Ile pieniędzy potrzebujesz, aby przejść na emeryturę?
Ogólna zasada jest taka, że będziesz potrzebować około80 procent dochodów sprzed emeryturyaby utrzymać swój styl życia na emeryturze, chociaż ta zasada wymaga dość giętkiego kciuka.
Zakładając stopę inflacji na poziomie 4% i konserwatywną stopę zwrotu po opodatkowaniu na poziomie 5%, należy dążyć do osiągnięcia docelowego poziomu oszczędności na poziomie1,3 miliona dolarówaby sfinansować 30-letnią emeryturę, która rozpoczyna się w wieku 67 lat. Dałoby to portfel inwestycyjny generujący około 50 000 dolarów dochodu rocznie.
Wielu ekspertów utrzymuje, że dochód emerytalny powinien wynosić ok80% ostatecznych rocznych zarobków pary przed emeryturą. Fidelity Investments zaleca, aby do 67 roku życia oszczędzać 10-krotność rocznego dochodu.
Sugeruje to zasada 4%.portfel o wartości 1,5 miliona dolarów zapewni na co najmniej 30 lat około 60 000 dolarów rocznie przed opodatkowaniem na przeżycie na emeryturze. Jeśli zbierzesz więcej ze swojego jaja lęgowego, może mu się zabrakło; jeśli weźmiesz mniej lub Twoje inwestycje zarobią więcej, może to zapewnić nieco większy dochód.
Jeśli przed emeryturą zarabiałeś około 50 000 dolarów rocznie, istnieje duże prawdopodobieństwo, że konto emerytalne o wartości 300 000 dolarów i świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych pozwolą Ci nadal cieszyć się tym samym stylem życia. Do wieku 55 lat przeciętne amerykańskie gospodarstwo domowe ma około 120 000 dolarów zaoszczędzonych na emeryturę i około 212 500 dolarów majątku netto.
Średni miesięczny dochód emerytalny
Według danych BLS, średnie dochody po opodatkowaniu w 2022 r. dla starszych gospodarstw domowych kształtowały się następująco: 65-74 lata: 63 187 dolarów rocznie lub 5266 dolarów miesięcznie. 75 lat i więcej: 47 928 dolarów rocznie lub 3994 dolarów miesięcznie.
Ubezpieczenie społeczne oferuje miesięczne sprawdzanie świadczeń wielu odbiorcom. Według stanu na grudzień 2023 r. Średnia kontrola wynosi1767,03 dolarówWedług Administracji Ubezpieczeń Społecznych kwota ta może się znacznie różnić w zależności od rodzaju odbiorcy. W rzeczywistości emeryci zazwyczaj zarabiają więcej niż ogólna średnia.
Jaka jest średnia krajowa oszczędności emerytalnych? Średnia krajowa oszczędności emerytalnych różni się w zależności od wieku, ale według Instytutu Polityki Gospodarczej mediana oszczędności emerytalnych dla wszystkich gospodarstw domowych w wieku produkcyjnym w USA wynosiokoło 95 776 dolarów.
Odłożenie takiej kwoty może ułatwić prowadzenie preferowanego stylu życia po przejściu na emeryturę, bez martwienia się, że zabraknie Ci pieniędzy. Jednak niewielki odsetek emerytów nie dysponuje tak dużą ilością pieniędzy. Faktycznie, statystycznieokoło 10%emerytów ma oszczędności rzędu 1 miliona dolarów lub więcej.
Aby zakwalifikować się do Ubezpieczenia Społecznego, wymagane jest dziesięć lat pracy lub 40 punktów pracy. Maksymalne świadczenie wynosi 3627 dolarów dla osoby w pełnym wieku emerytalnym (FRA). Absolutne maksymalne świadczenie, jakie dana osoba może otrzymać miesięcznie, wynosi4873 dolarów w 2024 r.
Czy mogę przejść na emeryturę w wieku 62 lat, mając 400 000 dolarów w 401 tys.?
Za 400 000 dolarów, jeśli kupisz rentę w wieku 62 lat, a następnie przejdziesz na emeryturę,przez resztę życia możesz spodziewać się miesięcznych płatności w wysokości około 2400 USD. Według szacunków daje to około 28 800 dolarów dochodu gwarantowanego rocznie.
Na wysokość świadczeń z Ubezpieczeń Społecznych nie ma bezpośredniego wpływu aktualny dochód ani majątek danej osoby. Dlatego nawet jeśli ktoś jest milionerem lub miliarderem,mogą nadal otrzymywać świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych, jeśli posiadają kwalifikującą się historię zatrudnienia.
Uwierz lub nie,w całych Stanach Zjednoczonych jest wiele miast, w których emeryci mogą wygodnie przejść na emeryturę za mniej niż 2000 dolarów miesięcznie. Nic jednak dziwnego, że nie znajdziesz ich w pobliżu żadnej z popularnych amerykańskich plaż.
- Podliczaj i redukuj miesięczne wydatki.
- Skorzystaj z bezpłatnych usług.
- Rozważ dłuższą pracę.
- Podejdź strategicznie do kwestii zabezpieczenia społecznego.
- Wykorzystaj kapitał własny swojego domu.
- Inwestuj swoje pieniądze.
- Porozmawiaj ze specjalistą ds. finansów.
Jeśli przejdziesz na emeryturę bez pieniędzy, będziesz musiał rozważyć sposoby generowania dochodu na pokrycie kosztów utrzymania. To może obejmowaćubieganie się o świadczenia emerytalne z Ubezpieczeń Społecznych, uzyskanie odwróconej hipoteki, jeśli jesteś właścicielem domu, lub rozpoczęcie dodatkowej pracy lub pracy w niepełnym wymiarze godzin, aby generować stałą pensję.
Przewyższ kwotę z 401(k) oszczędności,Emeryt może przeżyć za 3000 dolarów miesięcznie po opodatkowaniu. Ci, którzy korzystają wyłącznie ze świadczeń zabezpieczenia społecznego, mogą skorzystać z wielu miejsc, w których mogą przejść na emeryturę zarówno w USA, jak i na całym świecie.
Według Bureau of Labor Statistics (BLS) średni dochód osoby w wieku 65 lat i starszej w 2021 r. wyniósł 55 335 dolarów, a średnie wydatki wyniosły 52 141 dolarów, czyli4345 dolarów miesięcznie.
Dolna linia. Tak, Ubezpieczenie Społeczne jest opodatkowane na szczeblu federalnympo ukończeniu 70. roku życia. Jeśli otrzymasz czek z Ubezpieczenia Społecznego, będzie on zawsze częścią Twojego dochodu podlegającego opodatkowaniu, niezależnie od Twojego wieku. Istnieją jednak pewne różnice na poziomie stanu, dlatego należy sprawdzić przepisy obowiązujące w stanie, w którym mieszkasz.
Jeśli opóźnisz pobieranie świadczeń z pełnego wieku emerytalnego do 70. roku życia, wysokość Twojego świadczenia wzrośnie. Jeśli zaczniesz pobierać świadczenia wcześniej, będą one zmniejszane o niewielki procent za każdy miesiąc poprzedzający osiągnięcie pełnego wieku emerytalnego.
Według U.S. Census Bureau w 2022 r. średni dochód gospodarstwa domowego w USA wynosił 74 580 dolarów. Zakładając, że emeryt z klasy średniej zarabiał tę pensję i przeszedł na emeryturę w wieku 65 lat – konkretnie 65 i 11 miesięcy – jego świadczenie z Ubezpieczeń Społecznych wyniosłoby1867 dolarów miesięcznie.
Dlaczego przejście na emeryturę w wieku 62 lat to dobry pomysł?
Złożenie wniosku do Ubezpieczenia Społecznego w wieku 62 latmoże mieć również sens finansowy, jeśli martwisz się, że nie będziesz żył zbyt długo. Chociaż będziesz zmniejszać swoje świadczenia w okresach miesięcznych, gromadząc te pieniądze wcześniej, możesz otrzymać wyższą kwotę świadczeń dożywotnich.
Prawie 2 na 5Emeryci nie mają oszczędności emerytalnych
Badanie wykazało, że około 37% emerytów twierdzi, że nie ma żadnych oszczędności emerytalnych, co oznacza wzrost w porównaniu z 30% w 2022 r., a tylko około 12% ma oszczędności co najmniej zalecane 555 000 dolarów.
Prawie co czwarty (22%)dorosłych Amerykanów nie ma żadnych oszczędności awaryjnych, jak wykazał Bankrate, co stanowi drugi najniższy odsetek w ciągu 13 lat badań. To szczególnie zła wiadomość, biorąc pod uwagę, że większość Amerykanów potrzebowałaby co najmniej sześciu miesięcy nadzwyczajnych oszczędności, aby czuć się komfortowo na co dzień.
Dla wielu osób przejście na emeryturę w wieku 65 lat z oszczędnością wynoszącą 0 USD jest zadaniem trudnym. Niektórzy ludzie mogą pomyślnie przejść na emeryturę bez wkładu finansowego. Inni mogą stwierdzić, że mogą, ale zdecydują się kontynuować pracę przez jakiś czas. Niektórzy mogą nie mieć pojęcia, czy to się uda, dopóki nie podejmą próby.
Można jednocześnie pobierać świadczenia emerytalne z Ubezpieczeń Społecznych i pracować. Jeżeli jednak nie osiągnąłeś pełnego wieku emerytalnego i zarabiasz więcej niż wynosi roczny limit, zmniejszymy Twoje świadczenia. Począwszy od miesiąca, w którym osiągniesz pełny wiek emerytalny, nie zmniejszymy Twoich świadczeń niezależnie od tego, ile zarabiasz.
References
- https://fortune.com/2024/02/01/emergency-1000-expense-most-americans-broke-debt-bankrate/
- https://www.bankrate.com/real-estate/how-much-house-can-i-afford-80k-salary/
- https://finance.yahoo.com/news/retire-60-just-300-000-130017584.html
- https://www.credible.com/mortgage/250000-mortgage
- https://www.sacbee.com/news/business/personal-finance/article279079234.html
- https://www.businessinsider.com/personal-finance/average-mortgage-payment
- https://www.bankrate.com/real-estate/income-needed-for-300k-home/
- https://themortgagereports.com/32667/mortgage-rates-forecast-fha-va-usda-conventional
- https://www.sofi.com/learn/content/i-make-45k-a-year-how-much-house-can-i-afford/
- https://www.fool.com/the-ascent/personal-finance/articles/does-your-income-make-you-upper-class-middle-class-or-lower-class/
- https://www.nerdwallet.com/article/mortgages/whats-exact-credit-score-need-buy-home
- https://finance.yahoo.com/news/much-money-worry-free-one-170028046.html
- https://www.bankrate.com/real-estate/average-credit-score-to-buy-a-house/
- https://money.usnews.com/loans/mortgages/mortgage-rate-forecast
- https://finance.yahoo.com/news/income-securely-middle-class-family-180041323.html
- https://www.acuitykp.com/blog/us-mortgage-sector-trends-in-2024/
- https://www.healthcare.gov/glossary/federal-poverty-level-fpl
- https://www.ramseysolutions.com/real-estate/how-much-house-can-i-afford
- https://www.snagajob.com/salary-calculator?pay=80000&period=year
- https://nypost.com/mortgages/350000-mortgage/
- https://www.forbes.com/sites/andrewrosen/2023/03/02/how-your-retirement-savings-compare-to-the-national-average/
- https://www.rocketmortgage.com/learn/how-to-buy-a-house-with-no-money-down
- https://www.newhomesource.com/learn/how-much-of-a-down-payment-do-you-really-need-to-buy-a-home/
- https://www.bankrate.com/retirement/average-monthly-social-security-check/
- https://money.usnews.com/money/retirement/articles/how-to-retire-on-100-000
- https://themortgagereports.com/23319/7-mortgage-programs-low-minimum-credit-score
- https://www.sfgate.com/local/article/california-living-wage-single-person-18340966.php
- https://www.forbes.com/advisor/banking/living-paycheck-to-paycheck-statistics-2024/
- https://www.cbo.gov/publication/59281
- https://www.cnbc.com/select/what-is-considered-an-excellent-credit-score/
- https://personalfinanceblogs.com/is-36000-a-good-salary-for-a-single-person/
- https://finance.yahoo.com/news/retire-comfortably-1-5-million-130002496.html
- https://www.rate.com/resources/how-can-i-afford-a-400k-house
- https://www.teito.co.uk/how-are-mortgage-repayments-calculated/repayments-on-a-250-000-mortgage/
- https://www.bankrate.com/real-estate/what-credit-score-do-you-need-to-buy-a-house/
- https://www.cbsnews.com/news/how-much-house-can-i-afford-on-a-50000-salary/
- https://www.investopedia.com/retirement/how-much-you-should-have-saved-age/
- https://www.bankrate.com/real-estate/income-needed-for-200k-home/
- https://refi.com/calculator/mortgage-required-income-calculator/
- https://www.sofi.com/learn/content/i-make-36k-a-year-how-much-house-can-i-afford/
- https://livingwage.mit.edu/states/06
- https://sd25.senate.ca.gov/news/2023-04-27/first-time-homeownership-bill-passes-senate-governance-and-finance-committee
- https://money.usnews.com/money/retirement/articles/can-you-retire-at-65-with-0-saved
- https://ktla.com/news/california/this-is-how-much-you-need-to-earn-to-live-comfortably-in-california/
- https://livingwage.mit.edu/articles/103-new-data-posted-2023-living-wage-calculator
- https://www.bankrate.com/real-estate/what-is-the-28-36-rule/
- https://www.indeed.com/career-advice/pay-salary/is-80k-a-good-salary
- https://smartasset.com/retirement/is-social-security-taxed-after-age-70
- https://money.usnews.com/loans/mortgages/articles/what-credit-score-do-you-need-to-buy-a-house
- https://fortune.com/recommends/mortgages/how-much-salary-to-buy-400000-home/
- https://newsilver.com/the-lender/how-much-house-can-i-afford/
- https://www.fidelity.com/viewpoints/personal-finance/before-buying-house
- https://finance.yahoo.com/news/many-americans-retire-million-dollars-140019814.html
- https://thisismortgage.com/if-i-make-65000-a-year-what-mortgage-can-i-afford/
- https://www.equifax.com/personal/education/credit/score/articles/-/learn/what-is-a-good-credit-score/
- https://www.linkedin.com/pulse/how-much-does-25hour-worker-really-earn-year-financiallywelloff-umxwe
- https://www.sofi.com/learn/content/monthly-cost-350000-mortgage/
- https://thisismortgage.com/if-i-make-75000-a-year-what-mortgage-can-i-afford/
- https://www.nerdwallet.com/article/finance/what-is-considered-low-income
- https://www.petetheplanner.com/blog/craft-life-40000yr
- https://www.calculator.net/down-payment-calculator.html
- https://ncua.gov/regulation-supervision/letters-credit-unions-other-guidance/consumer-financial-protection-bureau-issues-interpretive-rule-waiver-trid-and-tila
- https://www.sofi.com/learn/content/tips-to-pay-off-mortgage-in-5-years/
- https://www.cbsnews.com/news/how-much-income-do-you-need-to-buy-a-250000-home/
- https://www.bankrate.com/mortgages/best-lenders/low-credit-score-mortgage-lenders/
- https://library.nclc.org/article/new-consumer-law-rights-taking-effect-2023
- https://usafacts.org/articles/what-does-living-at-the-poverty-line-look-like/
- https://finance.yahoo.com/news/much-retirees-actually-savings-hint-160009167.html
- https://www.businessinsider.com/personal-finance/average-credit-score
- https://themortgagereports.com/75530/down-payment-300000-house
- https://www.forbes.com/advisor/mortgages/mortgage-interest-rates-forecast/
- https://www.quora.com/Is-250-000-a-year-considered-rich
- https://wallethub.com/credit-score-range/720-credit-score
- https://money.usnews.com/loans/mortgages/articles/what-fhfas-new-pricing-adjustment-means-for-your-mortgage-rate
- https://www.investopedia.com/articles/credit-loans-mortgages/081416/fico-5-vs-fico-8-what-are-differences.asp
- https://wallethub.com/answers/pl/how-much-can-i-borrow-with-a-720-credit-score-1000508-2140806892/
- https://money.usnews.com/money/personal-finance/family-finance/articles/where-do-i-fall-in-the-american-economic-class-system
- https://finance.yahoo.com/news/retire-62-400-000-401-154948217.html
- https://www.tillis.senate.gov/2023/7/tillis-co-introduces-legislation-to-reverse-unfair-biden-mortgage-rule
- https://www.businessinsider.com/personal-finance/low-credit-score-mortgage-lenders
- https://thehill.com/lobbying/4170972-15-an-hour-isnt-enough-u-s-workers-need-to-earn-a-living-wage/
- https://www.multihousingnews.com/2023-multifamily-cmbs-delinquency-rates/
- https://www.noradarealestate.com/blog/fhfa-new-mortgage-fee-structure/
- https://www.investopedia.com/ask/answers/102814/what-maximum-i-can-receive-my-social-security-retirement-benefit.asp
- https://www.whitehouse.gov/briefing-room/statements-releases/2023/02/22/fact-sheet-biden-harris-administration-announces-action-to-save-homebuyers-and-homeowners-800-per-year/
- https://www.usatoday.com/money/blueprint/investing/are-you-upper-middle-class/
- https://www.shiksha.com/studyabroad/cost-of-living-for-international-students-in-the-us-articlepage-548
- https://finance.yahoo.com/news/40-awesome-places-retire-3-135503265.html
- https://www.ssa.gov/benefits/retirement/planner/agereduction.html
- https://www.chase.com/personal/credit-cards/education/credit-score/900-credit-score
- https://faq.ssa.gov/en-us/Topic/article/KA-01921
- https://www.pewresearch.org/short-reads/2022/04/20/how-the-american-middle-class-has-changed-in-the-past-five-decades/
- https://www.usatoday.com/money/blueprint/business/hr-payroll/average-salary-us/
- https://time.com/personal-finance/article/percentage-of-income-mortgage/
- https://www.snagajob.com/salary-calculator?pay=15&period=hour
- https://www.rocketmortgage.com/learn/what-credit-score-is-needed-to-buy-a-house
- https://www.rocketmortgage.com/learn/how-to-lower-your-mortgage-payment
- https://money.usnews.com/money/retirement/articles/what-is-a-good-monthly-retirement-income
- https://www.snagajob.com/blog/post/how-much-is-usd60-an-hour-and-how-to-budget-it
- https://themortgagereports.com/22502/how-to-buy-a-home-50000-per-year-income
- https://www.cainmortgageteam.com/how-much-house-can-i-afford-with-a-60k-salary/
- https://www.nasdaq.com/articles/social-security%3A-how-big-is-the-average-social-security-check-of-a-middle-class-retiree
- https://listwithclever.com/real-estate-blog/48k-house-affordability/
- https://finance.yahoo.com/news/retirement-planning-much-average-person-000026006.html
- https://finance.yahoo.com/news/millionaires-billionaires-collect-social-security-120017983.html
- https://www.investopedia.com/average-credit-scores-by-age-5214511
- https://www.investopedia.com/terms/f/federal-home-loan-bank-act.asp
- https://www.nasdaq.com/articles/most-americans-plan-to-spend-less-than-%242000-a-month-in-retirement-are-they-being
- https://www.usatoday.com/story/opinion/columnist/2023/05/04/biden-mortgage-rule-credit-score-cost-homebuyers-more/70179031007/
- https://thisismortgage.com/if-i-make-70000-a-year-what-mortgage-can-i-afford/
- https://www.washingtonpost.com/home/2024/01/12/why-did-mortgage-payment-go-up/
- https://capitalbankmd.com/homeloans/mortgage-calculators/mortgage-required-income-calculator/
- https://www.theforage.com/blog/careers/jobs-that-pay-100k-year
- https://www.fool.com/retirement/2023/12/01/is-claiming-social-security-at-62-a-good-idea-or-a/
- https://www.snagajob.com/salary-calculator?pay=70000&period=year
- https://ktla.com/news/local-news/angelenos-who-make-70650-a-year-are-considered-low-income-statewide-report-says/
- https://www.snagajob.com/salary-calculator?pay=20&period=hour
- https://www.credible.com/mortgage/300000-mortgage
- https://www.wsj.com/buyside/personal-finance/how-much-do-i-need-to-retire-f3275fa7
- https://stairsfinancial.com/blog/how-much-house-can-i-afford-on-40k-a-year
- https://www.fool.com/the-ascent/credit-cards/articles/2-ways-to-boost-your-credit-score-by-50-points-before-2024/
- https://worldpopulationreview.com/state-rankings/livable-wage-by-state
- https://www.investopedia.com/how-to-retire-with-no-money-7505220
- https://www.nasdaq.com/articles/7-safest-places-to-retire-in-the-us-for-under-$2000-a-month
- https://www.businessinsider.com/personal-finance/biden-fhfa-new-mortgage-fee-structure-2023-4
- https://nypost.com/2023/08/30/these-are-salaries-single-people-need-to-survive-in-every-state/