkodawca.
Większość pożyczkodawców oferuje pożyczki FHA zaczynające się od 580 punktów kredytowych. Jeśli Twój wynik wynosi 580 lub więcej, możesz obniżyć tylko o 3,5%. Osoby z niższą oceną kredytową (500–579) mogą nadal kwalifikować się do pożyczki FHA. Musieliby jednak wpłacić co najmniej 10% kwoty, a znalezienie chętnego pożyczkodawcy jest trudniejsze.
W przypadku większości rodzajów kredytów ocena kredytowa potrzebna do zakupu domu wynosico najmniej 620.
W przypadku domu o wartości 300 000 USD oznacza to zaliczkę w wysokości 9 000 USD, która jest najniższą możliwą, chyba że kwalifikujesz się do pożyczki VA lub USDA z zerową zaliczką.Zwykle wymagana jest ocena kredytowa 620, ale pożyczkodawcy mogą mieć inne zasady.
Aby zakwalifikować się do tego programu, musisz wiedzieć kilka rzeczy: Twój dochód nie może przekraczać 80% mediany na obszarze, który chcesz kupić. Fannie Mae ma narzędzie do wyszukiwania. Potrzebujesz kwalifikującej się zdolności kredytowej na poziomie620 lub więcej.
Ocena kredytowa | Szczebel | Procent Amerykanów |
---|---|---|
720 – 850 | Doskonały | 38,12% |
660 – 719 | Dobry | 17,33% |
620 – 659 | Uczciwa/ograniczona | 13,47% |
300 – 619 | Zły | 31,08% |
Jaka jest dobra zdolność kredytowa według wieku?
Średni wynik FICO 8 według pokolenia | ||
---|---|---|
Pokolenie | 2022 | 2023 |
Pokolenie Z (w wieku 18-26 lat) | 679 - Dobrze | 680 - Dobrze |
Millenialsi (27-42) | 687 - Dobrze | 690 - Dobrze |
Pokolenie X (43-58) | 707 - Dobrze | 709 - Dobrze |
Najczęściej stosowanym wskaźnikiem FICO w branży kredytów hipotecznych jestWynik FICO 5. Według FICO większość pożyczkodawców pobiera historie kredytowe ze wszystkich trzech głównych agencji sporządzających sprawozdania kredytowe podczas oceny wniosków o kredyt hipoteczny. Kredytodawcy hipoteczni mogą również stosować w swoich decyzjach ocenę FICO Score 2 lub FICO Score 4.
Średni wkład własny w dom wynosi 13%, ale jeśli kupujący chce uniknąć opłat, w tym prywatnego ubezpieczenia kredytu hipotecznego, być może będzie musiał obniżyć co najmniej 20%. Jeśli kupujący obniży kwotę o 20% i zaciągnie kredyt hipoteczny na kwotę 350 tys. dolarów, prawdopodobnie zrezygnujeokoło 87 500 dolarów.
Osoba zarabiająca 50 000 dolarów rocznie może pozwolić sobie na dom o wartości od 180 000 do prawie 300 000 dolarów. Dzieje się tak dlatego, że roczna pensja nie jest jedyną zmienną określającą budżet na zakup domu. Musisz także wziąć pod uwagę swoją zdolność kredytową, aktualne zadłużenie, oprocentowanie kredytów hipotecznych i wiele innych czynników.
Roczna pensja potrzebna na zakup domu o wartości 400 000 dolarów wynosiokoło 127 000 dolarów. W ciągu ostatnich kilku lat potencjalni właściciele domów gonili za ruchomym celem: posiadaniem domu.
Jakie dochody są wymagane do kredytu hipotecznego na 200 tys. Aby uzyskać zgodę na kredyt hipoteczny o wartości 200 000 USD z minimalną wpłatą zaliczki w wysokości 3,5%, będziesz potrzebować przybliżonego dochodu w wysokości62 000 dolarów rocznie. (To jest szacunkowy przykład.)
Zakładając, że masz wystarczające oszczędności na pokrycie zaliczki, kosztów zamknięcia i kosztów regularnego utrzymania, tak, prawdopodobnie byłoby Cię stać na dom o wartości 200 tys.Roczna pensja 50 tys. dolarów. Korzystając z powyższego przykładu, miesięczna spłata kredytu hipotecznego za dom o wartości 200 000 dolarów, łącznie z podatkami i ubezpieczeniem, wyniesie około 1300 dolarów.
Jeśli zarabiam 70 000 dolarów rocznie, na jaki kredyt hipoteczny mogę sobie pozwolić? Możesz sobie pozwolić na cenę domudo 285 000 dolarówz hipoteką w wysokości 279 838 dolarów. Zakłada się, że pożyczka FHA ze obniżką o 3,5% na poziomie 7%, podstawowa kwota pożyczki w wysokości 275 025 USD plus wstępna składka na ubezpieczenie kredytu hipotecznego FHA w wysokości 1,75%, niskie zadłużenie, dobry kredyt i całkowity stosunek długu do dochodu wynoszący 50%.
Jeśli możeszpoprawić wskaźnik wykorzystania kredytu (poprzez spłatę zadłużenia lub zwiększenie limitu kredytowego).), możesz dość szybko zauważyć przyzwoity wzrost wyniku. Popraw swoją zdolność kredytową w dłuższej perspektywie, koncentrując się na terminowym dokonywaniu płatności, utrzymywaniu otwartych kont i oszczędnym ubieganiu się o nowy kredyt.
Jeśli masz słaby kredyt, rozważpożyczka FAH, co pozwala na uzyskanie oceny kredytowej już od 580 (lub 500, jeśli możesz wpłacić 10-procentową zaliczkę na dom). Jeśli się kwalifikujesz, pożyczka VA (dla członków służby i weteranów) lub pożyczka USDA (dla kupujących na obszarach wiejskich) może być również łatwiejsza do zakwalifikowania się.
Jaki kredyt hipoteczny najłatwiej uzyskać?
JakiśKredyt hipoteczny FHAjest zazwyczaj najłatwiejszym do uzyskania kredytem mieszkaniowym. Możesz zakwalifikować się z oceną kredytową tak niską jak 580 (z zaliczką 3,5%) lub nawet 500 (z zaliczką 10%).
Pożyczki FHA. Minimalna zaliczka na zakup domu z pożyczką FHA jest sprawiedliwa3,5 procent ceny zakupu domu. Oznacza to, że zaliczka na, powiedzmy, dom o wartości 250 000 dolarów wyniesie 8750 dolarów przy tego rodzaju pożyczce.
W przypadku kredytu hipotecznego o stałym oprocentowaniu o wartości 250 000 USD i rocznej stopie procentowej (APR) wynoszącej 6%, zapłaciłbyś1498,88 USD miesięcznie na okres 30 lat lub 2109,64 USD na okres 15 lat. Należy zauważyć, że szacunki te obejmują jedynie kwotę główną i odsetki.
W przypadku kredytu hipotecznego o wartości 300 000 USD i 6% RRSO zapłacisz2531,57 USD miesięcznie w przypadku pożyczki na 15 lat i 1798,65 USD w przypadku pożyczki na 30 lat, nie wliczając depozytu. Koszty depozytu różnią się w zależności od lokalizacji domu, ubezpieczyciela i innych szczegółów.
Aby więc oszacować pensję, którą będziesz musiał pozwolić sobie na zakup domu za 300 000 dolarów, pomnóż roczną sumę 24 000 dolarów przez trzy. To pozostawia namzalecany dochód 72 000 dolarów. (Należy pamiętać, że nie obejmuje to zaliczki ani kosztów zamknięcia.)
References
- https://stairsfinancial.com/blog/how-much-house-can-i-afford-on-40k-a-year
- https://www.pewresearch.org/short-reads/2022/04/20/how-the-american-middle-class-has-changed-in-the-past-five-decades/
- https://money.usnews.com/loans/mortgages/articles/what-credit-score-do-you-need-to-buy-a-house
- https://www.snagajob.com/blog/post/how-much-is-usd60-an-hour-and-how-to-budget-it
- https://www.snagajob.com/salary-calculator?pay=70000&period=year
- https://thehill.com/lobbying/4170972-15-an-hour-isnt-enough-u-s-workers-need-to-earn-a-living-wage/
- https://finance.yahoo.com/news/40-awesome-places-retire-3-135503265.html
- https://ktla.com/news/california/this-is-how-much-you-need-to-earn-to-live-comfortably-in-california/
- https://www.multihousingnews.com/2023-multifamily-cmbs-delinquency-rates/
- https://www.investopedia.com/average-credit-scores-by-age-5214511
- https://wallethub.com/answers/pl/how-much-can-i-borrow-with-a-720-credit-score-1000508-2140806892/
- https://ktla.com/news/local-news/angelenos-who-make-70650-a-year-are-considered-low-income-statewide-report-says/
- https://www.businessinsider.com/personal-finance/biden-fhfa-new-mortgage-fee-structure-2023-4
- https://themortgagereports.com/75530/down-payment-300000-house
- https://www.bankrate.com/real-estate/what-credit-score-do-you-need-to-buy-a-house/
- https://money.usnews.com/money/retirement/articles/how-to-retire-on-100-000
- https://www.sofi.com/learn/content/i-make-45k-a-year-how-much-house-can-i-afford/
- https://www.shiksha.com/studyabroad/cost-of-living-for-international-students-in-the-us-articlepage-548
- https://www.rocketmortgage.com/learn/how-to-buy-a-house-with-no-money-down
- https://themortgagereports.com/32667/mortgage-rates-forecast-fha-va-usda-conventional
- https://finance.yahoo.com/news/many-americans-retire-million-dollars-140019814.html
- https://listwithclever.com/real-estate-blog/48k-house-affordability/
- https://www.tillis.senate.gov/2023/7/tillis-co-introduces-legislation-to-reverse-unfair-biden-mortgage-rule
- https://library.nclc.org/article/new-consumer-law-rights-taking-effect-2023
- https://www.cbo.gov/publication/59281
- https://www.noradarealestate.com/blog/fhfa-new-mortgage-fee-structure/
- https://www.businessinsider.com/personal-finance/low-credit-score-mortgage-lenders
- https://themortgagereports.com/22502/how-to-buy-a-home-50000-per-year-income
- https://time.com/personal-finance/article/percentage-of-income-mortgage/
- https://www.forbes.com/advisor/mortgages/mortgage-interest-rates-forecast/
- https://www.whitehouse.gov/briefing-room/statements-releases/2023/02/22/fact-sheet-biden-harris-administration-announces-action-to-save-homebuyers-and-homeowners-800-per-year/
- https://www.investopedia.com/articles/credit-loans-mortgages/081416/fico-5-vs-fico-8-what-are-differences.asp
- https://www.nerdwallet.com/article/finance/what-is-considered-low-income
- https://finance.yahoo.com/news/retirement-planning-much-average-person-000026006.html
- https://www.bankrate.com/real-estate/how-much-house-can-i-afford-80k-salary/
- https://www.wsj.com/buyside/personal-finance/how-much-do-i-need-to-retire-f3275fa7
- https://www.acuitykp.com/blog/us-mortgage-sector-trends-in-2024/
- https://sd25.senate.ca.gov/news/2023-04-27/first-time-homeownership-bill-passes-senate-governance-and-finance-committee
- https://www.indeed.com/career-advice/pay-salary/is-80k-a-good-salary
- https://www.nasdaq.com/articles/7-safest-places-to-retire-in-the-us-for-under-$2000-a-month
- https://www.newhomesource.com/learn/how-much-of-a-down-payment-do-you-really-need-to-buy-a-home/
- https://www.usatoday.com/money/blueprint/business/hr-payroll/average-salary-us/
- https://www.quora.com/Is-250-000-a-year-considered-rich
- https://worldpopulationreview.com/state-rankings/livable-wage-by-state
- https://www.calculator.net/down-payment-calculator.html
- https://ncua.gov/regulation-supervision/letters-credit-unions-other-guidance/consumer-financial-protection-bureau-issues-interpretive-rule-waiver-trid-and-tila
- https://www.rate.com/resources/how-can-i-afford-a-400k-house
- https://www.sofi.com/learn/content/monthly-cost-350000-mortgage/
- https://www.ramseysolutions.com/real-estate/how-much-house-can-i-afford
- https://www.bankrate.com/real-estate/what-is-the-28-36-rule/
- https://livingwage.mit.edu/articles/103-new-data-posted-2023-living-wage-calculator
- https://money.usnews.com/money/retirement/articles/can-you-retire-at-65-with-0-saved
- https://www.cbsnews.com/news/how-much-house-can-i-afford-on-a-50000-salary/
- https://www.fidelity.com/viewpoints/personal-finance/before-buying-house
- https://www.businessinsider.com/personal-finance/average-mortgage-payment
- https://money.usnews.com/loans/mortgages/articles/what-fhfas-new-pricing-adjustment-means-for-your-mortgage-rate
- https://faq.ssa.gov/en-us/Topic/article/KA-01921
- https://www.cnbc.com/select/what-is-considered-an-excellent-credit-score/
- https://newsilver.com/the-lender/how-much-house-can-i-afford/
- https://www.usatoday.com/money/blueprint/investing/are-you-upper-middle-class/
- https://www.snagajob.com/salary-calculator?pay=20&period=hour
- https://www.nasdaq.com/articles/social-security%3A-how-big-is-the-average-social-security-check-of-a-middle-class-retiree
- https://www.snagajob.com/salary-calculator?pay=15&period=hour
- https://livingwage.mit.edu/states/06
- https://finance.yahoo.com/news/much-retirees-actually-savings-hint-160009167.html
- https://fortune.com/recommends/mortgages/how-much-salary-to-buy-400000-home/
- https://personalfinanceblogs.com/is-36000-a-good-salary-for-a-single-person/
- https://money.usnews.com/loans/mortgages/mortgage-rate-forecast
- https://www.cbsnews.com/news/how-much-income-do-you-need-to-buy-a-250000-home/
- https://usafacts.org/articles/what-does-living-at-the-poverty-line-look-like/
- https://www.forbes.com/advisor/banking/living-paycheck-to-paycheck-statistics-2024/
- https://www.businessinsider.com/personal-finance/average-credit-score
- https://finance.yahoo.com/news/income-securely-middle-class-family-180041323.html
- https://finance.yahoo.com/news/much-money-worry-free-one-170028046.html
- https://www.sofi.com/learn/content/tips-to-pay-off-mortgage-in-5-years/
- https://finance.yahoo.com/news/millionaires-billionaires-collect-social-security-120017983.html
- https://www.fool.com/the-ascent/personal-finance/articles/does-your-income-make-you-upper-class-middle-class-or-lower-class/
- https://finance.yahoo.com/news/retire-60-just-300-000-130017584.html
- https://www.bankrate.com/mortgages/best-lenders/low-credit-score-mortgage-lenders/
- https://www.credible.com/mortgage/250000-mortgage
- https://fortune.com/2024/02/01/emergency-1000-expense-most-americans-broke-debt-bankrate/
- https://smartasset.com/retirement/is-social-security-taxed-after-age-70
- https://www.bankrate.com/retirement/average-monthly-social-security-check/
- https://www.bankrate.com/real-estate/income-needed-for-300k-home/
- https://nypost.com/mortgages/350000-mortgage/
- https://refi.com/calculator/mortgage-required-income-calculator/
- https://www.credible.com/mortgage/300000-mortgage
- https://www.investopedia.com/how-to-retire-with-no-money-7505220
- https://www.investopedia.com/ask/answers/102814/what-maximum-i-can-receive-my-social-security-retirement-benefit.asp
- https://www.nasdaq.com/articles/most-americans-plan-to-spend-less-than-%242000-a-month-in-retirement-are-they-being
- https://finance.yahoo.com/news/retire-62-400-000-401-154948217.html
- https://www.usatoday.com/story/opinion/columnist/2023/05/04/biden-mortgage-rule-credit-score-cost-homebuyers-more/70179031007/
- https://www.linkedin.com/pulse/how-much-does-25hour-worker-really-earn-year-financiallywelloff-umxwe
- https://wallethub.com/credit-score-range/720-credit-score
- https://thisismortgage.com/if-i-make-70000-a-year-what-mortgage-can-i-afford/
- https://www.sacbee.com/news/business/personal-finance/article279079234.html
- https://www.sfgate.com/local/article/california-living-wage-single-person-18340966.php
- https://www.bankrate.com/real-estate/income-needed-for-200k-home/
- https://www.chase.com/personal/credit-cards/education/credit-score/900-credit-score
- https://www.washingtonpost.com/home/2024/01/12/why-did-mortgage-payment-go-up/
- https://www.equifax.com/personal/education/credit/score/articles/-/learn/what-is-a-good-credit-score/
- https://www.teito.co.uk/how-are-mortgage-repayments-calculated/repayments-on-a-250-000-mortgage/
- https://finance.yahoo.com/news/retire-comfortably-1-5-million-130002496.html
- https://www.forbes.com/sites/andrewrosen/2023/03/02/how-your-retirement-savings-compare-to-the-national-average/
- https://thisismortgage.com/if-i-make-75000-a-year-what-mortgage-can-i-afford/
- https://www.fool.com/retirement/2023/12/01/is-claiming-social-security-at-62-a-good-idea-or-a/
- https://www.nerdwallet.com/article/mortgages/whats-exact-credit-score-need-buy-home
- https://www.fool.com/the-ascent/credit-cards/articles/2-ways-to-boost-your-credit-score-by-50-points-before-2024/
- https://money.usnews.com/money/personal-finance/family-finance/articles/where-do-i-fall-in-the-american-economic-class-system
- https://www.healthcare.gov/glossary/federal-poverty-level-fpl
- https://www.bankrate.com/real-estate/average-credit-score-to-buy-a-house/
- https://money.usnews.com/money/retirement/articles/what-is-a-good-monthly-retirement-income
- https://www.investopedia.com/terms/f/federal-home-loan-bank-act.asp
- https://nypost.com/2023/08/30/these-are-salaries-single-people-need-to-survive-in-every-state/
- https://www.rocketmortgage.com/learn/how-to-lower-your-mortgage-payment
- https://www.cainmortgageteam.com/how-much-house-can-i-afford-with-a-60k-salary/
- https://capitalbankmd.com/homeloans/mortgage-calculators/mortgage-required-income-calculator/
- https://themortgagereports.com/23319/7-mortgage-programs-low-minimum-credit-score
- https://www.investopedia.com/retirement/how-much-you-should-have-saved-age/
- https://www.sofi.com/learn/content/i-make-36k-a-year-how-much-house-can-i-afford/
- https://thisismortgage.com/if-i-make-65000-a-year-what-mortgage-can-i-afford/
- https://www.ssa.gov/benefits/retirement/planner/agereduction.html
- https://www.theforage.com/blog/careers/jobs-that-pay-100k-year
- https://www.snagajob.com/salary-calculator?pay=80000&period=year
- https://www.petetheplanner.com/blog/craft-life-40000yr
- https://www.rocketmortgage.com/learn/what-credit-score-is-needed-to-buy-a-house